民生银行业绩发布会划重点 涉及资产质量、净息差，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
民生银行小微贷款不良率
“过去几年，民生银行面临一定的困难和压力，经过近几年保持战略定力、坚定推进利在长远的根本性变革，全行上下目标一致，战略清晰，对未来的健康可持续发展充满信心。”民生银行董事长高迎欣在3月28日召开的2022年业绩发布会上表示。
3月27日晚间，中国民生银行发布2022年年度报告。报告期内，该行实现营业收入1424.76亿元，同比下降15.60%；归属于本行股东净利润352.69亿元，同比增长2.58%。
规模指标方面，截至报告期末，民生银行资产总额72556.73亿元，较上年末增长4.36%；负债总额66428.59亿元，较上年末增长4.34%。
资产质量上，截至报告期末，民生银行不良贷款率1.68%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率142.49%，较上年末下降2.81个百分点。
资本金方面，截至报告期末，民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.17%、10.91%和13.14%，分别比上年末增长0.13个百分点、增长0.18个百分点和下降0.50个百分点。
民生银行副行长袁桂军介绍，自本集团新一届董事会、新一届党委和管理层履职以来，本集团积极应对内外部形势变化，加强全面风险管理，强化风险内控合规体系建设，化解存量风险、严控新增不良，资产质量实现了整体稳固向好。
他透露，2020-2022年，民生银行累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超过3000亿元，存量风险基本化解完成，三年在化解不良和潜在风险资产的过程中，累计实现各类现金清收超过1200亿元，现金回收接近40%。民生银行存量风险已经基本化解，增量风险防控有效，预计2023年不良资产处置规模同比将较大规模下降。
民生银行副行长李彬在业绩发布会上指出，营收下滑具体有四点原因，一是，业务结构逐步稳健的同时，资产收益水平有所下降；二是，客户基础培育初见成效的同时，客户经营有待深化，还需要着力推进贷款规模增长；三是，多重因素叠加，存款成本同比上升，2022年该行存款成本率2.29%，同比上升11BP；四是，净非利息收入下降，净非利息收入下降主要是受市场波动的影响。
值得一提的是，尽管2022年营收有所下滑，但民生银行资产质量正在持续改善，实现了不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”。
具体数据来看，截至报告期末，民生银行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点。
李彬表示，展望2023年，民生银行将坚持走稳健可持续发展之路，积极应对形势变化，通过增规模、调结构、控成本、降风险，逐步改善经营业绩。他还从资产负债管理的角度谈五点措施：
一是加强综合开发，向客户经营要效益。随着改革的持续推进，本行以战略客群作为核心，实现产业链大中小微客群一体化综合开发，加强公私联动，期望2023年通过一系列客户营销体系改革深化，推动规模增长和中间业务收入提升。
二是促进存贷款增长，向规模要效益。随着新产品的不断成熟、新生态的不断涌现，提客户、增规模的作用逐步加强。2023年，我们将进一步完善客户和产品服务体系，提升零售场景获客能力。加快贷款投放节奏，实现早投放早收益。
三是优化业务结构，向优质资产要效益。2023年本行将加大中小企业贷款、小微贷款、按揭贷款及消费贷投放力度，提高零售贷款占比，促进贷款收益提升。我行近两年数字化转型已初见成效，线上融资，包括供应链金融、线上快贷等规模已呈快速发展趋势，线上融资业务收益稳定，发展前景良好。
四是降低负债成本，向存贷利差要效益。通过扎实做好基础服务，不断丰富完善存款产品，大力推动低成本结算性存款增长，提高活期存款占比。另外，抓住高成本定期存款到期窗口，2023年进一步优化新增负债量价，有效控制和降低负债成本率。
五是有序化解风险，向资产清收要效益。2023年，我们将继续做好现金清收，提升清收处置效率和效益；同时，在客户结构改善的基础上，有效控制和防范重点领域的新增风险，控制信用成本。
李彬还表示，展望2023年，银行经营环境面临较大挑战，银行业仍将加大对优质资产的竞争；同时，社会存款的结构变化，对各家商业银行的负债成本管理也提出更高要求。因此，银行业息差总体将面临较大压力。
年报显示，去年民生银行的净息差跟随行业趋势也有所下滑。报告期内，民生银行实现利息净收入1074.63亿元，同比减少183.12亿元，降幅14.56%；净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点。
李彬称，2023年民生银行会结合自身情况，围绕“负债端控成本”和“资产端优结构”两个方面展开息差管理的重点工作，力争保持净息差的相对稳定。
负债方面，一是提升结算性活期存款占比，抓住高成本定期存款到期重定价窗口，优化定期存款期限结构，推动人民币存款成本下降；二是加强外币存款成本管理，在美联储加息的背景下，进一步优化客户结构，避免外币存款成本大幅上升；三是加强市场研判，通过优化同业负债的久期和客户结构来降低同业负债成本。
资产方面，一是优化信贷结构，加大中小和小微企业贷款、消费贷款的投放，提高新发放贷款中零售贷款占比；二是随着客户经营深化，新产品的开发，新业务模式的推出，进一步加大贷款投放力度，加快贷款投放节奏；三是择机配置本外币债券，优化同业、票据等资产结构，提升非信贷类资产收益。
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民生银行小额贷款有限公司
为落实乡村振兴战略，四川资阳民生村镇银行以“整村推进”为抓手，建立乡村联络员制度，推行党建引领信用村建设，全力开展金融助力乡村振兴工作。面对国有大行持续下沉业务、低息竞争的严峻形势，资阳民生村镇银行按照“一村一特色”“一项目一政策”的综合金融服务理念，结合包含“惠农贷”“助农贷”“农户贷”等9大产品在内的客群专属“民生易贷超市”系列，主动下沉重心、细化支农措施，以农户为主体，以总体规划为指引，以基层创新为动力，以促进乡村地区信用信贷为目标，共同建设农村信用体系新路径，打造伙伴型村居金融服务模式。
路径一 “党建+金融” 持续强化金融政策宣传
为真正实现以党建带发展、促服务、创实效，资阳民生村镇银行充分发挥党总支引领、基层党组织全覆盖的机构优势，主动对接乡镇基层党组织及村委会，选定信用示范村，并分片设置村社联络员岗位，连同村社党支部，定期为区域内的新型农业经营主体提供金融知识宣讲、智能农业推广、消防安全保障宣讲、防电信诈骗宣讲、人民币防伪及助农、惠农、支农等信贷产品的宣讲会议，对村社内农户提供大量金融产品宣传及衍生服务，加大金融服务实体经济力度，破解农业农村领域融资难、融资贵问题；与村社党支部党员共同完成调研走访，全面了解农户基本信息，重点挖掘种植养殖大户、专业合作社、涉农企业、农旅商户等客户群体的金融需求，并对农户进行建档评级、匹配预授信金额、批量建档，培养、建立该区域农户“想用”“敢用”“会用”的用信意识和习惯，支持当地农户及企业壮大，带动当地村民打造绿色农产品基地，助力打造“既要金山银山，也要绿水青山”的新景象。
路径二 整合资源 全力提升金融服务覆盖面
充分利用业务平台，保障涉农贷款投放。资阳民生村镇银行根据辖内农户的生产经营特点，持续开展“客群服务”，同时，充分利用农业农村部信贷直通车平台、资阳市“农贷通”平台为不同客群匹配对应服务。该行2022年全年累计投放涉农贷款1365笔、金额2.91亿元。
强化三方联动，共同推进农村金融服务。资阳民生村镇银行通过调研发现，农户的信贷业务需求特点与城镇小微企业的优质授信人群存在一定差异，具有固定资产较少、还款来源依托未来农产品销售、资金需求小而急、信任壁垒较高等特点。为加速推动服务乡村振兴业务落地，该行不断总结探索，多方寻求合作，并将农户注册省、市级示范单位或申领补贴的第三方服务机构作为业务突破口，通过第三方服务机构取得农户信任，进一步掌握农户真实经济情况，根据农户经营特点，采取“弱担保小额授信和控制补贴账户回款”的方式，为农户提供快速便捷的信贷服务，获得农户的一致认可。
锚定产业集群，服务乡村振兴。柑桔作为资阳市的重点农业支柱产业，经过长期发展，种植面积达30万亩，年产量24万吨，鲜果收入36亿元。近年来，受低温冻害、虫害和品种老化影响，柑桔产业亟待提质升级。为促进资阳农业经济快速发展，资阳民生村镇银行与雁江区长寿柑桔协会、资阳农交所签订长期战略合作协议。该行通过协会或农交所推荐及实地调查核实，对协会成员进行评级，引入“创业贷款+土地流转收益权抵押”的授信模式，在协会成员内部推行“一次授信、周转使用、随借随还、自动转期”的优惠政策，为该行业的生产、加工、销售等提供灵活、强有力的授信支持，助力辖内柑桔产业转型升级。
此外，资阳民生村镇银行还先后确立了“柑桔种植”“科技养鱼”“青花椒种植”“柠檬种植”等13个产业项目，针对客群特点，分别制定了产业扶持方案并开展差异化综合金融服务。
联合村镇、社区，开展“整村授信”。资阳民生村镇银行主动对接雁江区保和镇迎龙桥村、成都东部新区养马街道田家坝社区，多层联动，结对共建，相互帮扶，共同推进乡村振兴金融服务质效落地落实，通过与村“两委”干部逐户进行走访，采集信息，面对面地沟通了解农户生产生活过程中的资金需求，分层分类进行评级授信，形成金融服务乡村振兴实施方案，将更多金融资源向农村、农业、农民倾斜。现阶段，该行共对迎龙桥村423户农户进行了评分评级，对335户农户完成了预授信，“整村授信”金额2600万元；对田家坝社区1351户农户进行了评分评级，并对786户农户完成了预授信，“整村授信”金额5000万元。
路径三 以人为本 切实保障失业农民再就业
资阳民生村镇银行在“大众创业、万众创新、精准扶贫”的浓烈氛围中，积极发挥扶持创业、带动就业的联动作用。为提升村镇银行市场上的熟识度和辨识度，该行对网点周边的保和镇、迎接镇、中和镇、宝台镇、临江镇的农户、商户进行上门走访宣传，通过乡镇政府、村公所及各小队打造多渠道、高频率矩阵，在乡镇主街道投放喷绘广告，通过政府及乡镇联络员引荐、商户转介绍等方式大力开展创业贷款宣传，大力扶持失业农户再就业。经过充分的贷前调查核实，简化贷款流程，给予个人最高20万元、涉农企业最高300万元的授信额度，激发农户和涉农企业的创业、扶持再就业的激情,为其创业输“金”活“血”。截至目前，该行共向184户个体户、8户小微企业投放创业贷款5293万元，带动上千人就业。
2023年是“十四五”规划落地的关键之年，经济复苏，市场回暖。资阳民生村镇银行将继续坚守支农支小市场定位，持续提升金融服务水平，创新服务模式，力争在三农小微市场取得新突破。
作者：刘冬梅
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