农业银行的不良贷款率（农业银行的不良贷款率逐年）

发力逆周期调节：口行政策性业务占比实现“近年之最”，农发行为93.59%，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。

农业银行的不良贷款率

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

政策性、开发性银行在宏观经济逆周期调节中发挥着重要作用，在经济下行压力下，2022年先后推出的调增政策性银行8000亿元信贷额度、7399亿政策性开发性金融工具，助力我国经济大盘稳中回升，也进一步夯实了三家政策性银行的业务基础。

近日，进出口银行在2022年年报中称，该行持续夯实政策性业务主体地位，政策性业务贷款余额创历史新高，政策性业务占比实现了“近年之最”；农业发展银行则首次了披露了政策性业务占比数据，截至2022年末为93.59%，政策性业务和政策性贷款占比保持在90%以上；国家开发银行未披露相关情况。

“继续推进开发性、政策性金融机构改革，实现业务分类管理分账核算，强化资本约束，加强风险管理，健全激励机制，压实机构主体责任，更好发挥服务实体经济、服务国家战略的重要作用。”对于下一步工作，央行在今年一季度货币政策执行报告中表示。

农业发展银行在年报未来展望中称，政策性银行的发展空间、规模、速度由国家宏观调控决定，与经济形势、走向和宏观政策取向密切相关，经济下行压力越大，国家宏观调控力度越大，政策性金融的责任和作用就越大。

资产质量均继续向好

三家开发性、政策性银行2022年年报先后发布，披露其最新发展状况。数据显示，截至2022年末，国家开发银行、农业发展银行、进出口银行总资产分别为182430.83亿元、90863.99亿元、59370.17亿元，合计超过33万亿元。

贷款是三家银行的主要资产，截至2022年末，分别为138991.07亿元、77368.56亿元、49129.36亿元，且增速均超过总资产增速。

贷款具体投向方面，国家开发银行披露，2022年该行人民币贷款余额新增1.06万亿，发放本外币贷款和小微企业转贷款超过3万亿，发放基础设施贷款1.4万亿，发放物流贷款1396亿元，发放水利贷款1864亿元，制造业贷款余额首次突破1万亿，发放煤炭煤电保供贷款1643亿元；农业发展银行披露，2022年该行全年累计投放贷款2.67万亿，同比增加1.05万亿，增量首次突破1万亿，累放粮棉油类贷款7483亿元，累放精准帮扶贷款6363亿元，累放农业现代化贷款5451亿元，累放绿色贷款6258亿元，30天内完成第一批“保交楼”专项借款任务，投放设备更新改造专项贷款和制造业中长期贷款827亿元；进出口银行披露，该行2022年末制造业中长期贷款余额1.55万亿，创历史新高，外贸产业贷款余额同比增长20%，“一带一路”贷款余额同比增长13%，绿色信贷余额同比增长30%，对外贸易领域业务贷款余额26442.58亿元，开放型经济建设领域业务余额14362.36亿元。

与商业银行趋势一致，三家银行资产质量均继续向好，截至2022年末分别为0.78%、0.30%、1.36%，较2021年末下降0.06、0.06、0.22个百分点。农业发展银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”；“专业、有序推进重点攻坚项目化解，不良贷款自2012年以来首次实现‘双下降’，防范化解风险取得积极成果。”进出口银行董事长吴富林在年报致辞中表示。

业绩方面，三家银行实现净利润分别为843.30亿元、310.55亿元、80.60亿元，同比增加35.46亿元、62.43亿元、2.55亿元。

发力大项目也支持小微

2022年，在经济下行压力下，三家银行为稳增长作出了较大的贡献，在年报中，三家银行也做了部分情况的披露。

在7399亿政策性开发性金融工具方面，国家开发银行披露，该行全年发放基础设施贷款1.4万亿元，投放基础设施基金4256亿元，助力构建现代化基础设施体系；农业发展银行披露，该行高质高效推进农发基础设施基金设立和投放工作，基金项目累放1677个、金额2459亿元，涉及项目总投资近3万亿元；进出口银行披露，该行全力做好基础设施基金和贷款工作，完成684亿元基础设施基金投放任务，超额实现基础设施领域贷款投放计划目标，“紧跟进银基础设施基金、设备更新改造专项再贷款和制造业中长期贷款开展审计监督。”

调增的8000亿元信贷额度方面，进出口银行披露，该行额度为1000亿元，抢抓政策机遇，发挥自身优势，聚焦主责主业，确保信贷资源对基础设施重点领域项目倾斜，经过全行上下不懈努力，超额完成基础设施贷款投放任务，充分发挥政策性金融稳经济大盘的“压舱石”作用；国家开发银行、农业发展银行未披露相关情况。

在发力大项目的同时，三家银行也通过线上模式或者转贷款的形式支持小微企业发展。国家开发银行完善转贷款业务体系，推动小微企业融资增量、扩面、降价，全年发放小微企业转贷款3389亿元；农业发展银行全年投放普惠小微贷款558.90亿元，贷款余额增速高于全行平均增速12个百分点，有余额客户较年初增加1.27万户，全面实现监管要求的“两增”目标，其中通过智贷系统，实现数字办贷“零突破”，全年累放线上小微贷款318.6亿元，支持客户3.4万户；进出口银行加强对转贷行终端利率和利差双重管控，截至2022年末，小微转贷款余额1521.70亿元，较年初增长26.35%，全年累计服务小微企业约13万户。

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农业银行的不良贷款率逐年

9月22日银行板块点评：

银行板块有10家银行上涨，28家银行下跌，4家银行平盘，在76个行业板块中，银行排名第36，煤炭开采加工、国防军工、贵金属领涨，景点及旅游、中药、汽车整车领跌。上证跌0.27%，深证跌0.84%，创业板跌0.52%，银行板块下跌0.33%，以884.22点收盘。

银行板块在水面以下开盘，经过全天的震荡，始终没有挣扎出水面以上。如果开盘时银行指数与昨日相同，那么全天下来，银行板块还是上涨的。上证指数的表现与银行板块的表现基本一致，走势也很相近。银行板块想要护盘，但似乎有心无力。

北方两国矛盾激化，西方多国加息，叠加效应让资金不断流出，在这种极端恶劣的情况下，没有出现大面积下跌，已经实属不错了。

打开银行板块10日涨幅榜，宁波银行以绝对优势领涨银行板块，累计上涨9.62%，第二名是邮储银行上涨2.47%，第三名是招商银行2.37%，第四名是成都银行2.16%，第五名是苏农银行1.72%。

涨幅居前的五只银行股，前四只咱们都分析过，第五只苏农银行很少有提到，今天咱们就来简单了解一下苏农银行的业绩表现情况。

2022年半年报显示，苏农银行的营业收入为20.85亿，较去年同期增长6.37%，增长率排在银行股的第22名。净利润为8.4亿，较去年同期增长20.89%，增长率排在银行股第9名。

在银行股的增速排名中，苏农银行不是“尖子生”，但它的表现也算不上差。

江苏地区的城商行和农商行普遍都很能盈利，在这种高手云集的地区发展业务，面临的竞争也是非常激烈的。

江苏省一共有9家上市银行，它们的营业收入和净利润表现情况如下：

苏农银行放在整个江苏省，它的业绩表现也只是行业中游，甚至是中下游水平。

苏农银行是在2016年11月上市，当年也是城农商行集中上市的爆发年，全年一共有6家城农商行上市。

2021年苏农银行的营业收入增幅为2.17%，排行业第33名；2020年营收增幅为6.59%，排行业第21名；2019年营收增幅为11.79%，在行业排第22名。

从这近三年半的排名可以看出，苏农银行的营收表现在2021年比较差，有较大的退步，但是在2022年又回到了22名左右，这也是苏农银行这三年半里的常规排名。

2022年6月苏农银行的不良贷款率为0.95%，在银行股中排第12，在江苏地区的银行股中排第6。从这个排名大家也基本就能发现了，江苏地区的城农商行不良贷款率普遍较低。在行业排前三分之一的银行股，放在江苏也只能在前二分之一。

纵观苏农银行这近三年的不良贷款率指标来看，表现还是不错的。不良贷款率逐年下降，从2019年的1.33%下降到了2021年的1%，又下降到了2022年6月的0.95%。

拨备覆盖率也很争气，呈现逐年上涨的趋势，从2019年的249.32%，逐渐上涨到了2021年的412.22%，又到了2022年6月的436.25%。目前，它的拨备覆盖率全行业排名第10，江苏地区排名第6。

不良指标的持续改善也能为苏农银行在盈利方面增加助力，但是整个江苏地区的优秀城农商行都在改善不良指标。苏农银行的不良贷款率排名从江苏地区的第4，滑落到了2022年6月的第6。绝对值很优秀，排名依然在江苏地区的中游。

苏农银行似乎还没有做好跻身行业一线的思想准备。业绩增幅一直稳步处于行业中游，无论是在整个银行板块还是在江苏地区，均是如此。甚至不良指标的控制也一直维持在江苏地区的中游。那究竟是它不想，还是它不能，这不重要。重要的是它目前呈现出的结果，中规中矩。它的股价也和它的业绩一样，常年都在4元到5元震荡，中规中矩。

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