离奇！银行员工监守自盗多次骗贷，银行竟“忍气吞声”配合展期，下面是中国证券报给大家的分享，一起来看看。
展期贷款调查报告
银行员工监守自盗，利用空壳公司多次骗贷，早已无力偿还。离奇的是，银行却为其多次展期，最终导致损失接近千万元。
日前，裁判文书网披露的一则刑事裁定书就揭露了发生在汝州农商行的案件。该案现已审理终结，被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元，并责令其将违法所得700万元依法退赔银行。
图片来源：中国裁判文书网
购买空壳公司多次虚构骗贷
据刑事裁定书，王某某，男，案发前系汝州市农村信用社（汝州市农商银行）职工。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年7月20日被刑事拘留，同年8月27日被逮捕。
判决书还原了王某某骗贷一再得手的诸多细节。2012年12月，王某某购买汝州市金船实业有限公司，并更名为汝州市天中实业有限公司。这家公司成为王某某等骗贷的空壳公司。2013年3月，王某某向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司与汝州市丰浩实业有限公司虚假铝矿石购货合同，申请贷款1500万元，闫某以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。而该三个公司均为无实际经营活动的空壳公司。
王某某还向汝州市农村信用社提供汝州市天中实业有限公司、河南方永实业有限公司相关年度虚假资产负债表、利润表、现金流量表等材料。
2013年3月30日，汝州市农村信用社给汝州市天中实业公司发放贷款800万元，贷款期限12个月。该笔贷款王某某将其中500万元交由闫某使用，将剩余300万元转入到了账户名称为王某、康某的账户中。在这个阶段，闫某等人尚能支付利息。
至2014年3月，该笔贷款到期前，因王某某和闫某均无能力归还该笔贷款，王某某联系过桥资金800万元归还该笔贷款，并用汝州市天中实业有限公司再次申请贷款用于归还过桥资金。
2014年续贷中，王某某虚构汝州市天中实业有限公司与汝州市福瑞实业有限公司购买高铝矿石供需合同，申请贷款800万元，闫某以其实际控制的河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。
随后，王某某采用同样手段申请贷款，2014年3月31日汝州市农商行给汝州市天中实业有限公司发放贷款700万元，贷款期限12个月。该笔贷款直接用于归还过桥资金。
银行“忍气吞声”
利用空壳公司骗贷并不少见，涉事银行却“忍气吞声”一再展期，令人惊讶。
2015年3月份，2014年贷款到期前，因闫某、王某某无能力归还该笔700万元贷款，汝州市农商行为了不出现逾期将该笔贷款期限展期10个月。2016年1月份，贷款展期期限满后，闫某和王某某仍无能力归还，农商行为了不出现贷款逾期无法收回的情况，同意给闫某和王某某再次办理续贷手续。
王某某虚构了汝州市丰浩实业有限公司向汝州市天中实业有限公司(两家公司的实际控制人均为王某某)购买水泥、钢材供需合同，申请贷款700万元，闫某以其河南方永实业有限公司为借款企业提供连带担保。
王某某再次虚构两家公司的财务材料，2016年5月24日汝州市农商行给汝州市丰浩实业有限公司发放贷款700万元，贷款期限12个月，该笔贷款由银行内部直接扣除用于归还2014年汝州市天中实业有限公司贷款欠款。
然而，上述贷款到期后，王某某、闫某仍无能力归还贷款本金及利息。再也骗不下去了，王某某于2019年7月20日到汝州市公安局经侦大队投案。
此时距王某某首次骗贷行为已经过去了6年多，判决书显示，至2019年12月17日给汝州市农商行造成直接经济损失998.06万元。
最终，河南省平顶山市中级人民法院做出裁定，王某某伙同他人以欺骗手段、提供虚假的贷款资料骗取贷款700万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。
被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元。并责令被告人王某某将骗取贷款犯罪中的违法所得700万元，依法退赔给被害单位河南汝州农村商业银行股份有限公司。
并非首次遭员工骗贷
值得注意的是，王某某在上诉时及其辩护人辩护称，其只是跑腿、传递资料，自己并非是实际用款人，其只是完成内部揽储任务，原判认定其骗取贷款700万元的事实不清，证据不足，并认为其不应退赔。
二审法院驳回了上诉，维持原判，并指出，王某某为取得贷款，购买涉案贷款公司，且作为该公司的实际控制人，利用虚假购销合同，提供虚假会计资料及审计报告，骗取贷款数额超过五百万元，其行为符合骗取贷款罪其他情节特别严重的情形，依法应当以骗取贷款罪情节特别严重的情形定罪量刑。本案王某某伙同他人以欺骗手段取得贷款，其行为已构成骗取贷款罪，其是否使用骗取的贷款资金并不影响其定罪量刑。
中银律师事务所律师牛红普对中证君表示，骗取贷款罪是刑法第175条规定的多种犯罪之一，指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。在这其中，只要是使用了欺骗的手段就构成骗取贷款罪，是否使用骗贷资金并不影响其定罪量刑。
而本次案件的涉案银行，也并非首次被自家员工“坑”。
公开报道显示，2013年开始，时任汝州市农商行个人部经理的陈建功“指点”马铷序使用伪造多本营业执照等资产证明及资产担保文件。最终，马铷序在陈建功的指导下，前后6次骗贷合计1085万元。
最终，两人双双获刑，陈建功犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元。而马铷序早已被被判处有期徒刑二十年，并处罚金100万元。
据悉，截至2020年6月底，汝州农商银行各项存款余额152.61亿元，较年初增加8.46亿元；各项贷款余额114.64亿元，较年初增加3.91亿元，存贷款占比均居汝州市金融机构首位。
编辑：王朱莹
承包工程贷款调查报告
近36万亩戈壁农业带来了什么
——甘肃戈壁节水生态农业发展调查
位于祁连山北麓的河西走廊，生态地位突出，区位优势明显，但水资源紧缺问题一直存在。甘肃近年来努力发展特色戈壁生态节水农业，在开辟出一条生态优先、绿色发展节水新路的同时，也为当地人民带来致富“聚宝盆”。在戈壁滩上发展农业，究竟什么样？来自戈壁滩上的实践，也为未来蔬菜生产和高效农业的发展探索出了更多可能性。
位于祁连山北麓的河西走廊地区光热资源充沛、昼夜温差大、病虫害少，具有资源节约、产出高效等明显优势。近年来，甘肃立足河西走廊资源优势，通过开发戈壁沙漠等未利用土地资源，向戈壁要耕地、向节约要水源、向科技要产量、向光热要品质，充分利用大田种植节约的水资源，建设现代高效戈壁设施农业，实现了“不与粮争地，不与地争肥”，目前已建成戈壁设施农业近36万亩。
在戈壁滩上发展农业，是否对生态环境有影响？干旱缺水地区，水资源如何保障？技术条件能否达到？经济效益如何？带着这些问题，记者近日深入甘肃酒泉、张掖、武威等地，实地探访戈壁节水生态农业的发展路径。
生态产业扎根戈壁
所谓戈壁农业，不是简单地在戈壁滩上开垦土地发展农业，要涉及光热水肥土壤等一系列生产要素的配置。早在20世纪80年代，著名科学家钱学森就提出了知识密集型沙产业理论。此后，河西走廊地区开始逐步探索在戈壁滩上发展设施农业。
1999年，酒泉市就有无土栽培技术的探索实践。“当时在盐碱地上使用基质代替土壤，效果很好，因此我也有信心在戈壁滩上搞日光温室。”2009年，时任酒泉市肃州区总寨镇农技推广站站长的闫生军在当地沙河村提出发展设施农业，却遇到了阻力，“想在耕地上建温室，但承包地不连片，村民意见也不统一，没办法集中发展”。
无奈之下，闫生军动员村党支部在附近戈壁滩上建了50座日光温室，由村干部和4名党员带头建设了20多座。赶上当时菜价不错，1座温室收入1万多元——这50座日光温室，成为酒泉市戈壁生态农业发展的开端。
随着甘肃持续研究、示范和推广，2017年，甘肃戈壁农业已经发展到5万亩。同年，甘肃省政府办公厅印发《关于河西戈壁农业发展的意见》，明确了戈壁农业的概念，是指在戈壁滩、砂石地、盐碱地、沙化地、滩涂地等不适宜耕作的闲置土地上，在符合国家有关生态保护法律法规政策的前提下，以高效节能日光温室为载体，发展设施蔬菜及瓜果等特色农产品的新型农业发展业态；同时提出了发展戈壁农业的原则和目标：坚持“科技支撑，生态优先”“适度规模，整体推进”“市场导向，突出效益”“政府扶持，多元投入”的原则，到2022年，在河西地区沙漠戈壁新建30万亩高标准设施农业。
“戈壁农业借助品种改良、节水引水、光热控制、基质调配等现代科学技术，成功改造、模拟、创造、重构作物生长环境，突破了传统农业对光、热、水、土等自然条件的高度依赖，是一种全新的生产经营方式。但是，并非所有戈壁滩都适宜发展设施农业。”甘肃省经济作物技术推广站站长李向东表示。
数据显示，从未利用土地资源看，甘肃河西五市绿洲边缘及沿黄灌区现有可开发利用的戈壁沙漠和盐碱地等未利用地资源160万亩。从水资源看，目前河西五市及沿黄灌区可用于农业灌溉的水资源总量为64亿立方米，按照戈壁设施农业单茬亩用水量400立方米计算，依靠大田高效节水节约的水资源，还可新增戈壁设施农业约125万亩。
“如果在戈壁深处盲目发展，一方面会对戈壁生态造成破坏，另一方面水、电、路等基础设施保障也跟不上。因此，戈壁农业发展的范围通常是在戈壁与绿洲的接合地带。”李向东告诉记者，目前甘肃已发展的近36万亩戈壁农业中，用水全部来自大田节水，是在没有新增用水指标前提下实现的。
算好生态账，再算经济账。“在戈壁日光温室中，全部采用膜下滴灌、微喷灌、水肥一体化精准灌溉，亩均用水量较大田节约了40%以上。”酒泉市农业农村局副局长王生军说，以种植番茄为例，1座日光温室棚平均收入可达6万元，相当于大田生产效益的近20倍，每立方米水产生的经济效益是大田耕作的近12倍。按照年产量分析，新建1亩地的戈壁日光温室相当于增加了3到5亩耕地，既缓解了粮菜争地问题，又有利于保障国家粮食安全、坚守耕地红线。
集成式技术做支撑
范立德是肃州区总寨镇戈壁农业最早的参与者之一，也是10多年来戈壁农业技术发展的见证者。
2009年，范立德就开始承包戈壁滩上新建的日光温室种植蔬菜。当时的棚体结构是砖墙，只有6分地，成本是7万元左右，基本上全靠人工种植，“现在一座棚面积1.2亩，采用钢架装配式棚体结构，建设速度快，而且光照充足、保温性好，易于形成棚内小气候，特别是大跨度无柱结构，空间宽敞，适合机械化作业，可大幅提升种植效率”。如今范立德已经种植的28座温室中，大部分采用了先进的智能设施。“用水肥一体化设施、智慧管理系统可精准测算作物水肥需求，产量能提高20%到30%，水肥投入节约15%。”范立德说，十年前一座日光温室需要2人管理，现在一个人可以管3座；旧日光温室每座平均纯收入1.2万元左右，新型温室可达2.5万元到3万元。
今年2月，范立德在总寨戈壁农业产业园又收购了28座旧温室改造升级，每座投入7万元左右安装新型智能化设备，目前已经完工，开始移苗种植。
戈壁农业作为设施农业发展的新业态，突破了传统农业种植的环境，从棚体结构、基质环境到种苗培育、水肥供给、采收等各个环节都需要新技术支撑。在甘肃的戈壁农业园区中，记者就看到了全国乃至世界先进的设施农业技术。位于肃州区东洞镇的中以（酒泉）绿色生态产业园于2019年开园，通过引进以色列等国的先进技术、管理经验，开展高效节水及循环利用设备制造、农业智能化控制系统研发等方面的产业发展和技术示范，目前已形成比较成熟的戈壁农业技术体系。
“绿色生态产业园与中国农科院、甘肃农大等科研院所开展交流合作，推广新品种、新技术125项，申请国家专利12项，系统总结了适合西北寒旱地区的戈壁农业生产技术体系，为甘肃丝路寒旱农业发展提供了技术交流、成果展示、试验示范的平台。”肃州区国家现代农业示范区管委会主任赵栋梁说。
为推动戈壁生态农业理论研究和实践创新，2019年，酒泉市成立了戈壁生态农业研究院，挂靠在酒泉市农科院。几年来，他们围绕相关重点环节每年开展试验研究40余项，研究总结制定了戈壁生态设施农业22项栽培技术规程。“针对不同应用范围，我们开展推出了一系列研究成果。”酒泉市农科院副院长米兴旺告诉记者，经研究总结，适宜酒泉戈壁生态设施农业推广的日光温室结构为跨度10米、长度80米、后墙高3.1米、脊高4.9米；研究总结出的11种基质配方中，槽式栽培模式以中端、低端基质为主，轻简化栽培模式以高端基质为主；还研究总结了主要蔬菜槽式栽培模式下的需水、需肥规律及水肥一体化技术等。
戈壁设施农业全部采用基质无土栽培，一般可重复使用5年以上。据测算，每亩戈壁日光温室所需基质相当于消耗掉80立方米到100立方米的农作物秸秆或畜禽粪便，如果30万亩戈壁农业所需基质全部在当地就近生产，可消耗掉3000万立方米农业废弃物，实现了畜禽粪污、农作物秸秆等农业废弃物资源化利用，形成了“种植业—养殖业—菌业”三元双向循环农业发展模式。
“原材料主要是尾菜、菌渣、秸秆和动物粪便，这在农村地区取之不尽。”苏海是肃州区康多生态农业科技发展有限公司董事长，2012年他到酒泉创业时，以生产有机肥为主。随着戈壁农业的发展，企业主营业务扩展到应用于无土栽培的基质生产。“目前企业产能饱和，每年可生产各类基质50多万立方米，主要供应周边地区戈壁农业。就近生产供应也大大降低了戈壁农业基质成本，以前用外省基质，一立方米要800元，就地取材生产的基质，一立方米只要300元。”他告诉记者。
园区化模式探新路
戈壁农业经济效益、生态效益非常明显，但也面临一个最大的难题：缺钱。
戈壁荒滩一直是农业发展的真空地带，所有基础设施建设必须从零开始。发展戈壁农业尤其是日光温室投资大、成本高，配套建设水电路林等基础设施和无土栽培、自动卷帘、水肥一体等现代农业物质技术装备，需要投入大量资金。
谁来投？
2017年，甘肃省出台意见明确提出：改革投融资机制，以财政资金为引导，吸引社会资金投入，形成多元化产业投入格局。强化政府公共服务，构筑河西戈壁农业发展平台，发挥市场主体在农业资源配置中的决定性作用。
记者见到梁宵时，他刚从一座日光温室里浇完水出来，两脚沾满泥土，一点也不像个老板。2019年，在新疆做工程项目的梁宵路过酒泉，看到当地大力发展戈壁农业，学农业经济管理的梁宵被这种新型农业模式吸引。“戈壁滩上无污染，光热条件好，种出的瓜菜品质高，销路肯定没问题。”看好新模式的发展前景，梁宵在酒泉成立了甘肃森乐源农业发展有限公司，转型当起了“菜农”。让梁宵下定决心的还有这里的发展环境：园区化发展模式下，水电路配套完善、技术成熟，自己只需要投资日光温室建设资金。一座温室23万元建设成本，肃州区水投公司有6万元的参股，缓解了自己的资金压力。
目前，梁宵在东洞镇戈壁农业园区投资建成的63座日光温室已经收获4茬番茄，每座温室平均每年有4万元纯利润。正在生长的这茬番茄还没上市就早早被南方客商全部预订。效益逐步显现，梁宵又扩大规模，新建的40座日光温室正在加紧建设。
记者了解到，通过采取项目支持和招商引资双管齐下，酒泉市重点实施了肃州高标准戈壁生态农业园区试点项目，连续3年到位各级项目资金3.32亿元；市财政连续4年列支专项资金4000万元用于支持戈壁农业建设。同时积极外出招商引资，先后招引山东水发浩海集团有限公司、甘肃森乐源农业发展有限公司等200多家企业和合作社，为戈壁生态农业发展注入新动能。
截至2021年底，酒泉市开工建设戈壁生态农业产业园和示范点122个，万亩园区7个、千亩园区19个，以日光温室、钢架大棚为主的戈壁生态农业面积累计达到14.3万亩，累计投入资金38.65亿元，有215家农业企业、368家专业合作社、1.6万多种植户参与戈壁生态农业建设。
在张掖市甘州区，当地规划了明永滩有机蔬菜产业园、巴吉滩万亩花卉食用菌产业园、石岗墩滩万亩果蔬产业园3个万亩戈壁农业产业园。为鼓励企业投资，在戈壁农业开发建设中，甘州区农业企业办理土地出让手续时缴纳的出让金，除上缴部分外，其余由区财政划转政府投融资平台，以股权投资方式支持该企业发展。同时，采取先建后补、以奖代补等方式对巴吉滩戈壁农业进行重点扶持。
沿着张肃公路向西，在祁连山北麓的巴吉滩上，一座现代化“农业工厂”映入眼帘，这里是由福建客商投资建设的集研发、生产、加工、观光于一体的张掖市甘州区神农菇业戈壁食用菌产业园。在当地政策扶持下，该企业2019年开工建设，实现了当年建设、当年投产、当年见效益。“下一步，公司将扩大海鲜菇、鹿茸菇两个张掖珍稀食用菌的市场份额，加快祁连山野生菌种扁麻菇的研发转化步伐，同时配套建设食用菌烘干、有机菌肥等生产线，不断延长产业链条。”甘肃神农珍稀菇业有限公司副总经理刘利说。
2020年2月，武威市古浪县采取申请国家开发银行贷款及投入财政配套资金等方式，以县扶贫产业开发公司为投资主体，在沙漠边缘的富民新村和兴民新村地块上建设了1000座高标准日光温室。“我们采用‘企业+基地+农户’的产业化经营模式和以工代训形式，吸纳周边村民就近就业的同时，培养农户的种植技术。”古浪县扶贫产业开发公司丝路寒旱农业项目负责人石鹏山说。
“当前，甘肃正处在由特色农业大省向特色农业强省转型升级的战略机遇期和重要窗口期，优势特色产业的外部市场需求和内部提质增效动能持续强劲增长，为戈壁设施农业发展提供了良好的机遇。”李向东认为，在政策扶持上，可以考虑对龙头企业、合作社在戈壁农业园区内，集中建设的高标准日光温室、智能化玻璃温室按照生产面积采取以奖代补方式给予重点扶持，也可以对大型龙头企业建设生产车间、加工贮藏等设施给予贷款贴息。（记者 陈发明）
来源：经济日报
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