助学贷款共同借款人（生源地共同借款人条件）

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助学贷款共同借款人

北京大学中国目前，助学贷款在我国高等教育学生资助体系中发挥了重要作用。以2021年为例，助学贷款占普通高等教育资助资金总额的比例接近30%，占比仅次于财政投入。可以看到，助学贷款在高等教育成本分担机制中扮演着非常关键的角色，然而长期以来，各国助学贷款的运转在不同程度上都面临种种挑战。一个成功的、可持续发展的助学贷款项目受制于各种条件约束。对于我国这样一个发展中国家，如何建立健全一个可持续发展的助学贷款项目，以服务于我国高等教育事业的发展，是一个极具挑战的课题。

回顾过去、特别是党的十八大以来我国学生资助事业的大发展，助学贷款的模式创新无疑是一个值得关注的教育财政制度创新案例。

当前，在助学贷款的模式方面，除了传统的校园地助学贷款外，我国还创新出生源地助学贷款。其中，生源地助学贷款坚持“应贷尽贷”，满足了家庭经济困难学生的贷款需求。2021年，生源地助学贷款占所有助学贷款发放额度和发放人数的比例达到了97.79%和97.75%。除了贷款发放方面的显著成绩外，生源地助学贷款在偿还和回收方面也表现卓越，比较成功地解决了困扰世界各国的助学贷款偿还和回收难题。据笔者在2019年对若干省份国家开发银行生源地助学贷款的实地调查，早期各年度发放贷款应偿还贷款本金的累计回收比例多超过95%，未回收比例不足5%，远远低于15%的风险补偿金比例，有的年份的累计回收比例更是超过99%。

国家开发银行生源地助学贷款在发放和回收方面的突出表现表明该助学贷款的模式创新是成功的。其模式创新主要体现在四个方面：

一是由政策性银行作为承办银行提供贷款本金。21世纪初，由于助学贷款的回收很不理想，商业银行不愿意发放助学贷款。在此背景下，国家开发银行作为政策性银行为助学贷款提供贷款本金。

二是由学生和其家长作为共同借款人，共同承担偿还责任。传统的校园地助学贷款由学生作为借款人，国家开发银行生源地助学贷款则将家长作为共同借款人，对贷款偿还承担连带责任。

三是由位于生源地的县级学生资助管理中心负责贷款的发放和回收工作，发挥传统熟人社会的优势。

四是充分发掘互联网时代的技术便利。通过网上支付手段发放和偿还贷款。据调研，在有的区县，通过支付宝偿还贷款的比例占到99%。技术便利为生源地助学贷款的成功回收创造了条件。

总之，国家开发银行生源地助学贷款融合传统与现代的积极元素，得益于和“生源地”密切相关的传统熟人社会和互联网等多种因素的支持，加上征信系统的建立健全，以及高校的配合，在我国学生资助体系建立健全的历史进程中取得了重大成功，可以将其称为助学贷款的“中国模式”。

（作者系北京大学中国教育财政科学研究所副研究员、副所长）

《中国教育报》2022年09月02日第5版

作者：魏建国

生源地共同借款人条件

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2022年，奈曼旗在继续办理国家开发银行生源地信用助学贷款的基础上，按照自治区助学中心工作部署，增设中国邮政储蓄银行生源地信用助学贷款业务。学子可根据自身需要，自愿选择国家开发银行办理或中国邮政储蓄银行申请办理生源地信用助学贷款。

温馨提示：2022年之前在国家开发银行办理过贷款的学生的续贷工作继续由国家开发银行负责。2022年大学新生首贷工作由两家银行共同开展，学生自主选择其中一家银行办理生源地助学贷款。不可在两家银行同时贷款。

国家开发银行

奈曼旗2022年度国家开发银行生源地信用助学贷款办理指南

一、申请助学贷款学生须同时符合以下条件：

（一）诚实守信、遵纪守法；

（二）被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生）或高校在读的本专科学生、研究生（含硕士研究生和博士研究生）和第二学士学生；

（三）学生本人入学前户籍与其共同借款人户籍均在奈曼旗；

（四）家庭经济困难，本人及其家庭的经济能力难以满足在校期间的学习、生活基本支出；

（五）当年没有获得高校助学贷款或其他金融机构经办的国家助学贷款。

二、共同借款人需满足以下条件：

（一）原则上应为借款学生父亲或母亲；共同借款人为学生父母时，不做年龄限制；

（二）如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；

（三）如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；

（四）共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在奈曼旗；

（五）如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则上在25周岁（含）以上，60周岁（含）以下；续贷时，如未更换共同借款人，可适当放宽年龄限制；

（六）未结清开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。

三、贷款申请（首次）：

(一)2022年新考入大学或在校大学生需电脑登录国家开发银行生源地助学贷款学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn/）网站进行注册，并打印《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》（以下简称《申请表》）由本人签字；

（二）未做过预申请的大学新生或在校大学生在填写《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》的同时，还要填写《家庭经济困难学生认定申请表》（简称《认定表》）并下载打印，由学生和共同借款人本人签字；

（三）已通过在毕业高中预申请的首贷学生无需《家庭经济困难学生认定申请表》。申请成功之后到现场签订合同。

四、按系统要求如实认真填写本人信息：

（一）“入学前户籍地址”和“家庭地址”填写到嘎查（村、居委会）详细地址；

（二）“申贷期限”：贷款期限为学制加15年，最长不超过22年，助学贷款不展期，学生可提前还款；

(三)贷款额度为学费和住宿费之和：专科和本科为大于1000元小于12000元的整数，研究生为大于1000元小于16000元的整数；

（四）学校名称及专业、入学年份、学制、准确无误；

（五）家庭住址，联系电话等基本信息发生变化时，借款学生需及时登录（https://sls.cdb.com.cn/）进行变更信息。

五、首次贷款学生合同签订：

（一）合同签订。首次贷款需借款人（学生）和共同借款人（学生家长）务必同时到现场签订合同。

（二）需提交材料：

1.学生身份证原件

2.共同借款人身份证原件

3.新入学大学生需提交录取通知书原件，在校大学生需提交以下三类证件任一证件：学生证、《学生在校证明》、一个月以上的“学信网”学籍在线验证报告原件

4.《申请表》原件

5.户口簿原件

6.《认定表》原件（未通过预申请学生需要提交）

首次贷款学生合同签订后，平安银行会在1-3个工作日内批量发送短信（短信发送到国家开发银行提供的学生手机号）提醒学生及时绑定助学贷款账户。具体流程按《2022年首次申请国家开发银行生源地信用助学贷款绑定‘平安口袋银行APP’操作指引》（扫码查看附件1）进行绑定。

六、疫情防控要求：

学生和家长要自觉遵守通辽市疫情防控有关规定。到现场签订合同的申请贷款学生和家长须通过全区一体化政府服务平台“蒙速办”APP或健康通辽服务公众号、健康通辽APP申领“健康码”、用手机现场出示本人“健康码”。要求学生和家长全程佩戴医用外科口罩，自觉成列排队，与他人保持一米以上安全距离，减少语言交流，有序进入。通过查验健康码、行程码且体温测量合格（低于37.3℃) 并进行手部消毒后方可现场签订合同。健康码、行程码或体温异常的考生，应当服从现场防疫人员安排，配合做进一步检查和处置。对提供虚假健康信息，隐瞒行程、隐瞒病情、故意压制症状、瞒报漏报健康情况的人员，按照相关规定追究其相应责任。

七、续贷学生：

2022年续贷申请的在校学生用电脑直接登录国家开发银行生源地助学贷款学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn/）网站远程办理，具体操作要按《国家开发银行生源地信用助学贷款续贷远程受理工作要点》（附件2）要求进行，远程功能现已运行，申请学生可直接进入办理。为切实降低人员聚集带来的病毒传播风险疫情防控常态化的要求，建议续贷学生都要远程办理，因特殊情况确实不能远程办理的学生可预约到旗教体局办理。

八、时间、地点安排：

2022年首次贷款的在校大学生和新入学大学生助学贷款从8月11日开始集中办理，首次申请贷款大学生录取通知书接到后，加入QQ群439355899预约贷款申请事项，之后到旗教育体育局办公楼109室办理。续贷学生按上述要求远程办理。

奈曼旗教育体育事业发展中心

2022年8月1日

扫描二维码查看附件1：2022年首次申请国家开发银行助学贷款绑定‘平安口袋银行APP’操作指引