小贷公司异地贷款是否合规？，下面是今律说法给大家的分享，一起来看看。
小额贷款公司地域
小额贷款公司能否在住所地以外开展贷款业务需要注意的是，所谓的外地开展贷款业务，通常存在三种情形，第一种是指小额贷款公司外派公司员工到异地客户所在地，直接以公司名义与客户签订借款协议；第二种是小额贷款公司在住所地以外的地方设立专门的办公场所，尚未领取营业执照，以公司的名义开展贷款业务；而第三种则是小额贷款公司在住所地以外的地方设立专门的办公场所，尚未领取营业执照，以分公司的名义开展贷款业务。那么在此三类情形中小额贷款公司是否都存在合规风险呢？笔者将就该问题作出如下分析：
一、外派公司员工到异地客户所在处，直接以公司名义与客户签订借款协议
此种情形又称为不设点的异地经营。根据银监会与人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称“指导意见”）中第二大点规定，“申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。”但指导意见并未对小额贷款公司的营业地域作出规定。目前小额贷款公司的试点工作由各地金融办负责。在以往，我们在查看一些小额贷款公司的工商登记信息时，往往发现其经营范围有地域限制，比如有的小额贷款公司的经营范围显示“在XX市行政辖区内专营小额贷款业务”，而有的经营范围显示“在全国范围内开展办理各项小额贷款、小企业发展、管理、财务等咨询业务”。但据笔者从有关单位处了解的情况，如今发放的营业执照中已经不存在经营地域范围方面的字眼了。那么是否可以认为小额贷款公司直接外派员工到异地开展贷款业务呢？笔者认为可从以下两个方面分析：
1.根据指导意见规定，“本指导意见未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。”如前所述，指导意见并未对小额贷款公司的外地贷款业务作出规定。故对该种业务的合规性分析，可依据《公司法》、《公司登记管理条例》、《合同法》等有关规定。《公司法》第14条规定：“公司设立分公司的，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。”《公司登记管理条例》第45条规定：“分公司是指公司在其住所以外设立的从事经营活动的机构。”上述条款仅是规定在住所外以分公司的形式从事经营活动的，需要领取营业执照，但并未强制要求异地经营必须以分公司的形式进行。因此在缺乏相关规定的情况下，小额贷款公司只要按照工商行政管理部门核准的登记信息，即在经营范围内开展业务即可。而如果在营业执照和工商登记信息中均未对地域范围作出限制，可以认为不设点的异地经营也是合规的。并且从《合同法》的角度来说，不设点的异地经营只是将合同签订地转移到客户所在地，而具体合同履行仍然是在小额贷款公司的住所地完成，因此不存在被法律所禁止的事项。
2.根据《行政许可法》第41条，“法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效”，在国务院法制办《对〈关于提请解释《中华人民共和国行政许可法》有关适用问题的函〉的复函》(国法函〔2004〕293号)也规定，“法律、行政法规规定的取得有关行政许可的条件、标准应当是全国统一的。只要申请人取得的行政许可的适用范围依法没有地域限制，被许可人在一个地方取得了行政许可，就可以在全国范围内从事被许可的活动，无需在其他地方再次申请同一行政许可或者目的相同的行政许可。例如，一个建筑企业在某地依法登记、取得营业执照后，就可以在全国范围内参加投标、承揽建设工程，无需在其他地方再次申请登记、办理营业执照。如果为了方便生产经营活动，在某地依法设立的企业拟在其他地方设立分支机构或者投资设立独立核算的法人，则应当按照有关法律、行政法规等的规定申请办理登记、领取营业执照。”
可见，对于已取得营业执照的小额贷款公司，若经营范围没有地域限制，可以到异地开展贷款业务，但如果以设立分支机构等经营机构的名义开展的，则应当另办营业执照。
二、设立了办公场所，但未取得营业执照，而在异地开展贷款业务
此种情况是指一些小额贷款公司在登记地外设立办公场所，并派专人负责，以公司的名义开展贷款业务，但实际上没取得营业执照。
根据前述国法函〔2004〕293号的规定，“在某地依法设立的企业拟在其他地方设立分支机构或者投资设立独立核算的法人，则应当按照有关法律、行政法规等的规定申请办理登记、领取营业执照。”《公司登记管理条例》也确认，“分公司是指公司在其住所以外设立的从事经营活动的机构。”在本情形中，如小额贷款公司在异地开立办公场所并且实际开展了经营活动，则属于小额贷款公司在异地开设分支机构的行为，按照规定应该办理登记并领取分公司营业执照。若在没有取得营业执照的情况下在设立的经营机构开展经营活动则已经构成了无照经营。
但如果小额贷款公司在异地设立的并非经营场所而只是办事处，是否也应该取得分公司营业执照呢？笔者认为，不能简单地仅从“办事处”的字面意思理解，应探究小额贷款公司设立的该场所具体用途。即便小额贷款公司声称其在异地开设的为办事处，但如果公司在办事处中实际开展了经营活动，如实施了与借款人洽谈、签约等行为，则应该认为该场所实际已从事了经营行为，可以认定为属于小额贷款公司在异地开设分支机构的行为，应办理登记并领取营业执照。
三、未设立分公司，而冒用分公司的名义在异地开展贷款业务
此种情形是指小额贷款公司在异地开立设立了固定的经营机构，但在还没有拿到营业执照时便以分公司的名义，在设立的经营机构开展经营活动。在这种情况下，小额贷款公司面临什么法律风险呢？
根据《公司法》第211条的规定，“未依法登记为有限责任公司或者股份有限公司的分公司，而冒用有限责任公司或者股份有限公司的分公司名义的，由公司登记机关责令改正或者予以取缔，可以并处十万元以下的罚款”。因此，在尚未依法设立分公司的情况下，以分公司的名义开展贷款业务，可构成该条所说的“冒用分公司名义”的行为，相关行为将可能受到公司登记机关责令改正或者被取缔的处罚，并处10万元以下的罚款。
怎么找小额贷款公司
记者 | 苗艺伟
全国小额贷款机构数量和贷款余额双双下滑。
近日，央行发布2022年小额贷款公司统计数据报告显示，截至2022年底，全国共有小额贷款公司5958家，同比减少665家；贷款余额9086亿元，同比减少337亿元。
地方型小贷公司加速出清
具体来看，我国中东部地区是小额贷款公司数量较多的地方，但数量仅略微降低；而部分省份则对小额贷款行业大刀阔斧清理：新疆一年减少了98家小额贷款公司，数量同比下降44%；贵州省减少31家，同比下降33%；辽宁减少56家，同比下降15%；安徽减少47家，同比下降14%。
据界面新闻记者了解，小额贷款公司的逐步减少也与各地监管趋严有关。
首先，一些长期“失联”、“空壳”、不具备正常经营能力的小贷公司被率先直接清退注销；另有一些地方监管机构则根据《地方金融监督管理条例》，逐步对辖区内小额贷款公司进行评级，评级较低的公司也逐步被监管部门引导退出行业。最后，还有一些小额贷款公司主动放弃了小额贷款资格，完成公司名称及经营范围的变更登记，名称和经营范围中不得使用“小额贷款”、“小贷”、“贷”字样。
值得注意的是，各地监管机构对小额贷款牌照仍然开放申请设立，其中不乏知名公司申请小贷牌照，获得基础的贷款资质。
2022年12月，南方航空、信飞科技通过收购平安旗下小贷公司，“曲线”入手一张小贷牌照—— 钱进小贷，运营方信飞科技表示，布局小贷牌照是信飞科技合规经营进程的重要一环，牌照的获批可帮助公司更好更快地推动业务的发展，也可帮助公司更好地支持服务航旅用户人群，以及小微人群、进城奋斗的新市民群体等。
2023年1月，来自香港的金融科技平台——我来数科也在广西获批成立小贷公司。我来数科表示，这是综合考虑内地政策导向、潜在市场需求、公司业务发展规划的结果。在相关条件成熟之后，结合当地的市场情况可能会尝试自营产品。
网络小贷牌照“截流”
除了地方型的小额贷款公司之外，自2020年11月，央行、银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》后，拥有全国放贷资格的“网络小贷”牌照也处于长期暂停批复状态，大部分公司通过收购的方式获得小贷牌照，如字节跳动、新氧、欢太金融、仁迈科技等。
界面新闻记者注意到，距离《暂行办法》发布至今已经过去两年，但正式规定依然迟迟未能出台，新设网络小贷公司也处于全面叫停的局面，可以说，如今“网络小贷”的存在依然面临诸多不确定性的尴尬局面。
此后，随着大型平台金融公司合规整改等要求，银保监会逐渐开放申请设立消费金融牌照，蚂蚁消费金融、平安消费金融、小米消费金融等公司的逐渐成立，大型平台公司也逐步把原有小贷公司中的消费类贷款业务，转移至新设的消费金融公司中，让大型平台公司的持牌经营合规程度再上新台阶，因此，在这些平台公司中，网络小贷和地方型小贷公司的重要性也逐步下降，旗下拥有多家小贷公司的平台出于合规性考虑均注销了多张小贷牌照。
据界面新闻记者不完全统计，2022年内，陆金所接连注销了位于深圳和湖南的小额贷款子公司，还将重庆小额贷款子公司的业务范围变更为线下小额贷款。
2022年8月，上海携程小额贷款有限责任公司更名为上海携趣信服科技有限公司，经营范围不再包括发放贷款及相关咨询活动。自此，携程集团旗下仅留一张网络小贷牌照，即重庆携程小额贷款有限公司。
2022年8月，度小满旗下上海满易小额贷款有限公司被注销，仅剩一张网络小贷牌照，即重庆度小满小额贷款有限公司。
2023年1月，重庆京东同盈小额贷款有限公司退出后，目前，京东旗下也仅剩一家网络小贷牌照，即重庆京东盛际小额贷款有限公司。
2023年1月，重庆市小米小额贷款有限公司退出小额贷款公司行业，不再从事小额贷款相关业务。自此，小米全面剥离小贷业务。
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