征信赋能乡村振兴，谱写三农新篇章，下面是金台资讯给大家的分享，一起来看看。
农户贷款贷前调查
来源：人民网－辽宁频道
自2019年以来，在人民银行大连市中心支行的指导下，农业银行大连分行以“征信+金融+科技”综合服务体系建设新模式，创新三农领域征信促融资、助发展新路径。实施农村信用体系提升工程以来，强化金融、征信和乡村振兴同频共振，并通过“信用村创建、金融产品创新以及数字乡村建设”等多轮驱动，打造征信赋能乡村振兴新引擎，有效化解了农户融资难、融资贵等问题，谱写了征信赋能乡村振兴新篇章。
“征信就像各位父老乡亲的经济身份证，记录着您的基本信息、借贷信息和财务健康情况，如今已广泛应用于社会各个领域，影响着每个人的贷款审批、工作求职以及消费出行等，如今复兴村能享受到最低的惠农贷款利率，全都得益于父老乡亲们诚实守信的淳朴民风。”时值614信用记录关爱日，农业银行大连分行信用管理部杨婷婷说。
复兴村位于庄河徐岭镇，占地面积22平方公里，常住人口4708人，以草莓和蓝莓种植为特色产业，在人民银行的指导下，庄河农行将复兴村作为“美丽乡村“建设重点推进村，自2019年“信用村”项目落地后，农业银行惠农e贷整村推进工作取得了突破性进展，目前贷款余额1200余万元，真正走出了一条金融“搭台”、信用“串联”、群众受益的乡村振兴路子。
“这几年蓝莓收成好，效益高，我新搭建了几个蓝莓大棚花了不少积蓄，正在我为资金犯愁的时候，农业银行解决了我的燃眉之急。几年前农村贷款难着呢，拿不出抵押资产，也很难找人担保，现在好了，我们村有了信用村这个荣誉，村民们凭借自己的信用就能贷到款。”复兴村村民张德慧激动地说道。
据悉，在人民银行大连市中心支行的指导下，庄河农行现评定信用村52个，共发放信用贷款400余笔，信用村贷款余额1.36亿元。信用村村民不仅可以得到农行提供的优先贷款，还可享受优惠利率和驻村点对点精准服务。
农村信用体系建设是提升乡村治理能力、完善乡村治理体系以及金融赋能乡村振兴的有效手段。农业银行作为服务“三农”的主力军和先锋队，积极贯彻落实人民银行相关决策部署，探索金融服务三农新模式，围绕“信用村创建、金融产品创新、数字乡村建设”三个方面，积极发挥信用信息服务农户融资功能，不断提升农村金融服务水平和乡村治理能力，为乡村振兴注入新的活力。
强化农村信用体系建设，筑牢农村信用根基
开展征信助力美丽乡村建设专题活动。在人民银行的带领下，农行举办了多场“征信知识进乡村”活动，工作人员结合农村常见警示案例，用通俗易懂的语言向村民讲解如何查征信、用征信,着力普及征信权益维护的相关知识，村民们积极参与互动，在农村营造了“学征信、用征信、讲诚信”的良好氛围。以信息建档为契机，开展农村信用宣传。以农户信息采集、贷前调查、信用村创建为契机，抓好信息摸排，推进信用宣讲，进一步强化信用经营意识，守信才能致富的理念深入人心。持续优化农村金融生态环境，积极推动“信用村”贷款模式落地。鼓励县域支行积极探索信用贷款模式，让融资额度、融资利率与农户的自身信用程度、村内的诚信文明程度挂钩，让村民在享受贷款低利率、纯信用的同时，更加关注自身信用，让良好家风、淳朴民风、文明乡风蔚然成风。
创新农村金融产品体系，助力农村普惠金融发展
创新特色产品，推动地方产业发展。农业银行大连分行着力打造“客户所需、服务精准、影响广泛、风险可控”的乡村振兴金融产品体系，先后创新了渔船贷、农贸贷产品及金穗樱桃贷、金穗防雨棚贷、金穗草莓贷、金穗葡萄贷、金穗花生贷、金穗牡蛎贷等多项金融服务方案。信用村单户信用贷款额度上限由30万元提高至50万元。为强化多方合作，积极与农担公司达成了农担e贷合作意向，推动惠农贷款实现线上批量担保作业。创新担保方式，破解农户融资难题。为解决地区养牛户融资难题，在人民银行的大力支持下，农业银行大连分行依托动产融资统一登记公示系统，创新涉农产品担保方式，率先尝试“智慧畜牧贷”产品，并在庄河栗子房镇实现首笔发放。“智慧畜牧贷款”是农行为服务“三农”，支持乡村振兴推出的数字化创新性产品，该产品担保方式为活体抵押，通过为牛佩戴智能耳标，实现抵押物实时监测、自动盘点，发送预警等功能，在解决养殖户融资难题的基础上，进一步提高对牧场的管理质量。
深耕数字乡村建设，打造农村金融新业态
为进一步做好农村金融服务，助推数字乡村建设，为乡村治理能力提升贡献力量，农业银行大连分行积极探索以金融科技助推农村集体产权制度改革和新型农村集体经济健康发展的有效路径。上线三资平台，推进智慧乡村建设。农行“三资平台”可为农村集体资产清产核资、统计查询、会计电算化、资金使用及监管、农村产权交易、村集体自治、基层党建等工作提供数字化管理工具，具有完备的系统功能；平台还具有较强的开放性，可与工商、社保、户籍、审计、监察等系统相连，成为智慧城市、智慧乡村建设的有机组成部分，为基层村镇政府及百姓提供触手可及的金融服务。开展数字人民币乡村试点，提升金融科技服务水平。农业银行大连分行在庄河市大营镇复兴村试点开展数字人民币示范村建设，探索开展数字人民币整村推广方式。截至目前已开通613户个人数币钱包，搭建22个数币消费场景，为村民开立掌银近600户，办理信用卡335张。数字人民币的试点，实现了资金到账快，支付效率高，结算方式选择更为丰富等目标，农户切实体验了金融科技带来的便利、安全与快捷，为乡村振兴战略实施提供了坚实的金融保障。
下一步，农业银行大连分行将在市人民银行的带领下，在农村信用体系建设领域持续深耕，探索金融服务乡村振兴新模式，以信用体系建设促进农村产业发展，为乡村振兴赋能增效。
关于农户贷款的调查研究报告
在办理贷款时，即便对方是国有大行的员工，民众也应多一些警惕，否则不但钱没贷到，还会吃上官司。
日前，国家金融监督管理总局网站就提供了这样一个案例——中国农业银行股份有限公司喀喇沁旗支行李国忠用职务便利，诈骗客户资金被赤峰银保监分局终身禁业。
6月12日，财联社记者查询中国裁判文书网发现，李国忠将多名客户的银行卡取走并转走贷款最终锒铛入狱，部分贷款客户也因此陷入被银行起诉的麻烦之中。
一农行员工骗取多名客户账户密码支走贷款
李国忠到底如何行骗？6月12日上午，财联社记者在中国裁判文书网的相关文书中找到了答案。
一份文书显示，2016年6月30日，赤峰市农民王大鹏依“金穗富农贷”政策，与中国农业银行股份有限公司喀喇沁旗支行签订了《农户贷款借款合同》。合同约定王大鹏在中国农业银行股份有限公司喀喇沁旗支行处贷款人民币50000元，年利率为6.09％。该笔贷款于当日打入王大鹏提供的账户中。但实际上，王大鹏并没有收到这笔钱，因为李国忠以王大鹏的卡需要激活为由取走了卡。王大鹏表示，因为李国忠是其信贷经理，负责办理贷款审批等工作，他基于对其的信任才将卡交给李国忠。
另外一份文书显示，2016年8月10日，李国忠到农民蒋玉龙所在的村里联系需要向银行借款的农民，蒋玉龙随即和其取得联系。在窗口办理手续时，因为蒋玉龙此前有农行卡，李国忠便以银行卡需要激活后，银行才能向卡里打钱为由，要求对方将银行卡交给李国忠持有，蒋玉龙随即将银行卡交给李国忠。在签订完借款手续后，李国忠便要求后者回去等借款审批后下款。
不过，后来蒋玉龙听说李国忠在办理借款过程中，以职务和工作条件的便利，将部分农民申请下来的借款私自取出，挪作他用，于是前往找到李国忠交涉，后者托称“农行用两天，过些天就再转到卡上”，蒋玉龙无奈向公安机关报警。据蒋玉龙自称，自己在银行的借款刚刚审批下来就被李国忠依靠职权和工作的便利条件将款取走，取走的方式是在银行的电脑上，直接转账给他人。
从上述文书中可知，银行员工李国忠通过借口将打算贷款的农民的银行卡取走，但如果不知道取款密码，一般也无法取钱。
不过，另外一份文书中详细介绍了李国忠获取贷款客户密码的过程——2016年12月24日，当地农民张东波的借款被李国忠所骗取。张东波自述，“李国忠说系统升级，需要我输入密码，我是当着李国忠的面输的密码，李国忠说系统有问题了，让我把卡留下了。我收到取款的短信后，我和卢亚龙去找李国忠，李国忠说这个钱他用一个月......”。
一审获刑18年，部分贷款者还遭遇银行起诉
依据财联社记者初步统计，李国忠单笔所诈骗的贷款客户的资金多在5万元、3万元每笔，整体诈骗金额未知。目前，李国忠已被警方逮捕并依法处理。依据现有裁判文书，李国忠因犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一审被判处有期徒刑18年，但2019年10月发布的“李国忠犯信用卡诈骗罪二审刑事裁定书”显示，内蒙古自治区赤峰市中级人民法院认为原审判决认定事实不清，“发回喀喇沁旗人民法院重新审判”。
值得注意的是，一些被李国忠诈骗了贷款资金的农民，后来被中国农业银行喀喇沁旗支行起诉，要求归还贷款。依据公布的裁判文书来看，法院基本支持了银行的要求。
如王大鹏一案中，二审法院认为，中国农业银行股份有限公司喀喇沁旗支行与王大鹏签订《农户贷款借款合同》，中国农业银行股份有限公司喀喇沁旗支行已按照合同约定发放了贷款，双方形成借款合同关系。该合同系双方真实意思表示，不存在合同法第五十二条规定的合同无效情形，应为合法有效的合同，对当事人具有拘束力。李国忠其犯罪行为属于个人行为，且（2018）内0428刑初35号刑事判决书已认定王大鹏系李国忠信用卡诈骗罪的被害人，并判决追缴李国忠违法所得，返还被害人，追缴不足部分，责令李国忠予以退赔。故王大鹏应对涉案借款承担偿还责任。
再比如，张东波一案中，二审法院认为，农行喀旗支行在签订借款合同后向张东波送达《业务风险告知书》，明确告知张东波不能将信用卡交回银行客户经理，张东波作为完全民事行为能力人，亦有妥善保管自己的银行卡及密码的义务。其陈述的李国忠知晓密码的过程及李国忠答应一个月内偿还借款的事实，可以证实张东波明知李国忠在其输入密码时有可能看到密码，亦明知根据借款的使用方式李国忠持有该银行卡有可能取款还将银行卡放在李国忠处，其未尽谨慎的注意义务，农行喀旗支行在履行借款合同的过程中不存在过错。
对此，湖南某律师事务所律师对财联社记者表示，从目前曝光的诸多案例来看，民众对于银行尤其是国有大行的员工过于信任，结果自己上当受骗，这种情况值得深思。在涉及存贷款、理财投资等方面，投资者应当摒弃对金融机构的迷思，加强风险防范意识，尤其不能将银行卡和密码泄漏给他人。
另外，财联社记者还注意到，在李国忠被红牌罚下当天，内蒙古自治区还有其他3名银行员工也被终身禁业。
其中，中国建设银行股份有限公司赤峰永业广场支行员工张展图因为违反内部规定，为准入名单之外的中介机构推荐的客户办理贷款；利用职务之便，与他人共同实施诈骗行为，被赤峰银保监分局终身禁业；
巴林左旗农村信用合作联社东方红分社员工盛淑玲在工作期间盗用贷款调查岗、审批岗的账号和密码，登录信贷管理系统，违法虚增授信，形成违法违规贷款9笔，金额558万元；违规使用业务公章，为未结清贷款客户出具不动产抵押权注销登记申请书并加盖单位公章，致抵押物在贷款未偿还情况下被释放，被赤峰银保监分局终身禁业；
工商银行额济纳旗支行员工王跃东为该行内控合规管理不到位、原员工涉嫌挪用客户资金行为的直接责任人，被阿拉善银保监分局终身禁业。
本文源自财联社
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"农户贷款贷前调查（关于农户贷款的调查研究报告）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/126373.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
