房屋贷款的程序（银行房屋贷款流程）

房贷，下面是错石2给大家的分享，一起来看看。

房屋贷款的程序

小强参加完中考之后，父亲将他叫到跟前说：“儿子，你现在也不算小了，放暑假出去挣点钱吧！攒点钱上高中好交学费，咱们家房子贷款还没还清，有外债。”

小强虽然心里有意见，但是父命难违，只好听从父亲的话，到附近一家饭店去端盘子。这项工作说起来容易，可是真要是坚持下来，可不是那么容易的事。每天还没睡醒就要起来，到了饭店时常忙得不站脚，常常累得连话都懒得说上一句。一个假期下来，小强充分体会到了挣钱的不易、生活的艰辛。

上了大学，临走前父亲把他叫到跟前说：“儿子，到了大学你要想办法勤工俭学自己挣学费了，家里房子贷款还没还清，还有外债。”

小强考的大学在省城，虽然大城市就业门路会广一些，但是，要想挣钱攒够学费那是还是相当艰难的。

但是小强必须自己想办法。他当过家教、做过广告推送、帮老师做课题......大学期间课程本来就多，还要勤工俭学去劳动挣钱，所付出的辛劳可想而知。大学四年，小强咬紧牙关硬是给挺来了过来。

大学毕业后，小强经过应聘到一家软件研发公司任职。刚入职的时候，小强从基础工作做起。小强非常珍惜眼前的这份工作，因为自己一路打工的经历告诉自己，眼前的这份工作来之不易。

小强工作上兢兢业业，几年打拼下来终于有了起色。公司领导对小强的工作非常满意。鉴于小强的良好表现，公司领导对小强给予了重用，提拔为部门副经理。接下来，小强在省城结婚成家，自己在省城买了首付房，事业、家庭美满。

几年以后，父母相继离开了人世。父母留下来一套一百多平方米的大房子，但是，小强没有把它看成是物质财富，而把它当成了精神财富。小强猜得出，如果父亲在世的话，永远会说那套房子的贷款还没有还清。

银行房屋贷款流程

自2021年1月1日起施行的《民法典》第406条明确规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

通过对上述法律规定的分析，其实我们不难看出，对于抵押财产能否进行转让，关键还是取决于抵押人和抵押权人之间的约定。即便法律规定了抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但是仍然受双方当事人约定的制约，即如果双方在之前的抵押合同中明确否定了抵押期间抵押人可以转让抵押财产的权利的，那么抵押人仍然需要遵守合同的约定。事后抵押人未经抵押权人同意，是不得转让抵押财产的。

另外，对于“抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权”情形的认定，本律师个人认为，主动权在抵押权人手中。立法中采用的是“可能”损害抵押权的实现，而不是一定会损害抵押权的实现。在确定抵押权人是否享有该权利时，当前在带抵押过户试点前期阶段，抵押权人所负担的证明责任可能会比较的低，即只要抵押权人认为转让抵押财产可能会损害到抵押权的，那么抵押权人就可以行使法律赋予的权利。

本律师个人观点认为，在实务中抵押权人还可能会通过下列方式来证明：

其一，抵押财产的受让人征信有问题，且不能提供其他担保的。

其二，抵押财产的受让人不具备偿还债务能力的。

其三，抵押财产的受让人作为被告或者被执行人有尚未了结的案件。

其四，抵押财产受市场行情波动影响较大，资产净值可能不足以偿还剩余债务的。

其五，抵押权人在原抵押合同中已经明确约定，若抵押人在抵押期间转让抵押财产的必须要对原债务承担连带清偿保证的，但抵押人不同意的。

其五，抵押权人要求抵押人提供抵押财产受让人有足够清偿债务能力的相关证明材料，但是抵押财产受让人实际上无法提供的。

当出现转让抵押财产可能会损害抵押权的情况时，抵押权人此时所享有的法定权利就是可以要求抵押人将所转让的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。根据当前不动产过户交易的流程，实务中可以要求不动产的买受人将应付价款汇至第三方监管账户，然后由第三方监管账户将相应款项付至抵押权人的账户。对于转让价款低于债权数额的部分，原债务人需对此承担补充清偿责任。

根据张家港市不动产登记中心工作人员的介绍，要办理“带抵押过户”登记业务，需要买卖双方以及各自贷款银行共同签订《带抵押转让四方协议》。