倒计时！储蓄国债第三批要来了，比存定期强，抢购前做好四个准备，下面是开心大芒芒给大家的分享，一起来看看。
电子式国债 质押贷款
根据财政部2023年国债发行计划，5月10日至5月19日将发行第三批储蓄国债，是两期凭证式储蓄国债。三月和四月发行的是第一、二批，每批发行两期，分别是3年期和5年期的储蓄国债。
虽然储蓄国债从2023年的3月开始到11月都有发行，但是很多人还是留言说没有抢到，从前两个月发行的储蓄国债来看，利率是比银行同期整存整取利率要高一点的，甚至超过了国有银行的大额存单利率。
如果觉得银行整存整取利率还是少了点意思，大芒芒提前给大家安利5月最新一批储蓄国债，本月发行的是储蓄国债（凭证式）的，和上个月的国债有什么不同？抢购前要做好哪些准备工作？
储蓄国债主要可以分为凭证式国债和电子式国债，三月发行的是凭证式，四月是电子式，五月又是凭证式储蓄国债，这两类储蓄国债有什么区别吗？很多人看着懵圈，傻傻分不清楚。
接下来大芒芒就从两者的相同点和不同点来教大家详细区分。
1、两者相同点：
（1）凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债都是国家发行的，也就是有国家信用背书的，安全性级别很高，甚至比银行存款都要安全。
（2）在相同的环境下，两者的同期限国债品种，一般情况下年利率是差不多的，大家从三月和四月的国债利率就能感受到，三年期都是3%，五年期都是3.12%；而且国债的利息是免税的。
（3）两类国债都必须带上个人身份证去银行开通国债托管账户，必须是个人实名制购买，符合规定的情况可以代办。
（4）两类国债购买之后不能流通，但是可以按规定办理提前兑取、质押贷款、财产证明等业务。
2、两者的不同点：
（1）记录方式不同：凭证式储蓄国债购买后，会出具中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证；而电子式储蓄国债可以用电子记账方式记录购买情况，也可以通过电话查询购买情况。
（2）起息时间不同：凭证式储蓄国债是购买当日就起息的，比如5月15日购买，那利息就是从当天开始计算；而电子式储蓄国债是从发行期首日起息，比如你是在5月15日购买的，发行首日是5月10日，那就是从10日开始计息。
（3）付息方式不同：凭证式储蓄国债是到期一次还本付息；电子式储蓄国债是按年付息，到期还本，同时支付最后一年的利息。
（4）到期兑付方式不同：凭证式储蓄国债到期后要及时拿着收款凭证去银行柜台办理兑付，逾期之后不会多支付利息的；电子式储蓄国债的本息在到期时就自动划入投资者的资金账户，不需要去柜台办理。
（5）购买渠道不同：凭证式储蓄国债只能在承销团成员的柜台去购买；电子式储蓄国债可以柜台、网上银行、手机银行购买，只要银行符合相应的资格就行。
如果还不清楚的，大芒芒整理成了对比的表格，需要的自行收藏一下。
通过上面的对比，大家应该对凭证式储蓄国债比较清楚了，相比较而言，它购买会相对麻烦一点，只能通过线下银行柜台进行购买，所以，大家要提前做好以下准备：
1、一定要先开通国债账户。
特别是从来没有买过国债的投资者，这几天就可以跑一趟银行，带上个人身份证和相应银行的储蓄卡，开通国债托管账户。
也不是随便一家银行就能开通的，要锁定国债承销团成员，就是下面这40家银行，看清楚了，然后就近选择一家合适的银行去办理。
2、国债账户开通之后务必检验一下。
很多人开通国债账户之后，人就走了，等到抢购国债的那天，发现账户操作不了，为时已晚。
所以在柜台开通账户之后，让工作人员配合检验操作一遍，确定账户是有效可正常使用之后再回去。
3、带好资料提前排队抢购
在国债发行的第一天，8点半之前去银行排队，带上自己的银行卡和身份证。
4、拿好收款凭证
购买好凭证式储蓄国债后，记得收好对应的收款凭证，这是用来记录你购买凭证式国债的证明，在到期兑付时需要带上这个凭证去银行柜台办理兑付。
关于储蓄国债，如果还有不懂的问题，都可以给大芒芒留言~
存款质押贷款
本报记者 彭妍
随着原有的创新存款相继被纳入严监管范畴，中小银行尤其是互联网银行再次进行产品创新，相继推出线上存款质押贷款功能。但《证券日报》记者近日调查后发现，在“金融创新”的背后却暗藏着高息风险。
线上存款质押贷款
最高年利率达7.2%
近日，《证券日报》记者在部分互联网银行App上，发现部分存款产品具有质押贷款的功能。这类存款质押贷款到底有什么特点？能否对客户形成黏性？
记者了解到，所谓“存款质押贷款”，是指当客户急需资金时，为避免定期性质存款的利息损失，而将本人所持有银行的定期性质存款质押在银行，银行再为其提供短期融资的一种手段。
以蓝海银行一款定期存款产品为例，该产品定存期限5年，年利率4.7%，有本息保障，可质押贷款。该行客服对记者表示，如果临时用钱，用户可选择办理存单质押贷款，按日计息，随借随还，贷款年利率7.2%，贷款期限最长为1年。
《证券日报》记者在微众银行手机银行App上发现，该行将推出两款具有质押功能的存款产品，一款是整存整取、50元起存的3年期存款产品，年化利率为3.85%；另一款为5年期存款产品，年化利率为4.2%。“5年期的存单质押贷款利率为4.875%，存单质押额度不超过存单本金的90%，最高申请贷款额度为20万元，放款最快只需15分钟。”微众银行客服称，质押贷款的资金用途只为个人正常消费，不得用于购房等其他投资。
存款质押贷款本是商业银行的传统产品，相比互联网银行推出的存款质押贷款，双方在贷款利率上差别很大。
一家国有大行的客户经理对《证券日报》记者表示，该行存款质押贷款的年利率是4.35%，个人最高申请贷款额度为30万元，贷款用途仅用于消费或经营，禁止买房或流入股市以及其他投资。
“我行贷款利率在4.8%至5.3%之间，后台审核会有模型进行自动计算，放款时间为一周左右，存单质押贷款会上征信。”一家股份制银行相关人员对记者介绍称，该行存款质押贷款的资金用途可以用来买房。
一位银行业分析人士指出，此类具有质押贷功能的存款产品，适合短期有流动性需求的储户。一方面，投资3年或5年的定期存款，可以保证较高的收益率；另一方面，如果有短期的流动性需求，可以用存单质押的方式获得资金，暂时解决短期流动性问题。
有息差、征信两大风险
存款质押贷款未获青睐
《证券日报》记者了解到，上述互联网银行发行的具有抵押贷款功能的存款产品，储户要想短期内转出自己的资金，将以贷款形式来实现，是要上征信的。
一位银行内部人士对记者透露，上述存款质押贷款将按照人民银行征信中心管理规定进行征信管理，对质押贷款的放款额、余额变化、结清都会报送给征信管理部门。
如果储户未在借款期限内还款，部分银行会收取高额罚息。蓝海银行客服告诉记者，一旦借款人违约，需要按照合同支付相应的违约金或罚息，通常在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。此外，由于产品为存单质押，逾期还款还会产生逾期征信记录。
目前来说，存款质押贷款对储户的吸引力并不大。一家股份制银行内部人士对《证券日报》记者透露，办理这种存单质押业务的客户很少。一方面，客户贷款需要支付高于存款的利息，目前三年期定存利率在3.9%左右，贷款利率却在4%以上，因此储户利用存单进行质押贷款的可能性较小。另一方面，办理存单业务的大多是中老年人，不愿做贷款业务，更愿选择直接将存款取出。“在我们支行网点，存单质押贷款业务近两年大概只做过一两笔，非常少。”
另一家国有银行的理财经理建议，用存款质押贷款的方式来解决资金的燃眉之急，还得考虑划不划算的问题。毕竟，从贷款的利率看一般都比存款利率高，如果要用存款质押贷款，必须要算一算，贷款利息是不是比存款不取出来获得的存款利息低。
也有部分银行表示，存款质押贷款适合短期用款客户，虽然贷款利率较高，但在短时间内支付的利息不高，客户不需要提前支取存款而损失更多利息。在客户确保获得定存高收益的同时，也可解决客户短期的流动性需求。
银行业内分析人士表示，在同业负债受限制、结构性存款被规范、智能存款被叫停的背景下，互联网银行的负债管理能力再次面临挑战，如何优化负债结构、加强产品创新，成为不少互联网银行亟待解决的问题。各类金融机构不断创新产品，储户在参与时也要注意防范风险。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"电子式国债 质押贷款（存款质押贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/126104.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
