网诈行为猖獗，还有哪些平台能相信？拍拍贷正规合法的吗，下面是消费周刊给大家的分享，一起来看看。
征信贷款拍拍贷
信息越多，虚假信息就越容易隐藏其中。所以在这个信息爆炸的时代，网诈行为也日益猖獗，相关手段和技巧不断更新和演变。例如，创建与真实网站相似的虚假网站，通过诱使用户在虚假网站上输入个人信息或支付款项来骗取利益，就是骗子的常见手段，而借款领域是重灾区。这种行为的发生，引发了关于网络借款的信任危机，拍拍贷正规合法的吗就被很多的新用户所担心。为了让大家借款时没有后顾之忧，今天就带大家看一下这个问题。
一、拍拍贷正规合法的吗？金融牌照很重要
正规的金融机构均持有相关金融许可证，并受相关部门监管，也具有合法的营业执照和固定的办公地址、公司电话等，借款人在相关网站或其他公开渠道可以查询到具体信息。以拍拍贷为例，其成立于2007年6月，总部位于国际金融中心上海，是一家金融科技公司。早在2017年11月10日，拍拍贷成功在美国纽约证券交易所上市，并于2019年成功完成了战略转型，完全可以信赖。
二、拍拍贷正规合法的吗？不乱收费很重要
像拍拍贷这样正规靠谱的金融机构，不会有不明收费。事实上，正规靠谱的金融机构收费公开透明，在贷款前不会以手续费、保证费、押金等名目收取任何费用。所以如果遇到中途需要收缴手续费或其他费用的贷款平台，一定要警惕，该平台很有可能不太靠谱，贷款时需尽量避开类似平台。
三、拍拍贷正规合法的吗？公布年化贷款利率很重要
应监管部门的要求，正规靠谱的金融机构会在官方渠道上公布年化贷款利率，且贷款利率不会超过监管范围。而拍拍贷在其官方渠道中，均公布了贷款产品的可申请额度范围和年利率范围。现在拍拍贷的综合年化率为9%-15.4%（实际利率以审批结果为准），实际拍拍贷利息到底多高要依据实际情况而定。
总结来说，没有设置申请条件、毫无门槛的金融机构肯定是不可信的，毕竟机构也是要衡量借款人的违约风险的。像拍拍贷，就需要对借款人的情况进行审查，包括自身的收入、征信情况等等。拥有稳定收入和征信良好的借款人，在申请贷款时占据一定优势。由此也可以看出拍拍贷正规合法的吗是完全无需担心的一件事情。
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拍拍贷到底上不上征信
“未来我们将与婚恋和汽车行业合作，为他们提供征信服务。”拍拍贷创始人张俊如是说。张俊，着POLO衫，休闲短裤，户外大头短靴，戴眼镜，光头。全身上下透着互联网长期从业者的休闲、open与随意。
在目前市面上的网贷平台创始人中，大概分为两类：一类是传统金融行业从业或者金融科班出身者，这类人较为保守；一类是互联网的资深从业者，这类人则更具有创新思维，更为关注用户体验和应用场景化，张俊属于后者。
从免费到收费的用户习惯培养
《长尾理论》的作者安德森在其《免费：商业的未来》一书中指出：“免费商业模式所基于的是庞大的消费群体，群体的力量是巨大的，人气赚足了，名声响了，这就是盈利的基础。”
到2009年的时候，中国的互联网已经发展十多年，当时的互联网公司都有一个特征，其运营的产品基本都免费提供给用户。如：腾讯、新浪、网易、百度、搜狐、盛大、巨人、畅游、前程无忧等等。
拍拍贷自2007年成立后也是如此，由于免费的便利，其3个月用户就到100万。然而长时间的免费服务迫使巨大的生存压力产生，其中一直坚持全职在岗（其他三位创始人兼职）的CTO几近精神崩溃，四位创始人在坚持了艰辛的两年后，2009年在做下四人必须全职投入拍拍贷的决定时，还做了另外一个重要的决定，那就是向用户收费。
这一举动一时间无法让用户接受和理解，而这也正是令人喜忧参半的用户习惯。当时的互联网公司思维是这样：通过免费获得海量用户，然后再为这些用户提供一些增值服务，进而促使用户主动付费，从而为企业谋取利润。这个路子是行得通的，但是那仅限于一般性的互联网企业，而拍拍贷是具备金融属性的互联网企业，就金融的本质而言，服务的收费理所应当，即使要为此失去此前所有的习惯于免费服务的用户。事实证明，在今天看来，这个决定是非常正确的，而用户的积累也并未从此停止，但用户已然由对免费合理性的认可转变为对付费合理性的认可。
国内征信难点
金融行业更多的是基于用户信用提供服务的，这对于互联网金融尤为重要。在互联网金融企业积极进行投资端用户积累的同时，贷款端的信用评估成为另一个核心问题，而中国的征信行业显然滞后于很多发达国家。
美国的征信行业发展了100多年，完全市场化的运作促使征信机构从2000家竞争角逐到最后4家大机构的局面，而整个社会对于个人信用的重视也在这100年中稳固下来，同时，对于数据的收集和积累也较为成熟，这就使得Lending Club这样的平台具有一个很好的生存和发展环境。
相比美国、德国、日本等国家，中国的个人征信体系建设起步较晚，发展不完善，主要依靠银行系统的金融信用数据覆盖面有限。征信行业在中国一直以来只能依托于央行提供的8.5亿个人征信信息，其中仅3亿多人有信贷数据，这意味着剩下的近10亿人信贷数据无证可查。
同时，央行所提供的数据更多基于银行服务产生，其他诸如生活消费，个人行为，社交等数据仍是空缺，近日将要被颁发征信牌照的8家民营征信机构才将正式拉开中国人信用时代的序幕。
或许正是由于国内的信用体系不健全的缘故，如拍拍这种类似Lending Club的纯线上借贷模式，其针对个人的信用贷款风险评估受客观条件的制约较为明显。提及逾期问题，张俊很坦然：“那都是过去的事了。”同时他也表示，拍拍贷将利用今年3月推出的“魔镜系统”实现基于征信大数据的风控，针对每一笔借款给出一个相应的风险评级，以此预测和降低逾期率。
由于目前基于大数据的征信需要抓取有网络可查的行为记录，因此对于那些远离互联网的人群，以及广大行为数据缺失的人群的征信，仍旧是目前国内征信市场的难点。
跨界开展征信服务的可能
7月18日中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中在“推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系”这一项中明确指出：“允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。”
张俊猜测，未来中国征信牌照可能发到20-30家机构，拍拍贷希望第二批或者第三批获得征信牌照。由于央行对征信牌照的一些要求，如：企业性质不能是外资，注册资金500万以上，信息安全等级等，这就迫使期望拿到征信牌照的机构不得不做出相应的调整以获取申请资格。
对于拍拍贷而言，一方面拓展征信业务是为了布局未来的长尾市场，一方面也希望通过这项基础服务与更多的行业合作。对此，张俊瞄准了一部分跨界互联网企业，如租车行业，婚恋行业等，将征信业务从现有业务中独立出来，为这些行业提供个人征信服务。
目前拍拍贷拥有近700万用户量以及50多亿的信用借贷数据量（数据由拍拍贷提供），同时芝麻信用拥有3亿多实名个人数据和腾讯征信8亿QQ账户、5亿多微信账户数据。虽然整体数据体量大，但其中存在大量没有被用到征信上来的数据，同时，目前国内征信行业刚起步，未来拥有广阔的前景，征信市场也要做到资源整合、市场化，这或许能促使更多合作与潜在竞争的产生。
中国目前个人征信市场的空白也是大家共同的机遇，针对部分细分行业的跨界合作，则需要征信机构深入去研究该行业的用户特征，设定和抓取最为切实有效的数据信息，以确保征信的权威性和科学性。
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