信用卡分期、小额贷款 超前消费还需“量力而行”，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。
无信用卡小额贷款
10月21日零点，天猫“双11”预售正式开启。红包、满减、定金抵扣，伴随着11月的临近，各大电商纷纷吹响今年抢购大战的集结号。“剁手”、“吃土”、“买买买”……近年来，伴随人们消费观念的逐渐转变，以及个人征信体系的不断完善，“超前消费”这一曾经的新兴概念逐渐变为被大众普遍接受的社会现象。超前消费有哪些需要注意的事项，透支、信用卡分期会影响个人征信吗？在“双11”到来之前，这些知识点了解一下。
账单分期、消费分期信用卡还款要注意这些问题
不久前，“95后”林女士在出国旅游时购买了一条宝格丽项链。虽然国外售价比国内便宜，但对于月收入6000元的林女士来说，这条价值一万多元的项链，还是给了她不小的负担。
“先刷卡买了再说。”林女士觉得，自己难得出国一趟，又恰好碰到了喜欢的东西，当然要收入囊中。至于后续的还款，林女士选择了信用卡分期。
“银行推荐分6期还款，这个真的适合我吗？分期会对我的征信产生影响吗？”林女士产生了这样的疑问。为此，记者就信用卡分期还款问题咨询了平安银行的相关业务人员。
Q1：信用卡有哪些分期方式？手续费是怎样计算的？
A：信用卡分期有两种方式，一种是账单分期，另一种是消费分期。账单分期是指信用卡还款日全部金额进行分期，消费分期是持卡人消费金额中的一种或者几种消费分期。
一般来说，信用卡分期通常有3个月、6个月、12个月、24个月等分期方式，分期期数越多，分期利率越低，分期手续费各个银行都不一样。账单中为已出账单或未出账单，办理账单分期，都会根据分期利率，计算分期手续费。
Q2：信用卡分期还款会影响个人征信吗？
A：分期还款不会影响个人征信，但个人信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款，就会在个人信用记录中体现，对今后申请贷款有直接影响。另外，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录，个人信用卡出现套现等行为都会影响个人征信。
Q3：信用卡分期还款有益于提额？到底要不要办理分期？
A：一般来说，适度的办理分期有益于信用卡额度提升。但是，信用卡提额还需看客户综合评分的量化评判。包括客户资产、工作、职位、单位性质、收入、征信、房产、婚姻状况、学历等等，客户综合评分高，申请提额就容易获批；相反，则不容易被银行批准。
至于是否推荐办理信用卡分期，该工作人员表示，对于银行来说，开展信用卡分期是一项业务，因此，银行是鼓励持卡人做分期的。对于消费者而言，信用卡分期还款可以帮助持卡人在还款日不会出现逾期，解决“燃眉之急”，但如果并无经济压力，最好是全额还款。
入不敷出、账单压力
“消费自由”还是“甜蜜陷阱”
近日，央行发布《2019年第二季度支付体系运行总体情况》。2019年第二季度支付业务统计数据显示，截至第二季度末，全国银行卡在用发卡数量79.78亿张，环比增长2.64%。其中，借记卡在用发卡数量72.67亿张，环比增长2.60%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.04%。
在发卡数量增长的同时，信用卡逾期数额也再度升高。数据显示，截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元，而在2010年该数据为88.04亿元。十年间，信用卡逾期半年未偿信贷总额增长了近十倍。
相较十年前的数据，我们可以看出中国在消费信贷规模的扩大。从信用卡到网络消费工具，伴随着消费结构升级、信贷渠道增多，对于80后、90后、甚至00后来说，“花明天的钱，圆今天的梦”成为了非常正常的一件事情。
但是，在“剁手一时爽”之后，许多人面临着还款的巨大压力。
“消费时不觉得，等到了一还款日，看到手中的账单，就觉得压力山大。每个月工资一到账，还没焐热，就要拿去还了。”90后小刘说出了现在许多年轻人的这一感受。伴随着“超前消费”，信用卡、蚂蚁花呗、京东白条这些贷款、分期付款、预支这些支付形式也在以各种各样的形式推动着人们进行提前消费。
“刚开始是分期支付，后来就是小额贷款，再往后就越贷越多一发不可收拾。”在经历过信贷还款的噩梦后，小刘选择关掉了自己的蚂蚁花呗、借呗，“银行卡里有多少就花多少，量力而行，让我觉得很安心。”
专家建议“超前消费金额
应控制在预期总收入50%以内”
事实上，超前消费是一把“双刃剑”，从宏观的角度来说，超前消费模式对于整个宏观经济能够起到促进作用，对于年轻人来说，适度负债带来的生活压力可以保持一定的危机感，从而促进其努力工作、增加收入。相反，如果不能把控“度”，超前消费不仅会给消费者带来信用危机以及巨大财务压力，严重时会给社会带来金融风险。
“超前消费绝不是盲目浪费，超过自己预期收入水平高负债消费。”财经金融评论家余丰慧教授建议，消费者在超前消费前应算好预期收入账。超前消费金额最好控制在预期总收入的50%以内，控制在当前收入的百分之十足以支付超前消费成本范围内。
在加强消费金融机构监管的同时，社会应加强个人消费教育氛围，引导消费者，尤其是青年消费者理性消费。
“由俭入奢易，由奢入俭难。”要知道天下没有免费的午餐，在享受当下的同时，我们应常备危机意识，拒绝盲目、过度消费，防止超前消费带动人们提前、盲目的非理性消费形成趋势，引发社会问题，对社会稳定、经济稳定造成不良影响。
(责任编辑：赵金博)
不用征信的小额贷款
建设银行
产品1
产品名称：商户云贷
支持企业类型：⼩微企业/个体工商户
准入条件：1.企业主年龄18至65周岁
2.企业及企业主信用状况良好
3.有建行、银联、拉卡拉等收单系统
年利率：3.95%
贷款额度：最高300万
贷款期限：12个月，随借随还，支用时计息。
产品2
产品名称：云税贷
支持企业类型：小微企业/个体工商户
准入条件：1.企业主年龄18至65周岁
2.企业及企业主信用状况良好
3.企业纳税等级为A/B/M级
年利率：3.95%
贷款额度：最高500万
贷款期限：12个月，随借随还，支用时计息。
主办行：建设银行郑州农科路支行
联系人：郭经理18838252926
穆经理13071045556
工商银行
产品名称：工商银行商户贷
支持企业类型：个体工商户、小微企业
准入条件：营业执照满一年，银联收单稳定商户。
年利率：3.45%-4%
贷款额度：最高300万
贷款期限：12个月
主办行：工商银行郑州信息学院路支行
联系人：向经理17337190188、王经理13838167971
联系方式：0371-63865117
郑州农商行
产品名称：郑州农商银行微易贷
支持企业类型：小微企业
准入条件：在郑州市辖区从事正当合法的生产经营活动，有固定的经营场所和稳定的经营收入，征信记录良好。
年利率：3.85%-7.5%
贷款额度：最高50万
贷款期限：1-3年
主办行：郑州农商银行金水支行
联系人：郑苗苗
联系方式：17760739520
邮储银行
产品1
产品名称：邮储银行信用e贷
支持企业类型：小微企业
准入条件：企业正常经营1年及以上，信用状况良好，年营业收入300万以上。根据企业开票收入、纳税金额、科技专利、中标记录、进出口贸易、账户结算等数据均可测算贷款额度的线上纯信用贷款。
年利率：3.65%-5.95%
贷款额度：最高500万
贷款期限：一年
联系人：田志杰
联系方式：13676919166
产品2
产品名称：邮储银行个人产业链贷款
支持企业类型：个体工商户、小微企业主
准入条件：正常经营一年以上，有固定的经营场所，借款人及配偶征信正常。
年利率：6%起（详细按近期lpr及邮储银行有关规定执行）
贷款额度：最高50万元
贷款期限：24个月
主办行：河南省分行直属支行
联系人：时豪然
联系方式：15225177378
郑州银行
产品1
产品名称：郑州银行惠商贷
支持企业类型：个体工商户、小微企业法定代表人或股东
准入条件：营业执照满一年以上且法人及股东征信良好。
年利率：6%起
贷款额度：最高30万
贷款期限：3年
产品2
产品名称：郑州银行E税融
支持企业类型：纳税B级及以上企业
准入条件：1、法人年满18周岁且不超过65岁，企业成立且实际经营2年（含）以上。
2、近24个月正常纳税。
3、法人及股东征信良好。
4、近一年内法人及股东不能出现变更。
年利率：3.85%-6%
贷款额度：最高100万
贷款期限：1年
主办行：郑州银行金城支行
联系人：毛经理19139960424、张经理15981934338
联系方式：0371-65706209
广发银行
产品1
产品名称：广发银行“小微E秒贷”
支持企业类型：个体工商户，小微企业主
准入条件：我国20-65岁公民；正常经营且营业执照注册满1年；有持续稳定的纳税或银行结算记录；良好的个人信用记录。
年利率：4.35%起
贷款额度：最高100万
贷款期限：1年
主办行：广发银行郑州科技支行
联系人：张经理/任经理
联系方式：13673619419/16696697326
产品2
产品名称：广发银行“税银通”贷款
支持企业类型：普惠型小微企业
准入条件：生产经营正常，有稳定经营收入和持续经营能力，纳税记录、信用记录良好的小微企业。
年利率：4.4%-5%
贷款额度：最高300万
贷款期限：额度1年，单笔半年
主办行：广发银行郑州科技支行
联系人：杨晓伟15038138099
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