商业银行在利率市场化中的风险，下面是数审给大家的分享，一起来看看。
2013年一年贷款利率
摘要:在商业银行经营过程中，流动性问题是其中主要的问题之一。而利率市场化背景下，该问题将进一步扩大。若防范或化解不当，将严重影响商业银行的发展经营。基于此，本文以甘肃省内商业银行为例，对利率市场化背景下的流动性风险防范与化解措施进行详细分析。
关键词:利率市场化商业银行流动性风险
防范2013年7月，我国正式全面放开金融机构贷款利率管制，这标志着利率市场化改革迈出了重要一步。2013年10月，我国贷款基础利率集中报价和机制正式运行，这意味着我国利率市场化改革基本步入正轨。2015年10月，央行更是宣布对商业银行、村镇银行等金融机构放开存款利率波动上限。然而，需要注意的是，对于以利息收差为主要盈利来源的商业银行来说，利率的起伏波动也将给商业银行带来一定的流动性风险，因此，出于正常运营的考虑，商业银行有必要做好流动性风险的防范与化解。
一、甘肃省商业银行实施利率市场化现状
利率市场化政策颁布以来，为提高自身营收水平，甘肃省内很多商业银行在基准利率的基础上设置了具体的执行利率。以甘肃银行为例，其2018年实施的存款利率中，活期存款的基准利率为0.35%，而执行利率为0.455%，这极大地吸引了公众存款。同时，2016年10月以来，随着房地产市场调控政策的不断趋紧，为避免出现流动性风险，甘肃省内很多银行在基准贷款利率的基础上，纷纷上调了自身的房贷利率。以兰州为例，据相关数据显示，2018年以来，兰州多家银行都陆续上调了房贷利率，其中，首套住房利率普遍上浮5%-10%，最高上调至15%，而二套房贷利率则上调15%-20%。综上可以看出，在相关政策的支持下，甘肃省内商业银行正不断推进利率市场化进程。
二、利率市场化对商业银行流动性风险的影响
利率市场化下，商业银行可以根据自身情况灵活设置利率，这有助于商业银行业务的开展，然而，这也可能引发流动性风险。因流动性需求引发的流动性风险。实施利率市场化后，当市场预期利率上升时，商业银行的存贷款利率都会预期上涨，这导致商业银行的存款规模呈现出上升趋势，贷款规模却因成本的上升而下降。相反地，当市场预期利率下降时，社会存款规模会下降，而贷款需求则会增加，此时，由于商业银行的主动负债能力比较有限，因此，一旦贷款出现大规模无法收回，商业银行的资金便无法正常流动，这就是利率市场化给商业银行带来的流动性风险。
三、商业银行防范流动性风险的相关措施
对于商业银行，一旦出现流动性风险，其运营必然会受到极大地影响，严重时甚至可能导致破产。因此，利率市场化背景下，商业型银行应该格外重视自身流动性风险的防范与化解。
(一)重视资产负债结构针对因流动性需求出现的流动性风险，商业银行有必要做好缺口管理，即根据市场利率波动做好自身资产和负债的管理工作。具体地，商业银行可以不定期重新安排自身的资产与负债，优化资产与负债结构，使其保持在合理水平上，从而达到控制流动性风险的目的。
(二)采用合理的缺口管理模式商业银行也可以通过采用合理缺口管理模式的方法来防范流动性风险，例如，若某商业银行的利率敏感性资产多于利率敏感性负债，当市场利率预期会上升时，该商业银行可有意扩大自身缺口，以此提高自身的净收益，增加其资金的流动性，相反地，若能预见市场利率会下降，那么商业银行可以缩小自身的缺口，防止因存款减少、贷款需求增加而造成的流动性风险。四、结束语利率市场化政策给商业银行提供发展机遇的同时，也带来了较大的风险，其中因利率波动及因利率敏感性资产与负债规模不平衡引起的流动性风险尤为突出。对此，各商业银行有必要通过重视资产负债结构，做好缺口管理，做好平均期限管理，引进多种衍生金融工具等来防范或化解该风险，从而确保商业银行的正常运营。
参考文献：
[1]张悦.利率市场化对我国商业银行流动性影响研究——以中行、招行、北京银行为例[J].时代金融(中旬),2016,(06).
[2]王嗣超,关明雨.利率市场化下我国商业银行流动性风险分析[J].中国市场,2014,(01).
[3]沈琦伟.从当前商业银行流动性紧张浅谈利率市场化[J].财经界,2013,(24).
作者：王瑞祥 单位：中国人民银行定西市中心支行
近几年贷款利率一览表
| 全文1355字，阅读约需5分钟
2月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。
实际上，自2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准转换，贷款人可与金融机构协商决定“换锚”LPR还是转为固定利率。且定价基准只有一次转换机会，转换之后不能再次转换。
这意味着从3月1日起，很多人的房贷将“重新定价”。
于是，很多人都有这的疑问：
深圳的利率现在是多少？
我的房贷还剩10年，是否必须转换？有没有必要转？
如果我的房贷利率打9折，转换成LPR后，怎么确定加点点差？月供会变多吗？
降息对深圳楼市走向有什么影响？
别急，这些问题@深圳买房计划 统统帮你搞掂啦！
今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。（以上LPR在下一次发布LPR之前有效。)
其中5年期LPR直接影响房贷利率。
先来看下深圳12家银行最新房贷利率一览表（统计时间：2020年2月19日），目前深圳首套房贷利率都是5.05%。既是按LPR4.75％（1月20日报价）上加点30。
今日下调LPR，对于刚需购房者而言，最大的意义就是意味着商贷买房可以省利息了，每月月供会相应减少。
以建行的利率为例，目前首套贷款利率是5.10%。根据公式：
“房贷利率=LPR+基点”
因此深圳首套房贷利率在LPR基础上加30个点形成。
目前建行深圳执行的首套房贷利率5.10%，等额本息方式月供为16288.49元，利息总额为286.39万元。
我们以最新的LPR4.75％计算，每月应还16196.45元。
相比之下，月供少了92.04元，利息总额减少3.32万元。
需要注意的是，即便LPR持续下调，房贷利率也是有底限的。
即首套贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
在楼市里，核心调控政策有3点：1、限购；2、限贷；3、降息。
那么，这个降息信号透露了什么信息呢？
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉博士表示，“从去年11月20号开始，MLF已开始下降了，这意味着整个货币政策宽松的基调开启。实际上，今年以来货币宽松一直在进行，而疫情则更快的加速了货币的宽松。体现到政策层面就是央行净投放不断的增加，随后MLF又下调10个点，针对房贷的5年期LPR也会大概率的往下调。”
李宇嘉分析，LPR下调主要原因有两点，“一个是银行的资金链宽松。另一个重要的原因是，现在楼市出现销售困难的问题。从数据上看，二月份和一月份的成交也是有所下降的，其中二月份各大开发商的售楼处还没有完全的复工。其次是居民的收入会因为这次疫情受到比较大的冲击，收入的下降则影响购房的需求，所以这次货币政策层面应该给予一定的支持。”
对于深圳楼市有何影响，李宇嘉认为，“此次LPR下调对深圳楼市是一个利好，这个利好可能会在三月份或四月份显现。”
据昨日（2月19日）中国人民银行发布2019年第四季度中国货币政策执行报告。
在下一阶段主要政策思路方面，人民银行表示，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
此外，还将进一步深化利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。健全基准利率和市场化利率体系，完善LPR传导机制，推进存量浮动利率贷款定价基准转换，促进银行积极有序运用LPR定价，转变传统定价思维，坚决打破贷款利率隐性下限，疏通货币政策传导。
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原文地址"2013年一年贷款利率（近几年贷款利率一览表）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/124413.html。
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