烂尾楼停贷的购房者将面临怎样的法律后果？如何能追回损失？，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
住房贷款还款逾期
烂尾楼购房者联名停贷近日出现“城传城”现象。据克而瑞地产研究统计，截至7月13日，已有106个项目加入其中，涉及深圳、重庆、武汉、郑州、长沙等多地，涉事开发商包括恒大、世茂、富力、奥园、阳光城等。
多份强制停贷告知书显示，若项目未在指定日期前全面复工，业主将停止还贷。深圳市佳兆业樾伴山业主提出了两方面的诉求：其一是，楼盘应于2022年7月20日前全面复工，每日工作实际人数超过300人；其二是，强制停贷造成的损失由所有违规放贷的银行、资金监管不力的政府相关单位、转移资金的樾伴山项目组等相关利益方共同承担。
一位“踩雷”烂尾楼的购房者向南都记者表示，这也是没有办法的办法。“如果开发商按时交付，我能住进新房，我也愿意按时还贷。但是现在房子烂尾了，我还要还贷款，我的损失怎么办？”
他坦言停贷是在放手一搏，希望压力能通过银行传导到开发商，楼盘早日恢复施工，自己早日住进商品房。
今年2月，国新办就推动住房和城乡建设高质量发展举行新闻发布会，时任住房和城乡建设部部长的王蒙徽在会上表示，以“保交楼、保民生、保稳定”为首要目标，以法治化市场化为原则，坚决有力处置个别房地产企业房地产项目逾期交付风险。
多地出现烂尾楼。
律师提醒：停贷断供的购房者会陷入最坏的情况
北京市京师律师事务所律师许浩告诉南都记者，从法律风险角度，不建议购房者单方主动断供。他提醒，停贷断供的购房者会陷入最坏的情况——钱没了，房子也烂尾了，还成了失信人。
许浩解释，购房者贷款买房是三方关系，因为缺乏购房资金，所以把商品房作为抵押物抵押给银行，从银行获得贷款，由银行将购房款支付给开发商。购房者和开发商之间是购房合同关系，和银行之间是借款合同关系。
“由于开发商的原因导致房子没能如期交付，成了烂尾楼，是开发商的责任。司法实践中，会先审理购房者与开发商的诉讼。如果认定是开发商的原因导致不能按约定时间交房，甚至出现烂尾问题，判决双方解除购房合同。然后，法院再审理与银行的诉讼，根据最高法的判例显示，因出卖人（既开发商）的原因未按照约定期限交付房屋，致使案涉《商品房预售合同》解除，购房者与银行签订的《借款合同》《抵押合同》因合同目的无法实现，也应被解除，应由开发商将收取的购房贷款本金及利息返还给银行和购房者，这样购房者就不用向银行还贷款了。如果未经法定程序解除与银行的借款合同，购房者向银行断供、强制停贷，要承担违约责任。”
许浩建议，烂尾房的购房者当前应该去法院起诉，按照法定程序处理问题，“因为开发商的原因导致房子未能如期交付，责任不在借款人，所以合同是可以解除的。”购房者未取得房屋，却既支付了首付款，又需偿还按揭贷款。如果还按照借款合同约定的权利义务关系处理，在购房者对合同解除无过错的情况下，仍要求其对剩余贷款承担还款责任，明显不合理地加重了其负担，各方权利义务失衡，有违公平原则，因此可以解除合同，而“烂尾楼的开发商违约了，要按照购房合同中的违约条款履行赔偿义务。”
关于首付款的问题，许浩表示，首付款是购房者付给开发商的，等解除了购房合同，开发商要如数奉还给购房者。如果开发商资不抵债无法偿还，还有已经建成的建筑物和已经购买的土地使用权，这些资产还是有价值的。如果开发商进入破产程序了，将来资产拍卖或者破产重组，作为债权人购房者可以按比例分钱。
停贷被告后的损失：罚息、违约金、律师费等
“问题已经出了，我们要考虑怎么把损失降到最低？毕竟不是购房者说自己停贷了就能不还钱的，银行会按照内部启动程序去告你。一旦确认购房者单方违约，需要支付的除了贷款本息，还要加上罚息、违约金、律师费等。”许浩称。
南都记者查阅裁判文书网发现，因楼盘烂尾，购房人自行停贷断供，之后被银行告上法庭的案例不在少数。
2013年9月17日，原告工商银行郴江支行依合同约定于向被告雷某发放个人一手住房购置贷款（含自建房）28万元，贷款到期日2028年9月17日，执行利率6.55%，还款方式等额。保证人是开发商友昌公司，亦是被告方。
截至2021年8月21日，被告雷某尚欠原告工商银行郴江支行借款本金210465.29元、积欠利息35461.32元，尚欠本息合计245926.61元。
雷某辩称，“合同约定2015年5月30日交付，但郴州友昌房地产开发有限公司一直没有交房，所以我们小区全都停贷了。一开始我们一直在还房贷，是因涉案房屋烂尾所以才集体停贷。”
2022年5月26日，湖南省郴州市北湖区法院判决，限被告于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州郴江支行借款本息245926.61元。2021年8月21日之后的借款利息以未归还借款本金为基数按合同约定的逾期贷款利率另行计算至借款本金实际清偿之日止。此外，被告需支付原告中国工商银行股份有限公司郴州郴江支行实现债权的律师代理费2000元。
法院认为，依据合同约定，原告工商银行郴江支行向被告雷某发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告雷某未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。
值得一提的是，开发商友昌公司对雷某应当清偿的上述借款本息及实现债权的律师代理费承担连带清偿责任。案件受理费5174元也由雷某和友昌公司连带承担。
苏宁金融研究院原宏观经济研究中心主任黄志龙曾撰文称：“一旦自然人发生房贷断供，将进入央行征信系统黑名单，只要房贷不足部分未偿还，将永远无法申请贷款、信用卡等服务。即便贷款不足部分偿还完毕，该不良信用记录仍将伴随其五年时间。在此期间，不良信用记录也将使得该自然人的贷款额度、利率折扣等，都低于无不良信用记录的自然人。”
许浩强调，止损是当下购房者最要考虑的现实需求，但要按照法定程序处理问题。“建议通过诉讼方式，请求法院解除商品房买卖合同，并解除商品房担保贷款合同。”
根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第20条：因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。
不过，司法实践中，通过法律途径解决烂尾楼问题可能会有一两年年甚至更长时间的精力损耗。当前，在近期多地均出现业主集体停贷的背景下，寄希望于当地政府政府相关部门能为业主提供更有针对性、更切实可行的兜底措施。
备受质疑的期房预售制该取消吗？
中国人民银行调查统计司原司长盛松成7月13日表示，本轮疫情对处于谷底的中国房地产业是一个新的打击，建议在不改变去杠杆政策目标下适当延长去杠杆周期，包括适当调整三道红线和贷款集中度考核要求，为行业应对疫情争取时间。
盛松成称，部分房企经历去杠杆和疫情后可能难以为继，可考虑鼓励经营稳健、发展势头良好、债务负担较轻的企业收购出险项目，化解危机；同时，去年下半年以来大量地方城投入市收地，由于城投主营业务不是房地产，购置土地后仍需要专业人员来实施，这就给了房企承接相关业务、扩大生存空间的机会，建议企业积极把握代建、保障房市场机会。
谈到杠杆，不得不提在这次停贷风波中备受质疑的期房预售制度。对此，许浩认为，在房地产的上升周期，预售这种方式受到购房者的欢迎。因为开发商需要资金回笼，购房者很多也没有能力全款买房，银行可以挣取大量的贷款利息。
“但是期房预售不能说就是错的，因为房地产开发商的融资渠道比较有限，特别在一些中小城市，开发商除了民间融资外，就是靠自有资金，开发商不能直接向银行贷款，只能等工程进展到超过35%才能由购房者向银行贷款，购房款支付给开发商用于工程建设。现房售卖会给开发商造成巨大的资金压力。”许浩坦言。
对于近期多地放松楼市限购政策，盛松成认为，当前各地正在边际上放松调控政策，继续从需求端边际放松是现实的举措，“各地要灵活把握因城施策和全国统一政策的平衡，以不增加行业风险为底线。”
采写：南都见习记者 赵唯佳
住房贷款怎么还款
很多客户在选择贷款产品时往往把利率的高低作为首要标准，看哪个产品的利率最低，最划算。但在后期的还款过程中，不同还款方式所带来的还款压力，使很多客户感受到还款方式的选择比利率的高低更加重要。
利率直接决定客户的融资成本，而还款方式直接决定客户还款期间的现金流状况。
大到企业小到个人的发展，现金流都是十分关键的因素。没有足够的现金流，企业和个人都有可能陷入严重的债务危机。
由于所针对的客户群体不同，利率有高有低，还款方式由于个体差异，优势及劣势也是各有千秋，没有绝对，下面小编对几种常见的还款方式进行介绍。
首先是办理过房屋按揭贷款的客户接触最多的两种还款方式，也是抵押贷款中比较常见的：
“等额本金”等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。
这类贷款可以提前还款。
适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备，采取等额本金方式可以节省利息，尤其是前期归还本金较多，适合于有提前还款计划的借款人。
优 点
每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。
缺 点
前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。
“等额本息”等额本息就是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月来确定每个月的还款额。先计算当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按照剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。适合做较长期借款。
优 点
每月还本付息，月供不变，年限越长，月供越小。还款到期，本金和利息也都结清，因为每月还本，剩余贷款本金越来越少，相对会比较稳定，提高了抗风险意识。
缺 点
前期归还利息较多而本金较少，资金利用率高于等额本金，但与其他还款方式相比仍较低。不适合提前还款。然后就是房产抵押贷款中最为常见的先息后本。
“先息后本”先息后本，每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
适用范围：
适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流入的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的还款方式。
优 点
对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。再加上先息后本一般为一年期，对标的一年期LPR3.85%上浮，所以利率相比等本要低。
缺 点
因为每月只用支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，那么到期还本时压力就比较大了。甚至很多借款人或企业缺乏风险意识，只顾当下。或者把希望完全寄托于还本续贷。当借款人或贷款主体经营资质发生变化，不能达到续贷要求时，就会出现还进去，贷不出来的情况。这就是我们经常说的断贷抽贷。
其他常见的还款方式还有哪些呢？
“随借随还”在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。
是目前最热门的还款方式。
优 点
借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。
缺 点
由于在授信期间一般不做贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。
“等本等息”将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
适用范围：
多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。
优 点
此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。
缺 点
由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。
“不规则还款”将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
“前期按月付息后期等额本息”这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。
适用范围：
这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有来源了；也适用于淡旺季较为明显的行业，借款人在旺季需要资金，还款有压力。在淡季时候，资金比较充裕，可用于还款。
优 点
比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律，前期还款压力较小。
缺 点
由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。
类似的还款方式还有：按月付息，按季返本。
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
适用范围：
用于企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。
优 点
还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。
缺 点
还本时间固定，有时会与预计的现金流流入不一致，需要提前做好规划。
最后
当然不论选择哪种还款方式的前提都是基于借款人对于自身财务状况及未来现金流的合理预期。
每个产品都不尽相同，利率、还款方式、额度、优势劣势上都是各有千秋，没有绝对的哪一款产品就是最好的，只能说哪一款产品最适合你。同时，银行产品利率普遍较低，相比每年通胀的稀释，以及经营利润，不同银行，不同还款方式那相差的一两个点，基本上可以忽略，因此选择适合自己的还款方式显得更加重要。
关注鑫荣资产，了解更多买房、贷款、垫资优质内容、实用干货、笋盘推荐~
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"住房贷款还款逾期（住房贷款怎么还款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/123953.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
