河南欧克森家居有限公司——商贷通授信方案，下面是陈立金123给大家的分享，一起来看看。
联保贷款的保证金
一、企业基本概况
河南欧克森家居有限公司，注册资金1200万元，是一家主要以实业投资、建材专卖、高端家具、时尚饰品等多种业态为一体的大型家居建材连锁企业，拥有近六家商场，并正在筹建郑州郑东新区家具馆、郑州西环家具馆。
二、银行授信方案
该业务为授信担保额度 ，授信用途是河南欧克森家居有限公司为在商场经营的商户助业贷款提供授信担保，以及为商户办理小微分期卡提供授信担保，授信担保额度为1亿元人民币。
根据银行批复的方案，银行为欧克森商户提供经营性助业贷款，单户授信金额不超过250万，商户以5户为一组构成联保小组进行相互联保，每户提供20%的保证金。小组内商户作为其他商户授信的第一担保人，欧克森则提供连带担保责任，如果发生联保组商户不能偿还贷款及其利息的情况，欧克森承担偿还本息的责任。
依据银行批复办理采购分期卡作为商户每月给欧克森交纳租金，授信总额度1000万，由对公授信额度切割。采购卡所有交易分期为12期，分期手续费7%。河南欧克森家居有限公司为其下游经销商办理采购卡提供10%以上保证金，同时承担连带保证责任，如商户出现逾期，银行将从其保证金账户扣除商户欠款且由其向银行赔付商户分期本金及其相关费用。逾期期数大于2期时，欧克森按逾期借款人催收通知单中规定事项履行担保责任。如到期仍未还款，由其向银行赔付商户分期所余本金及其相关费用。
【点评】
银行对河南欧克森家居有限公司的担保授信为商户在银行的经营性助业贷款提供了进一步的保障，减小了对商户助业贷款的授信风险。通过商户的五户联保和保证金措施，能够较好的控制风险，并能够给银行的对私业务开展提供良好的契机。
文章选自《银行对公授信方案案例培训8》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。
三家联保贷款什么意思
甘肃省陇南市西和县石峡镇石峡村药农剡宏和妻子等人成立盈丰半夏种植农民专业合作社，流转土地，引进技术，发展半夏、黄芪、柴胡等中药材产业，带动当地农民脱贫致富。 刘玉桃 摄
中新网兰州5月24日电 (记者 刘玉桃)初夏，雨水较少。甘肃省陇南市西和县石峡镇石峡村药农剡宏只好人工给地里的药材浇水，妻子卢亚萍在旁边打下手。“这些药材很金贵，要精心呵护，才能有好收成。”剡宏一边拔地里的杂草一边说。
半夏是中国中药宝库中的一种重要药材，产地只有亚洲的中国和日本。主产甘肃、四川、湖北、山西等地。
剡宏与妻子和邮政储蓄银行人员商谈贷款。 刘玉桃 摄
剡宏介绍，半夏属于投资大、风险大、回报大的“三高”作物。虽然利润高，但因为其对温度、湿度、光照等要求较高。“1亩半夏投入成本在2万元左右，遇到干旱、高温，或冰雹、霜冻等自然灾害，产量骤降，会造成药农损失严重。”
“为降低半夏种植风险，我们正在尝试发展温室大棚立体种植，运用现代自动化管理，控制药材生长温度、湿度等，同时提高空间利用率。”剡宏称，虽然现在试种已经成功，但是推广还存在困难。
为了提高土地利用率，剡宏将核桃树与半夏套种。 钟欣 摄
“我们缺乏现代管理人才，因为地处农村地区，从外面引进人才较困难，其次温室大棚造价高，资金短缺，也是制约发展的因素之一。”剡宏说。
西和县素有“千年药乡”之称，其境内气候湿润，光照充足，无霜期149～214天，是典型的大陆型季风气候，适宜半夏生长，被评为“中国半夏之乡”。
2007年，种植玉米、小麦的剡宏一家经济收入少得可怜，偶然间他发现同村有人种半夏，每斤干货最高可卖70元，收入可观，于是他从湖北购买半夏种子，尝试种植半夏。在经历过盈利和亏损后，剡宏总结经验，2009年，他种植的15亩半夏收入达到15万元。
“成功了，有了信心。”剡宏开始流转土地，发展半夏种植产业。2013年，他的半夏种植面积达到50亩。“那年因为一场冰雹，我亏了20多万元，记得那时蹲在地里，差点哭了。”
看中半夏的市场前景，剡宏没有放弃。2014年，他和妻子以及4名合伙人一起成立了盈丰半夏种植农民专业合作社，流转土地50亩，加之自己的50亩土地，发展半夏产业。此外，还经营黄芪、柴胡等中药材的种植、收购、加工和销售。
“当时没有资金购买种子，我到处筹资金，后来我们找到邮政储蓄银行，以‘三户联保’贷了60万元，在其他银行我们贷不到这么多钱”。剡宏说，“那真是一场及时雨，解决了我们的大问题。”
近年来，合作社开拓“互联网+”营销渠道，创新探索“合作社＋网店＋农户(贫困户)”的发展模式，助推精准扶贫。2016年，合作社扩大了规模，继续以“三户联保”贷款135万元，除了100亩半夏，还种植200亩其他药材，年终给社员分红50多万元。
如今，合作社注册“石龛峰”中药材商标，申请产品产地认证书，社员已扩大到200多户，中药材交易量80多吨，资金流400多万元，建成电商服务中心一处，发展中药材基地320亩，带动建档立卡贫困户65户327人，是全县“巾帼脱贫示范基地”之一。(完)
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