影响抵押贷款抵押率的几个因素，下面是发财网金融搜索平台给大家的分享，一起来看看。
住房抵押贷款 抵押率
如果借款人申请抵押贷款，其贷款金额与抵押物品有着一定的关系，而其中有着一个“抵押率”的因素，关系着借款人可以贷款到抵押物的百分之多少的金额。今天，我们就来为您讲述抵押贷款中影响抵押率的几个关键因素。
一、抵押率影响因素之资信程度
影响抵押贷款抵押率的因素有很多，而在这其中，无论是抵押人，还是银行或者其他抵押贷款方都有各自的利益。通常来说，就以目前的贷款市场而言，按照国际基本的标准，国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭贷款中的七成按揭。除此之外，相对于整体的抵押率来说，其高低还取决于借款人的资信程度。如果借款人的信用良好、资产充足、工作稳定的话，抵押贷款的抵押率可以得到相应的提高。
二、抵押率影响因素之贷款期限
抵押贷款的抵押率会受到借款人的资信状况而产生一定的变化，除此之外，贷款期限也会有着相应的影响。通常来说，贷款的期限越长，其贷款的利率也会越高，而抵押率的变化，不同的贷款机构有着不同的规则，借款人可以事先询问相关贷款机构。
三、抵押率影响因素之物品评估
除了对于抵押贷款申请人的资信状况、贷款期限之外，抵押物的品种、抵押物估价的准确程度等，也会对抵押物的抵押率产生一定的影响。其中，抵押物品的具体价值十分重要，通常来说，抵押物会拥有实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值，磨损是无法避免的，贷款机构会根据具体的情况进行计算。其次，抵押物也可能遭遇到功能性贬值，即由于技术相对落后造成贬值。有的时候，技术性的功能贬值是一种无可挽回的贬值，当抵押物有着技术性功能贬值的时候，其评估价值会有所降低。最后一种情况，是抵押物的经济性贬值或增值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值，通常会受这种因素影响的一般是股票、债券等，贷款机构通常来说，会根据市场的具体情况进行分析比较，一般国债一类性质债券都比较保值，以及高价值和高增长的股票会区别对待。
对于不同的抵押物来说，其所产生的抵押率也并不相同，就以房屋抵押贷款而言，商品住宅的抵押率最高可达 70% ；写字楼和商铺的抵押率最高可达 60%；工业厂房的抵押率最高可达50%，这是借款人在申请抵押贷款之前所需要注意的。
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贷款抵质押率的规定
动产抵质押贷款是以动产作为担保物，与不动产抵押贷款相比，其操作风险较高，所对应的货权风险管理的要求更高。在做好各项风险管理时，除了要全面了解借款人的资信和经营状况外，还需要澄清动产抵质押物的权属、保障质量、跟踪价格、控制数量。其中澄清动产权属问题是重中之重。
澄清权属是有效控制货权的关键措施
权属不清晰或者存在瑕疵意味着权利人将全部或部分丧失货权或质权等权利，对资金方而言所造成的风险也是最大的。按照我国现行法律规定，若借款人对动产抵质押物不拥有所有权，且其与资金方所签署的动产抵质押合同未经动产的所有权人同意，则该合同对动产所有权人并不具有约束力。一旦借款人不按时还款，虽然理论上资金方的担保物权受法律保护，但在实际操作中往往面临较大的不确定性。在不能证明善意取得的情况下，则动产的担保作用将不复存在。
“对症下药”的权属澄清手段
借款人提供的动产抵质押物基本分为两类，即外部采购货物和借款人自产货物，可结合货物来源的不同采取针对性的权属澄清方式。
第一，借款人以外部采购的货物作为动产抵质押物的，主要依据采购过程和采购的单据确认权属。采购国产货物的，可核实采购合同、运输单据、增值税发票、付款凭证、完税证明、货品检验单据等与实物是否对应。涉及进口产品的还需要审核提单、报关单等与实物是否对应。
第二，借款人以自产货物作为动产抵质押物的，则需要从生产方面来确认其权属。即生产货物所需的原材料、生产周期，以及投入产出比指标等，若借款人有真实的原材料采购行为（需核实采购合同等相关单据），原材料和产成品的比例适当，且借款人的产能和产品生产周期也可以提供佐证，则基本可以确认动产抵质押物为借款人所有。
除上述手段外，还可以依据借款人抵质押的原材料是否与借款人的主营业务高度相关，产成品是否为借款人的主营产品等加以判断。动产抵质押物的存放地点也可以为佐证货物的所有权提供参考。比如存放在借款人拥有所有权或使用权的经营场地的，其对动产拥有所有权的可能性更高。存放在专业的仓库或货场的，借款人与仓储企业的仓储合同或保管合同可以作为权属的证明材料。在安放货权公示牌后，注意有没有相关主体对动产主张物权也是澄清权属的有效措施。
虽然资金方或货权人可通过上述方式自证或验证动产抵质押物的权属，但毕竟动产抵质押物不像不动产抵押物，可以到登记部门查询了解权属情况，因而上述澄清权属的做法并不能保障万无一失。为提高权属澄清工作的有效性，可配套将证明货物权属的相关文件及单据上传到第三方货权信息公示平台进行登记与存证，不仅可以劝退善意第三人，还可以有效防范恶意第三人。如后期发生货权法律纠纷，登记存证的货权证据可以作为有效的司法证据证明权利人对动产的权利。
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