“烟担创业贷”模式创新落地，下面是中工网给大家的分享，一起来看看。
贷款合规性审查
原标题：拓展创业贷新空间 “担”起经济发展新桥梁（引题）
“烟担创业贷”模式创新落地（主题）
全媒体记者王修齐 实习生 丁彦汐 通讯员 牟佳慧 王禄 赵玉平 孙淑萍
“多亏了‘烟担创业贷’，成本低、速度快,及时帮我解决了资金难题。”山东中嘉英瑞医疗科技有限公司负责人说。
山东中嘉英瑞医疗科技有限公司前期由于成立时间较短、资产规模小、担保措施薄弱等因素，很难获得银行授信认可。在市地方金融监管局的引导下，烟台融资担保集团了解到企业经营情况后，对其核心资产及持续经营能力进行了评估，在企业无法提供有效资产抵押的情况下，通过“烟担创业贷”产品为企业提供了200万元创业担保贷款。
记者了解到，“烟担创业贷”模式是一种在“银担二八分险”前提下，将烟台各区（市）开展的创业担保贷款纳入政府性融资担保体系逐级分险，个人业务实现“见贷即保”的创业担保贷款开展模式。该模式下银行与政府性融资担保机构分别承担20%、80%的风险责任，政府性融资担保机构通过上级政府性融资担保机构备案分险，将创业担保贷款纳入政府性融资担保体系，实现国家、省、市、县多级分险。
“银担二八分险”
纳入政府性融资担保体系
创业担保贷款是促就业保民生的重要金融服务。在市地方金融监管局的带领下，烟台融资担保集团在全省创新推出“烟担创业贷”模式，助力小微企业高质量发展。
在“烟担创业贷”模式中，格外引人注意的是“银担二八分险”。烟台各区（市）创业担保贷款经办银行与烟台融资担保集团有限公司或其行政辖区内的政府性融资担保机构签署《创业担保贷款合作协议》，约定分别承担20%、80%风险责任。创业担保贷款逾期90天不能回收的，政府性融资担保机构向贷款行代偿借款人所欠本息的80%代偿后，贷款行和政府性融资担保机构相互配合向借款人或保证人追偿，追偿所得扣除追偿费用后，按照2：8的比例进行分配。
不仅如此，烟台各区（市）创业担保贷款经办银行通过与市县两级政府性融资担保合作，各级政府性融资担保机构通过上级政府性融资担保机构进行备案分险，将创业担保贷款纳入政府性融资担保体系，实现了国家、省、市、县四级分险，创业担保贷款担保基金风险责任下降超过60%。政府性融资担保机构代偿后向上级政府性融资担保机构申请代偿补偿，若实际代偿金额扣除代偿补偿及追偿所得后仍不能清偿部分，将由创业担保贷款担保基金予以补偿。
对于创业担保基金担保范围，烟台融资担保集团负责人表示，烟台市将市级创业担保贷款担保基金担保范围扩大到了全市各行政辖区符合条件的小微企业及创业者，创业担保贷款业务不受本级创业担保贷款担保基金放大倍数限制，不单独核算各区（市）创业担保基金担保放大倍数，按照全市创业担保基金规模和全市创业担保贷款规模，统一核算全市创业担保基金放大倍数。
“创业担保基金担保范围的扩大和放大倍数的统筹提高了政策普惠度和受益面，切实支持小微企业和创业者融资，有效解决了各区（市）因各自创业担保基金规模大小不一导致的创业担保贷款规模增长受限、扶持主体数量受限等问题。”烟台融资担保集团相关负责人说。
个人业务实现“见贷即保”
“贷”动小微企业加速跑
小微企业是大众创业、万众创新的重要载体，作为国民经济和社会发展的重要基础，小微企业在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面都具有举足轻重的作用。
烟台融资担保集团与各区（市）人社部门、创业担保贷款经办银行分别建立工作机制，三方不定期联合组织创业担保贷款宣讲活动、走访创业群体聚集区域，向小微企业及创业者宣传创业担保贷款政策。创业担保贷款经办银行与烟台融资担保集团合作开展的创业担保贷款业务由市级财政予以贴息。
个体工商户是市场经济的“细胞”,其活跃度影响着整个市场的发展成色。在个人创业担保贷款业务方面，烟台融资担保集团采用“见贷即保”模式。个人申请者通过人社部门贷款资格认定后，经办银行发挥其大数据、专业化的风险识别和控制优势，自主负责尽调工作。银行审核通过后，分批次集中提交至烟台融资担保集团进行批量化合规性审查。
市地方金融监管局相关负责人表示,“烟担创业贷”模式的推出提高了创业担保贷款办理效率，有效优化了金融信贷营商环境，进一步完善金融服务，担保贷款规模迅速增长，扶持创业群体数量大幅增加，创业担保基金承担风险责任比例由100%下降至40%，创业担保基金担保放大倍数由10倍提升至25倍。
据悉，“烟担创业贷”目前已覆盖烟台市各区市以及20家商业银行。截至10月底，烟台融资担保集团已累计办理创业担保贷款9.61亿元，扶持各类创业主体3415户，为各类创业主体节约贷款成本约2066.46万元，促进社会就业岗位增加8066个。
贷款合规性调查内容
“工商银行上海市分行党委书记、行长顾国明个人涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查”“工商银行重庆市分行原党委委员、副行长谢明涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查”……工商银行近日召开全面从严治党从严治行暨警示教育大会，通报12起典型案例。
近期，中国农业银行审计局上海分局原副局长马路接受审查调查、中国长城资产管理股份有限公司总裁助理桑自国接受审查调查、人保投资控股有限公司原副总裁刘继东接受审查调查。
这些通报的背后，是各级纪检监察机关落实中央纪委三次全会部署、加大金融领域反腐力度的具体行动。
伴随着中管金融企业派驻机构改革的深化，驻中管金融企业纪检监察组发挥“派”的权威、“驻”的优势，与地方纪委监委协作配合，金融领域党内监督和国家监察进一步加强，为深入开展金融领域反腐、防范化解金融风险提供了重要的组织制度保障。
驻工商银行纪检监察组分别与重庆市纪委监委、上海市纪委监委联合开展对谢明、顾国明案的审查调查工作，先后抽调纪检、信贷、运行管理等方面的多名业务骨干协助做好账户资金流向分析、贷款合规性审查等工作，提高取证的针对性和有效性。在调查某分行投资银行部原总经理腐败案件中，驻建设银行纪检监察组对涉案人任职期间办理的全部银行业务逐笔进行梳理比对，绘制了32张精确到每个时间节点、每个经办人员的业务流程图，通过缜密分析研讨，锁定了调查主攻方向，并运用成熟的数据模型对海量账户信息进行摸排，发现关于控制账户、特定关系人的多条可疑线索，为谈话突破备足“弹药”。驻交通银行纪检监察组与上海市纪委监委组成专案组，联合对发研部原总经理李某进行审查调查。由驻交行纪检监察组对李某党纪立案，由上海市纪委监委对其政务立案；李某违法问题的调查以上海市纪委监委为主，违纪问题的调查以驻交行纪检监察组为主。其间，驻交行纪检监察组牵头行内人员的谈话、行内书证的收集、资金交易的梳理、数据的汇总分析等，初步探索了多头并进、首尾呼应、上下协同的联合审查调查机制。
金融领域各方面监督正进一步贯通起来。驻工商银行纪检监察组针对案件暴露出的漏洞查漏补缺，通过“制度+科技”强化对权力的制约，重点监督领导干部与企业保持“亲”“清”关系，做到与信贷企业零物质往来，避免被腐蚀和围猎。驻中国农业发展银行纪检监察组推动建立联合监督机制，综合统筹内控合规、风险、审计、巡视、党风廉政等监督资源，共享监督信息，形成监督合力，向单一监督主体无法解决的问题同向发力。交通银行开展防范化解金融风险专项巡视，将贷款发放、集中采购、费用管理、基建装修、担保业务、同业业务、表外理财等风险易发多发领域纳入巡视范围。（中央纪委国家监委网站 徐梦龙）
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原文地址"贷款合规性审查（贷款合规性调查内容）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/123085.html。
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