美国贷款买房利率（美国银行房贷利率）

美国房地产市场雪上加霜！按揭贷款利率上升至5.89%，创2008年以来新高，下面是华尔街见闻给大家的分享，一起来看看。

美国贷款买房利率

美国的按揭贷款利率连续第三周攀升，达到2008年以来的最高水平，随着美国房地产持续放缓和房贷利率的持续走高，美国人的房贷负担越来越重，更多还没买房的人也在持续观望。

据9月8日周四房地美公布的数据，美国30年期按揭贷款的平均利率从上周的5.66%上升至5.89%。最近，美国房贷利率持续上涨，过去一个月利率上升了近一个百分点。较高的利率使潜在买家望而却步，影响了包括纽约在内的房地产市场。

根据Redfin公司的数据，需求疲软现已开始对美国房价构成压力，美国平均房屋售价近18个月来首次低于卖家的要价。

房地美首席经济学家Sam Khater称：

应对高通胀的政策，不仅令按揭贷款利率上升，而且利率的分散性也增加了，这意味着借款人可以通过多询问不同的金融机构来找到更优的利率。

Khater表示，房地美的研究表明，购房者如果多咨询一家金融机构，则可以平均节省1500美元，而如果获得五个贷款报价的话，则可以节省大约3000美元。

房地美的每周调查侧重于首付20%且信用良好的借款人的利率。

此外，另一家关注美国房地产市场的机构Mortgage News Daily每天发布美国房贷利率数据。该机构的统计显示，30年期平均按揭利率为6.12%，高于上周的5.99%。

高通胀和高利率令美国楼市持续降温，6月以来全美房价以创纪录的速度降温，领先指标7月成屋签约销售创新冠疫情爆发以来最低。

8月底，美国全国房地产经纪人协会（NAR）表示，占美国房地产市场销售量90%的成屋市场，7月销售总数意外再度不及预期，连续第六个月下降，销售量创下两年多新低。具有领先意义的7月新屋市场数据显示，其销售加速下跌，库存升至2008年地产崩盘时水平。

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美国银行房贷利率

摘要

◆2022年5月，周房贷利率出现缓解现象，30年期固定利率、15年期固定利率近两周下降，5/1可调整房贷利率则持续呈现上升趋势。

◆2022年5月之30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率，分别为5.1%、4.31%和4.2%。

◆可获信贷指数下降3.2%，贷款利率持续走高及再融资计画的减少，导致4月份信贷供应下降。

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周美国房贷利率平均值：

资料来源：房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至5月28日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为5.1%，15年固定房贷利率周平均值为4.31%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为4.2%。

由于美国面临到经济上的多重不利因素，房贷利率在5月下旬连2周下降，但房市明显趋缓，同时连带影响整体社会经济，例如耐久性用品的消费。

◆每月美国房贷利率平均值：

● 30年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

4月的30年固定房贷利率月平均值为4.98%，较前月相比高出0.81个百分点。平均费用点数为0.8，与前月持平。

● 15年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

4月的15年固定房贷利率月平均值为4.22%，较前月相比上升0.83个百分比。平均费用点数为0.9，较前月上升0.1。

● 5年可调整房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

4月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为3.7%，与前一个月相比上升0.51个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数下跌3.2%

4月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为121.1，与前月相比下跌3.2%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

根据Mortgage Bankers Association的报告，由于贷方对过去两个月抵押贷款利率上涨做出反应，因此可获信贷连第二个月下降。更进一步观察，随着再融资业务的减少，贷方降低了政府再融资计划部分的可获信贷，并非与借款人的选择有关。而传统的可获信贷指数则略有增加，这是由于为了帮助借款人克服更高的贷款利率与房价，贷方推出了更多的可调整房贷利率计画。在巨额贷款的部分，贷方放宽了信用标准，为希望购买房屋的巨额贷款借款人提供更多的机会。

资料来源：Mortgage Bankers Association

◆联准会预计6月后持续升息，下半年不排除暂缓紧缩脚步

联准会目前的首要任务便是减轻美国目前遭遇40年来发展最快速的通膨态势，因此在本月（2022年5月）例会中做出升息2码的决议，多数官员更认为未来几个月内仍需持续维持这样的做法。但由于当前经济的不稳定性，会议中也达成共识，认为接下来的政策发展需视未来实际数据而定，希望能将通膨指数降至2%左右。摩根大通即分析9月可能会是个关键的时间点，端看届时经济发展的状况以及通膨热度是否已降温。

目前房贷利率上升、房屋供应量不足，导致房产市场价格攀升，而目前房贷利率正逐渐上升，联准会也持续升息，信用卡、房产信贷额度，和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。

举例而言，如果贷款额度为55万美元，30年期固定利率若为4.0%，月供是2,626美元，而当30年期固定利率上升至5.0%，月供则为2,953美元，一个月就多出327美元，一年下来则增加3,924美元的成本；如果贷款额度为75万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加5,340美元的成本。无论未来的经济发展状况如何，持续关注经济趋势走向，把握相对有利的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。