小额贷款公司已经纳入征信报告对小企业未来的融资有什么样影响？，下面是财经文化评论给大家的分享，一起来看看。
小额贷款对征信影响
2018年企业向小额贷款公司的借款开始上企业信用报告，纳入人民银行统一征信监管。小额贷款公司的贷款，多数都是借新还旧的方式循环贷款处理，现在上征信报告了，对小企业借款融资会有什么不利影响呢？
在小贷贷款公司贷款没有上企业信用报告之前，本质上从小贷公司的借贷相当于民间借贷一样，但是一旦纳入了企业信用报告体系，小额贷款公司的贷款就纳入了整个信用体系进行统一监管和管理，这对一些从小额贷款公司的信用行为会有一定的影响：
一是小额贷款公司对小企业的贷款会纳入小企业整体融资规模测算和监控之内
每个企业特别是小企业都有一定的贷款融资最大规模，一旦达到了最大融资规模就难以再进行贷款融资，以前在小额贷款公司没有纳入征信报告之前，小企业再贷款融资时看不到企业在小额贷款公司的贷款，只能根据企业自身的经营状况和资产状况测算企业融资最大规模，并确定贷款的额度，但是一旦企业在小额贷款公司的融资纳入征信系统，企业再融资时就要先扣除已经有的融资规模，这样就会影响新的贷款融资规模甚至如果达到了最大融资规模而无法继续融资。
因此，在企业正常融资的情况下会影响到企业的融资总规模或者新增融资规模。
二是企业在小额贷款公司的融资行为会影响在银行机构的融资判断和审查审批
一般来说，小额贷款公司的贷款条件要弱于银行机构，或者说贷款的监控手段和风险控制方式与传统的银行机构不同，同样企业在小额贷款公司融资的原因无非是两条：一是贷款条件偏弱，没有银行要求的抵押物和良好的经营管理资产规模；二是愿意承担更高的利率，以更高的融资成本得到融资的资金。
正因为如此，很多银行机构对在小额贷款公司有贷款的、对在网络金融平台有融资的企业，在贷款审批时从严掌握，有的银行机构完全否决掉这些企业的贷款申请。
以前在一些小额贷款公司和网络金融平台融资没有列入征信时，企业在这些机构的融资完全处于隐性融资状态，贷款银行要完全搞清楚企业在这些金融机构的贷款融资并不容易，一旦这些机构的融资行为纳入征信，在新的贷款申请时对企业在这些金融机构的融资行为一目了然，自然将导致企业在银行的贷款融资会更加艰难。
企业融资是一种正常的经营管理行为，但是如何贷款、如何融资、在哪里贷款、在哪里融资？确实是需要认真考虑和研究的问题，这也是企业CFO必须承担的财务规划责任。
但是有些小企业要么没有真正意义上的CFO，要么企业老板自己独揽融资职责，所以在融资的规划上难免欠缺，有时为了一时的资金融资需求满足而影响了企业的融资未来，实在是得不偿失了。（作者：麒鉴，财经金融分析）
征信不好哪里可以借钱 急用
一、个人要求
1、25- 60周岁;
2、法人，持股≥30%;
3、手机号实名，入网时间≥1年。
二、企业要求
1、成立满24个月，且距贷款申请日起至少有连续18个月申报记录;
2、企业近12个月内不得有法人变更记录(360天);
3、近12个月纳税销售额不得低于150万，且不高于2个亿;
4、近6个月没有任何1个月销售额为0(春节月份除外)，建筑工程类近3个月没有任何1个月销售额为0;
5、企业近6个月纳税销售额同比下滑不得超过40%;
6、企业最近1年税务评级为D(不含)以上，接受M;
7、近6个月企业可获取的下游单一客户开票集中度不得超过50%;(仅适用可取销项票的客户)
8、企业近12个月内无欠税记录。
三、征信要求
1、不接受白户;
2、当前无逾期;近两年无60天以上逾期;近一年无30天以上逾期;
3、近6个月查询机构数<15次;近3个月查询机构数<6次。
4、历史贷款还款记录不存在展期、担保人代偿、资产处置、以资抵债等;
5、不存在呆账、被追偿、五级分类异常、催收状态异常账户等。
四、企业征信
1、企业工商无股权冻结、不在失信被执行企业名单;
2、企业及个人不在限制高消费名单、无其他严重违法信息、不得有执行未完结的诉讼、失信记录、涉刑记录;
3、企业及个人3年内不得有金融类借贷纠纷记录;
4、企业无在执行中或未结的诉讼，不在内/外部黑名单，且无其他负面信息接受空白企业征信;
5、申请借款企业征信上显示的未结清借款的或过去12个月已结清借款的“五级分类”不得出现关注、次级、可疑、损失;借款出现展期、资产重组、垫付结清、借新还旧等情况的，以拒件处理;
6、企业征信记录不得出现当前逾期。
五、所需材料
1、营业执照;
2、身份证;
3、实名手机号;
4、国税账密。
六、禁入行业
1、造纸、石油、煤炭及其他燃料加工业;
2、黑色金属冶炼和压延加工业;
3、酒吧服务;
4、金融业;
5、地产业;
6、娱乐业;
7、公共管理、社会保障和社会组织;农、林、牧、渔业;采矿业;
8、教育;
9、卫生和社会工作;
10、国际组织;
11、非金属矿物制品业;
13、铁路运输业;水上运输业;航空运输业;管道运输业;多式联运和运输代理业;邮政业;
14、电信、广播电视和卫星传输服务;商务服务业;土地管理业;水利管理业;
15、新闻和出版业;广播、电视、电影和录音制作业;文化艺术业;
16、煤炭加工;核燃料加工;贸易经纪与代理;煤炭批发;
17、非金属矿及制品批发;金属及金属矿批发;
18、汽车新车零售;汽车旧车零售;珠宝首饰零售。
七、申请流程
1、扫码申请登录后，按顺序上传身份证、填写个人和银行卡信息，并完成人脸识别
2、上传营业执照，确认企业和法定代表人信息正确，完成协议签署
3、税务认证后等待审核
八、提款流程
1、公众号百信银行百兴贷或者app进入50万及以下:自主支付发放至个人银行卡
2、50万以上:发放至交易对手方的账户，由客户自行录入，支持企业对公账户和个人银行卡
资料上传:合同或订单相关照片，最多上传9张
九、还款流程
1、提前结清:通过“借款记录-我要还款-剩余应还总金额”查看提前结清需还款总金额，主动向还款专户充值后，进行主动还款
按期还款:通过“借款记录-我要还款”查看当期应还本息、并向还款专户充值。还款日当天10点、17点和22点银行会自动扣划还款专户资金
2、查看还款专户信息
3、转账:从还款专户绑定的个人银行卡所属银行网银或手机APP向我行还款专户主动转账汇款，所属银行选北京地区的中信百信银行股份有限公司，如没有找到，可以选择直销银行
十、常见问题
1、无电核，电核号码是?
集中度过高、销售趋势异常、初审额度太低的客户会触发电核，接听010的审核电话，电核客户本人
2、提交申请后，额度审批需要多久?
审批时间大约为一小时，少数情况下需要较长时间，审批结果将以短信通知到您
3、宽限期是多久?
3个自然日
4、拒后多久可以再次申请?
3个月后
4、信查询方与查询次数
征信查询方为百信银行，每笔额度申请以(贷前审批)查询1次。
5、日是固定日还是对应日?
每月的还款日(20号)前将应还的本息和费用转入百信还款专户(个人再百信开立二类户)，百信银行从个人二类户扣款，具体还款计划以页面展示为准。
6、对个人身份认证时填写的银行卡号、手机号有什么要求?
银行卡必须是企业法定代表人或个体工商户经营者名下真实有效的银行储蓄卡(不支持信用卡)，并请确认银行储蓄卡当前不处于“挂失、冻结、注销”等异常状态，否则可能影响放款。手机号必须是开立银行卡时在银行预留的手机号。
7、否可分次用款?
仅限一次用款，如授信50万，支用30万后，剩余20万无法再支用。需将30万元
借款结清后，重新发起额度申请。
8、放款到哪个账户?
50万及以下会发放至个人认证时提供的个人银行卡，支持绝大多数国有银行、股份制银行如中农工建交平光浦广发银行等，具体以页面展示为准。50万以上受托支付至交易对手方的账户，收款账户信息由客户在提款时自行填写。
9、50万以上受托支付需提供什么材料?
请提前准备好受托支付凭证，以证明该笔借款的交易去向，照片或文件都可。具体提供方式以审批人员确认为准。
10、为什么提示四要素认证失败?
请您确认所填写的银行卡是否为申请人本人的银行卡;
请您向开户行确认预留手机号是否为开户时预留的手机号。如果以上方法均不奏效，可更换银行卡后再次尝试。
详情可关注：舒融通渠道。
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