快钱支付为714高炮提供扣款渠道，旗下消金变相收取砍头息，下面是新金融深度给大家的分享，一起来看看。
厚钱包的普通贷款
近日，在第三方投诉平台上，快钱支付的投诉量在投诉排行榜上一直高居不下，笔者了解发现，投诉原因大多数是为多家“714高炮”平台提供扣款通道。而快钱推出的信用支付产品“快易花”也被多名用户投诉爆通讯录、变相收取砍头息等问题。
此外，新金融深度发现，快钱金融旗下除第三方支付、消费金融外，还布局了商业保理和投资管理。
为借贷平台提供扣款、导流
近日，21CN聚投诉官网显示，快钱支付的投诉量在其投诉排行榜的月榜和周榜上位居前三，投诉原因是快钱支付涉嫌为多家“714高炮”平台提供扣款通道，投诉贴数量高达3980条。
（截图来自21CN聚投诉）
投诉人沈先生称，7月25日，自己在海王钱包APP上借款3000元，扣除服务费1050元后到账1950元，借款6天后还款3000元，借款由快钱支付发放，并于7月30日由快钱支付扣款。笔者计算这笔借款年利率高达3230.77%，变相收取砍头息后又涉嫌高利贷。
而大多数投诉人与沈先生面临的问题一样，快钱支付为这些714高炮、高利贷平台提供支付通道。此前，快钱支付就曾因违反支付业务规定或《非金融机构支付服务管理办法》（下称“《管理办法》”）多次被央行营业管理部处罚。
2017年8月18日，快钱支付因违反支付业务规定被央行营业管理部上海分部勒令限期改正，并处以罚款人民币5万元。
2018年11月18日，因违反支付业务规定被央行上海分部处以人民币12万元的行政处罚。
2019年1月4日，快钱支付北京分公司因违反《管理办法》相关规定，被央行营业管理部罚款人民币6万元。
2019年4月18日，因违反支付业务规定被央行上海分部罚款15万。
此外，投诉贴中还包括快钱钱包APP为来花花、君子有贷、贷上钱、厚钱包等多家借贷平台导流，据了解这些平台均存在砍头息、暴力催收等问题。
笔者下载并登录快钱钱包APP后发现，APP首页的“快速借款”项目中，“热门贷款”、“快速贷”以及“大额低息”下已没有任何借贷平台的信息。快钱客服回应称，“现在业务处于优化升级中，升级期间信贷业务暂时无法提供，恢复时间待通知。”
（截图来自快钱钱包App）
新金融深度发现，除了“升级中”的“快速借款”平台，目前APP首页的“小赢卡贷”仍可以正常申请贷款。另外，快钱钱包不仅为各银行办理信用卡、银行理财产品进行导流，还提供汽车金融和电商分期，其借贷平台为马上消费金融旗下的安逸花。但不管是小赢卡贷还是安逸花都深陷高利贷、暴力催收等丑闻。
快钱钱包雷点重重，只要用户下载使用，稍有不慎就会踩雷被坑。
涉足消金变相收取砍头息
同样的问题也出现在快钱推出的“快易花”上。
快钱官网显示，快易花是快钱支付清算信息有限公司推出的信用支付产品，于2015年11月21日成立，其展现形式以实体卡或嵌入快钱包APP内为载体，通过刷卡或扫码实现支付方式，在个人用户权益额度内享有“先消费、后付款”的透支消费体验。但在快易花APP上，快易花直接显示为最高可贷额度50000元，日利息最低万3，期限最高12个月，申请时需要身份证认证、绑定银行借记卡、人脸识别以及填写申请资料。
在21CN投诉平台上，关于快易花的投诉贴有1161个，涉嫌爆通讯录、暴力催收、提前还款高额手续费和利息等问题。
投诉人黄先生表示，在快易花借款后，每期都正常还款，其中一期因私事未能接听催收电话导致逾期。随后快易花曝光其个人隐私、爆其通讯录，进行恶意催收，严重影响了黄先生的工作和生活。
在2019年网贷催收新规定中，爆通讯录被严明禁止。网贷平台不得骚扰无关人员，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员，不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息。
投诉人朱先生称，自己的快易花账户剩余还款本金625.07元，还款总额为850.07元，要收取225元的手续费。另有投诉人称，快易花借款11000元，到账2分钟后，自己想要撤销合同，被要求还全部利息及担保费。
2019年3月6日，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》称，各会员从业机构应严格依法合规经营，不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。
“快钱系”金融布局
公开数据显示，快钱支付清算信息有限公司成立于2004年4月，法定代表人曲德君，注册资本4亿元人民币，经营范围支付业务、支付清算系统的研发等业务。由福州网福信息技术有限公司（持股52.01%）和南宁欣桂信息技术有限公司（持股47.99%）合资成立。
而这两家持股公司都为快钱金融服务（上海）有限公司（下称“快钱金融”）100%全额控股。除此之外，快钱金融旗下还有6家全资子公司，分别是快钱（南京）信息技术有限公司、快钱（天津）商业保理有限公司、蝶巢智能网络科技（上海）有限公司、快钱信息科技（上海）有限公司、快钱投资管理（上海）有限公司、易生芙蓉科技（上海）有限公司。
（截图来自企查查）
其中快钱(天津)商业保理有限公司成立于2013年，经营以受让应收账款的方式提供贸易融资，应收账款的收付结算、管理与催收等业务。2018年12月，因通过登记的住所或者经营场所无法联系，而被天津市市场和质量监督管理委员会列入经营异常。另一家快钱投资管理（上海）有限公司成立于2016年10月，主要经营投资管理、资产管理等业务。
公开资料显示，快钱成立于2004年，做第三方支付起家，是国内交易规模较大的第三方支付渠道。此前，快钱主营B端业务，即对企业。2014年，被上海万达网络金融服务有限公司收购后，开始拓展C端业务，也就是面向客户。
而如今，快钱金融旗下除第三方支付、消费金融外，还布局了商业保理和投资管理。
钱包易贷app
来源:新京报
百度金融分拆计划在四月底落定，拆分后新公司启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。度小满金融也成为BATJ金融版图中诞生的又一只独角兽。“追赶者”、“无爆款”，在百度金融拆分融资后，外界试图用更精简的标签去形容这个新品牌。在蚂蚁金服、腾讯金融业务走得相对更靠前的情况下，“追赶者”百度金融能否逆袭？
支付双寡头格局已定百度份额仅0.26%
在外界的标签中，相比靠支付宝起家、孵化余额宝等现象级产品的蚂蚁金服，以及凭借微信支付打开局面的腾讯金融，百度金融似乎是“追赶者”、“无爆款”。
移动支付市场上，支付宝、腾讯金融双寡头局面已经形成。易观发布的2017年第4季度中国第三方移动支付市场数据显示，支付宝和腾讯金融两巨头份额合计为92.41%，百度钱包份额为0.26%，排在行业第八。近两年，百度钱包在移动支付市场的份额呈下滑趋势。2016年四个季度，百度钱包的市场份额为0.53%、0.47%、0.52%、0.4%，2017年四个季度分别为0.36%、0.29%、0.21%和0.26%。
“BATJ的金融业务起初都依赖于集团的资源，如品牌、客户、数据和人才等，百度以搜索见长，其用户数据是基于搜索行为的需求数据，阿里和京东掌握着用户交易及信用数据，腾讯则掌握着社交关系数据。从目前的发展态势看，百度金融是相对落后的。”网贷之家研究院院长于百程表示。
“在百度AI生态战略下，很高兴看到金融业务‘率先毕业’。”百度董事长兼CEO李彦宏4月底表示，这是继爱奇艺上市后，百度AI生态的又一里程碑事件。
度小满金融本轮融资额超19亿美元，百度高级副总裁兼金融服务事业群组总经理朱光出任度小满金融CEO。百度也宣称，完成了信贷和财富管理平台的打造。
在BATJ中，随着百度金融分拆，未独立经营的仅剩腾讯一家。“客观上，巨头的金融业务都会走到独立拆分这一步，至于在何时以什么方式拆分，更多的是战略认识和窗口选择的问题。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为。
据券商和媒体披露的最新测算，蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融、度小满金融的最新估值约为1500亿美元、1400亿美元、1650亿元和240亿元左右。
记者不完全梳理发现，百度的金融“试验田”近些年不断扩容，旗下拥有百信银行、百度钱包、上海及重庆百度小贷公司、黑龙江联保龙江保险经纪公司、西安百金互联网金融资产交易中心等公司，业务触及支付钱包、消费金融、互联网理财、交易所、金融科技输出等。
不久前，京东入股安联财产保险，腾讯与阿里在保险领域已较早布局，而过去两年，百度曾拟发起成立百安保险及财险公司，但均无后续声音。
“黑马”业务“学贷”面临监管压力
近年火热的消费信贷市场，并不缺少百度的身影。通过百度小贷，百度的“学贷”业务一度在教育分期市场做足声量，但也卷入过合作培训机构“跑路”或者无资质而被告的波澜。
一份某上市公司去年6月整理的资料显示，百度贷款合作包括火星时代、达内科技、智邦英才、新研科技、言成教育、博看文思、知讯教育、光环大数据、优才学院、金辉戎教育、德鹏教育等众多教育类机构，向机构学员提供贷款的年化利率最低为8.33%，高者达14.4%。
“在过去2年左右时间，我们为超过38万的大专以下学历用户发放了将近50亿的学贷”，百度金融一位负责人在今年初的对外分享时讲到。
一些教育类机构披露的数据能够反映百度在教育分期业务上的强势。百洋产业投资集团披露的资料显示，火星时代从2014年7月开始与贷款机构合作为学生提供学费贷款，2015年度贷款合计占比为20.27%，其中百度贷款占2.27%，在宜信等之后。2016年1-8月火星时代学费贷款占比为32.79%，29.67%的贷款来自百度。到了9-12月及2017年1-3月，火星时代学费贷款比例分别为69.25%与34.75%，来自百度的贷款占比则达到69.24%和34.71%。
翡翠教育的学员贷款合作机构中，包括百度小贷、宜信、分期乐、中银消费金融等机构。“由于百度小贷贷款手续较为便捷，沟通效率高，较多的学员通过百度小贷贷款。”翡翠教育介绍称。
不过，在校园网贷整治过程中，“培训贷”等教育类贷款也受到监管部门的关注。原银监会在去年5月发布通知提及，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害，造成了不良社会影响。
百度学贷业务也面临政策压力。新三板公司厚学网2017年主营业务收入为1942万元，百度金融信贷代理收入为601万元，占主营收近三分之一。厚学网在年报中表示，“2017年度为公司完整开拓业务的第一年，季度平均较上年有所下降，主要是金融产品代理业务受政策波动较大，报告期内金融产品较2016年度政策有所收紧。”
深圳宝安区人民法院去年12月的一份民事判决书中，原告黄鹏飞等称被深圳市佳创开发有限公司以“联合百度招聘的旗号”诱骗并签订培训贷款协议，通过“百度有钱花”等软件贷款支付了培训费用15800元。法院称，被告承认其未取得办学资格证，被告应将其收取的培训费用返还原告。在裁判文书网上，类似的纠纷并不少见。
百度能否追上对手？分析称路还较长
百度做金融有优势吗？苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，“现在互联网金融巨头的趋势是去业务化或者说科技化，科技赋能又以流量、场景、客户等开放为载体或引子，以技术为底层竞争力，这些是百度的优势。就类似于，百度金融站在那里，风口直接凑过来了。”
“潜在客户”为掌握流量入口的百度带来希望。百度方面去年披露，截至2017年二季度末，百度金融在智能消费金融平台方面，可授信账户数突破9000万，整体放款额较上季度增长60%。在智能财富管理平台方面，潜在理财客户数达到7000万，平台AUM规模（资产管理规模）较上季度增长37%。
除了和农行合作成立金融科技联合实验室、与中信银行发起百信银行，百度也在试图以“金融商城”的形式进行流量变现。在百度金融商城的贷款页面，“百度有钱花”之外，也提供来自华夏银行、南京银行、宜信、玖富等机构的产品。
也有助贷机构看中流量分发的生意。
乾康金融计划通过百度金融商城投放43亿元线上贷款规模，资金均来源于对接平台的银行。“银行客户通过乾康金融购买百度流量，乾康金融介绍合作担保公司或者不良资产处置公司提供兜底或不良资产处置服务。”
在业内人士看来，“搜索场景算一种精准流量，百度金融现在是一手好牌，打得如何就要时间来验证了。”
一位金融科技研究人士认为，从金融属性来讲，百度的可变现能力不是很强，因为它是以搜索起家的，没有社群，没有信用机制，金融属性是最低的，的确存在困难。“金融是建立在信用机制中，腾讯的信用机制是社群，可以建立一定基础和黏性。再看蚂蚁或者阿里，本身体系内有交易，做金融是有信用基础的。”
有分析表示，百度金融在牌照方面与蚂蚁金服和腾讯相比并不占优势，在业务层面也缺乏拳头产品，而百度集团的AI能力是其相对优势，或可助其在金融科技输出的角斗场中“后发制人”。
“此次拆分后，度小满金融的定位是金融科技公司，发挥百度的AI优势和技术实力，携手金融机构合作伙伴，用科技为更多人提供金融服务。不过，在目前互联网金融业务的比拼中，用户和数据的积累最为重要，有了这些基础，技术才能发挥优势，所以在追赶的路上，度小满还有较长的路要走。”网贷之家研究院院长于百程说。（记者 陈鹏）
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