不要被忽悠！借款人必须了解的利率计算方式，下面是凡人凡梦给大家的分享，一起来看看。
怎样计算银行贷款
昨天一个粉丝跟我反映自己的某惠借款，借了15万最后三年还了24万多，问我利率高不高。
根据他的还款金额帮他计算了一下综合年化利率达到了35.86%，差一点就是高利贷了。我把这个计算结果告诉这位粉丝的时候他还不怎么相信，他说年利率不是只有8.4%吗？还给我发了一张截图。
这种情况一看就是除了正常的借款利息之外又被收取了服务费、保险费。而这位粉丝在打电话给当时办理贷款的业务员时，对方却说：“我们某惠是比较细致的，你说的保险费、服务费都是利息，只不过我们都拆分出来告诉你了，不像外面其他贷款只跟你说一个利息其他都不告诉你了。”
那么这样说真的合理吗？为了避免更多的借款人因为自己不懂相关的政策及法规而被额外的收取了不必要的费用。今天我就跟大家普及一下利率的计算方式与认定标准。
根据中国人民银行公告：贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。简单理解就是不管你合同金额是多少，你的借款利率都要按照到手的本金计算，同时所有拆分出来的利息，服务费，担保费都要综合计算核算成利率进行公示。就举上面某惠的例子，他标明的年化利率明显没有按照央行发布的公告来进行，作为借款人在面对上述违规收费的情况下就可以拿这个点来反驳对方同时要求按照合同的年化利率进行还款。如果对方已经把年化利率标明的情况下，也要看综合的资金成本有没有超过国家关于利率的司法保护标准。
最新的关于民间借贷的规定是不得高于同年期LPR的4倍，计算下来也就是15.4%，我们借款人在签署合同的时候可以看一下对方的放款方是哪里，如果是有具体的出借人那么最高只能依据15.4%的利率来收取息费。就算放款方是银行或者消费金融公司，他们的最高利率也不得超过24%。所以一定要清楚自己的出借方是哪里，适用于哪条利率标准的规定。
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如何计算银行贷款利率
你是不是每个月都在还着房贷，但是房贷这个利息到底是怎么计算出来的？你却不知道？今天我通俗易懂的给你讲一遍，你就明白了。
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以等额本金为例，假如你贷款100万，贷了30年，就相当于是360个月。等额本金的意思就是你每个月还款的本金都是一样的。贷款100万，分360个月还，那就是用100万除以360个月等于2.778这个数。也就是说每个月还款的本金它都是2.778，这个是不会变的。
咱们再看一下利息，利息是怎么计算的？按当下41的房贷利率来算，它相当于是咱们的年化利率是4.1，那就是用100万乘以4.1%，也就是41000，是咱们一年要还的总利息。然后再除以12个月，这就是咱们第一个月要还的利息3.416这数。第一个月月供是多少？那就是用2.778的本金，再加上3，416的利息6194，这就是你第一个月要还的月供。
那么第二个月的利息怎么算？首先你要记住这一点，就是咱们的本金它是不变的，始终都是2778，但是咱们第二个月的利息变了，因为你第一个月已经还了2.778的本金。所以第二个月的利息咱们需要用100万减去第一个月你还掉的本金2，778，然后再乘以4.1%再除以12个月，那得出来就是你第二个月需要还的利息3，407，本金2.778再加上3.407的利息6，这数字就是咱们第二个月需要还的月光，那么第三个月第四个月第五个月等都以此类推。
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