银行员工自己贷款（北京农商银行贷款产品）

90后女子损失三套房，被民生银行员工内外勾结套路贷80万全过程，下面是报人老张给大家的分享，一起来看看。

银行员工自己贷款

曹福梅被套路骗贷80万，寻找、收集证据耗时一年多之后，于2021年12月13日开始向宜宾市公安机关报警。

下文是对曹福梅被骗贷80万全过程的梳理。

2019年4月26日，曹福梅因宾馆装修需要一笔资金，第一次来到民生银行宜宾分行营业厅，填写了《小微业务授信申请表》。

2019年5月17日，曹福梅接通知到分行营业厅面签贷款合同。曹福梅按照营业厅大堂经理蔡志惠的要求，在空白处签了一堆文件。在面签时，蔡志惠还不停催促其快点签，整个签字过程不到10分钟。曹福梅离开营业厅的12分钟后，周韦、雷庆中，在曹福梅签字的文件上，签上了他们的名字。

2019年6月，曹福梅被告知，她的贷款没有批下来。

2020年11月5日，曹福梅收到了民生银行出具的一份贷款提前到期通知书。该通知书载明，贷款于2019年5月20日发放，但借款人却成了周韦、雷庆中和自己三人共同贷款，且贷款的担保抵押物，就是自己当初提交给银行申请贷款的三套房子。

2021年1月11日，曹福梅、周韦和雷庆中三人都成为银行追偿贷款的被告。

至此，曹福梅被套路骗贷80万板上钉钉。

那么，曹福梅是如何被套路骗贷成功的呢？通过梳理曹福梅所签署的贷款原始凭证，我们发现了申请表格和贷款合同内容被涂改、填写内容位置不对、签名位置不对、前后内容矛盾等系列问题。现罗列如下，警示后人入坑。

首先，曹福梅在贷款合同中，勾选了小微贷款中的单一借款条款，按照道理只有一张申请表、一个借款人，而在曹福梅被套路80万的借款中，冒出了周韦、雷庆中夫妇两人为共同借款人，出现了两张申请表、同一笔借款的矛盾之处，明显与该项业务内容不符。

其二，周韦、雷庆中两人填写的授信申请表中，在申请期限处有明显的涂改，涂改表格因无加盖手印，当属无效；

在抵押一栏的签字处有曹福梅的签名，但由于签名基本填满了空白处，周韦和雷庆中后来加上去的签名，由于没有地方写字，周韦的签字竟然和抵押房产的地址填写内容重叠在一起，明显不合规范，作假痕迹一目了然；

周韦的申请表

在该表格中，抵押人为曹福梅，结果周韦和雷庆中都在此处签字，显然不符合规范；在经营企业栏目填写的内容是“酒水饮料和批发”，在主营业务栏填写的内容是“凤凰小区”的一个地址，可谓错漏百出。

周韦的申请表

其三，在曹福梅为贷款申请人的表格中，在抵押人一栏，曹福梅在空白处签了字，周韦后来加上去的签名，没地方写，就重叠签在抵押房产的地址内容上。

曹福梅的申请表

根据银行后来才向曹福梅提供的原始合同，我们同样发现了重大的作假痕迹和纰漏。

首先，在贷款合同上，只有最后的签名处为手写，其他皆为电脑打字，问题就在这里，我们发现三个共同贷款人的相关信息，是分两次打印上去的；其中曹福梅的名字、身份证号码和家庭住址的字体、字号和颜色，与周韦和雷庆中相关信息内容的字体、字号和颜色均不一致，显然不是同一时间在电脑上输入，打印上去的。

其二，借款合同显示的是三人共同借款，但之前曹福梅是个人借款，故在共同借款人处有划线，后来周韦和雷庆中补签作假时没有办法写上去，只好将错就错，将三人的名字都写在借款人一栏，也就出现了身份证、地址信息叠罗汉和打印字迹不一样的现象（合同作假细节一）。

其三，贷款合同的第15条，双方约定的其他事项，因为内容太多，填写不下去，竟然不顾版式排版标准，全段文字10多个小项，没有分段处理，这是小学生都不会犯的错误。

其四，该贷款合同载明一式三份，结果曹福梅是在该合同签订，贷款发放一年多之后，通过举报民生银行宜宾分行才获得，隐瞒真相意图明显。

担保合同中的贷款三人的名字，打印部分，同样是分两次打印上去，曹福梅名字的字体、字号和颜色，与周韦和雷庆中名字的字体、字号和颜色不一致。

担保合同

在曹福梅被套路骗贷80万的过程中，有几个细节值得大家注意。

一是，利用贷款人急于拿到贷款的心态，制造紧张气氛，让申请贷款人忽略贷款相关文书的内容细节。

在曹福梅被套路贷案件中，曹福梅没有意识到自己签署了两次贷款申请表，并按照银行员工指定的位置去签名，从而在某些关键签名处，给他人留下了签字的空间。

二是，利用贷款人贷款资质的问题，改变本来借款用途，比如在曹福梅借款案中，伪造购销合同、合伙经营协议书等文件，让曹福梅去签字，当事人认为这是银行安排的，应该没有问题，只要贷款能到位即可，结果就入坑了。

在曹福梅案件中，是否被套路骗贷，案件的突破口应该重点放在骗取银行贷款方向。

根据银行提供出来的贷款原始凭证，除了申请表和贷款合同的作假细节，虚假的合伙经营协议，伪造的购销合同，贷款资金的去向，都是案件突破的方向。

从现有证据来看，曹福梅也成了“骗取贷款”的同案人，曹福梅要洗清干系，只有查清资金去向，她事实上没有不法获利。

这样一来，她不仅能摆脱骗贷嫌疑，还能查清自己的三套房子，是怎么变成了一笔骗贷的担保物。

#媒体人周刊#

北京农商银行贷款产品

立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓，71年来，北京农商银行始终严守初心使命。作为首都支农“主力军”，疫情期间，农商行深入推动金融支持涉农主体抗疫纾困，坚决扛起首都金融国企政治责任。

以下是北京交通广播记者张赛男采制的专题《北京农商银行：金融“活水”润泽三农》→

一侧险峰，一侧危崖，车子沿盘山公路曲折而上，这是北京农商银行房山区7个偏远网点34名工作人员每天上班的日常。早上不到八点，班车司机王师傅从北京农商银行房山支行出发，最后的目的地是距离房山城区约100公里的蒲洼乡。途中，班车会经过多个山区网点，一路走一路停。王师傅说：

王师傅：走县道到每个站点拉上咱们的员工，干了小三十年了，车都开报废了。

北京农商银行蒲洼乡分理处地处偏远山区/北京农商银行供图

梁经纬是北京农商银行房山支行蒲洼乡分理处的负责人，因为蒲洼乡地处太行山北段深山区，所以几乎每天他都是第一个坐上班车最后一个下车的人，即便不堵车，每天路上也要四五个小时。

梁经纬：最远的就是我了，我从良乡上车，全程跟着车。班车到之前，其他网点比如十渡分理处的员工，就已经下车了，我还要再驱车半个多小时，才能到蒲洼乡分理处。

村民排队办理业务/北京农商银行供图

上午十点，北京农商银行蒲洼乡分理处准时升起卷帘门，开始一天的工作，同时也迎来了当天第一位办理业务的人。

村民：存取钱、交电费，开车过来得四五十分钟。银行柜面好多设备老百姓都不会使用，不会的时候工作人员也会帮忙解答，服务态度挺好的。

北京农商银行蒲洼乡分理处/北京农商银行供图

作为当地方圆百里内唯一一家金融服务机构，北京农商银行蒲洼乡分理处只有小小的43平方米，却几乎解决了附近百姓的所有金融需求。北京农商银行蒲洼乡分理处负责人梁经纬说：

梁经纬：放眼看到的就是我们网点的全部设施，包括我在内，两名柜员加上大堂经理和保安师傅一共是5个人。山区的百姓以老年人偏多，而且失能老年人比较多，有一些业务必须要本人办理的，本人来不了，我们只能是上门服务。

除了办理金融业务，设备的维修维护也需要自己处理。没有卫生间，同事们一天下来甚至水都不敢多喝两口。梁经纬说到，山区金融工作不光要靠专业的知识和贴心的服务，更重要的是坚守初心。

梁经纬：没有厕所，我们上厕所需要借蒲洼乡政府的洗手间。中午我们柜员是两个人轮流去吃饭，我有时候会和大堂经理轮流吃饭，有时候会和保安轮流吃饭，我们5个人，就算相依为命。修理电脑、打印机，这些都是很正常的技能了。我们支行有综合管理部，会负责这些工作，但是路途太远，在应急的时候，我们能自己处理就都是自己处理。这边办业务讲究的是一个人情味，不会像城里，觉得银行是一个高大上、冷冰冰的环境。父老乡亲其实就和家人一样，跟我们特别熟悉。

北京农商银行蒲洼乡分理处/北京农商银行供图

蒲洼乡下辖有八个行政村，其中鱼斗泉村是北京市最西边的一个村庄，也被称作京西第一村。村民要想去最近的北京农商银行蒲洼乡分理处办理业务，乘坐公交车一来一回也需要半天的时间。为了解决乡村百姓办理金融业务难的问题，北京农商银行经过深入调研，在村里建起了乡村便利店，大家再也不用为了办业务而往返奔波。北京农商银行房山支行副行长唐忠先介绍到：

唐忠先：乡村便利店主要分布在一些偏远的地区，功能主要是解决老百姓“最后一公里”的金融服务，尤其是解决老年人小额资金的支取和生活缴费等。

北京农商银行房山支行网点分布图/北京农商银行供图

如今，北京农商银行已经在全市农村地区建设了一千四百多家乡村便利店，五百多家助农取款点，村民即便足不出村，也能办理小额助农取款、现金存取、生活缴费等多项日常金融业务，农商行真正成为了“百姓最贴心的银行”。鱼斗泉村乡村便利店的工作人员任正霞说：

任正霞：村里的百姓要是到最近的网点蒲洼乡分理处取钱，赶不上公交车就是早晨6点多出来，晚上6点多才能回家呢。我们那说设置乡村便利店，能方便村民，大家都挺满意的，都省得起早坐班车。

乡村便利店/北京农商银行供图

在她看来，这不仅仅是一份工作，更重要的是能让村民少走路，让大家在家门口也能享受到基础金融服务，真正实现普惠金融服务的落地。

任正霞：一年几乎每天都开门，老百姓随叫随到。平时上班时间以外，有的村民急着花钱或者家里没电了、手机没钱了，就过来帮他们办理业务。

北京市第一家信用合作社“北京市小井村农业生产信用合作社”/北京农商银行供图

从1951年的北京市小井村农业生产信用合作社，到如今的北京农商银行，农商行人凭借着朴实、热情的“背包精神”已经走过了七十余个春秋。除了保证山区金融业务，北京农商银行还切实扛起了金融兴农、助农、惠农的责任担当。

村民种植的大棚/北京农商银行供图

有多年蔬菜种植经验的闫秀英是延庆区延庆镇双营村人，今年受疫情影响，她种植的平菇遭遇短期滞销，流动资金出现缺口。一筹莫展的时候，她想到向北京农商银行延庆支行寻求帮助，没想到从递交资料到审批贷款只用了短短一周的时间。

闫秀英：今年受疫情影响，工人来不了，蘑菇拉不走，好多都扔掉了。资金周转不过来，我就去他们银行找去了，特别着急。我也不会常跑银行，他们让准备什么我就准备什么，都是工作人员帮忙弄得，也没用多长时间就批下来了，而且利率也很低。

疫情期间，北京农商银行延庆支行深入推动金融支持涉农主体抗疫纾困，着力将信贷资金重点支持受疫情冲击较大的行业领域，确保民生行业平稳运行。截至目前，延庆支行已经支持涉农民生企业共计123户，金额达2.3亿元。北京农商银行延庆支行党委书记王常贵说：

王常贵：疫情期间肯定是小微涉农企业很困难，在此期间，我们对于中小微企业，尤其是小微涉农企业，积极加大金融纾困、金融服务，包括近期出台的28条措施、72项具体工作等等，都是为了更好地在疫情期间助力小微乃至涉农企业稳健经营。延期还本付息，主动上门服务，实行利率优惠，为了企业发展，还采取了减费让利。

延庆支行与珍珠泉乡签订助力集体经济薄弱村增收协议书/北京农商银行供图

一直以来，打造“农”字特色银行都是北京农商银行服务三农重中之重的责任和使命。2021年8月，为助力做好消除集体经济薄弱村工作，北京农商银行延庆支行代表总行与延庆区珍珠泉乡仓米道村和桃条沟村签订了助力集体经济薄弱村增收协议书，并选派2名优秀青年党员干部担任驻村“第一书记”，王虎就是其中一位。从银行基层管理者到驻村“第一书记”，身份在变，但为农服务的初心一直没有发生变化。王虎说：

王虎： 在银行面对的是广大金融客户的金融需求，到村当第一书记之后主要是深入基层、深入群众，和老百姓打交道。工作思路不一样，工作方法也有区别，但还是要以人民群众为中心。

仓米道村“第一书记”王虎入户了解情况/北京农商银行供图

珍珠泉乡桃条沟村和仓米道村都是远山区，村集体收入低，村民缺乏稳定的收入来源。去年通过消费帮扶，农商行帮助两个村完成了村集体年经营收入不低于10万元的任务目标。仓米道村“第一书记”王虎说：

王虎：主要产品就是杏仁、木耳，包括毛桃还有小米等农产品，给他们找到一个好的渠道，好的销路。消费帮扶只是临时性的，只能解决一时的问题，找到符合本村发展的可持续性产业才是重点的工作方向。

北京农商银行帮扶桃条沟村和仓米道村购买农产品/源自北京农商银行官网

珍珠泉乡党委书记李志刚告诉记者，从消费帮扶到产业帮扶，农商行提供的帮助正在从“输血”向“造血”转变。

李志刚：购买农副产品是“输血”，对于山区的经济薄弱村，最大的困难是内生动力不足。北京农商银行能够主动担责，特别是给我们派来了有能力的“第一书记”驻村帮扶。帮扶举措不仅仅是给钱给物，而是能够从产业的长远发展去谋划。

北京农商银行/北京农商银行供图

多年来，北京农商银行始终以打通基础金融服务“最后一公里”为目标，确保“一乡一镇一网点”，让金融服务向乡村延伸，向群众身边延伸。作为首都金融支农的主力军，带动经济薄弱村削薄增收，彰显了作为国企的使命担当。北京农商银行行长助理刘薪屹说，支农金融服务永远在路上。

刘薪屹：作为根植北京71年的本土银行业金融机构，下一步，我们将以更高的站位、更严的标准、更实的作风深耕三农沃土，把更多的优势资源配置到农村重点领域和薄弱环节，当好农民的知心人和贴心人。应该说北京农商银行已经将“浓情、浓意、农商行”的品牌深刻印入到了农村、农业、农民客户的心里。在农民农户的心里，遇见困难，第一个就会想到北京农商银行。

不辍耕耘农村沃土，辛勤服务乡村振兴，北京农商银行践行国企社会责任，勇担金融支农重任，以扎实的服务举措、丰硕的支农成果为首都乡村发展贡献金融力量。

记者：张赛男

编辑：张赛男

主编：朱凌翔

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