装修贷款好批吗（有房贷申请装修贷款好成功吗）

装修预算不足的时候，办理装修贷款靠谱吗？，下面是八块钱网集团给大家的分享，一起来看看。

装修贷款好批吗

万万没想到，掏空了六个钱包买了房，对于购房者来说，仅仅是万里长征迈出的第一步！紧接其后，交房之后的装修，更是被称为“甜蜜的负担！”面对光秃秃刚交付的毛坯房，谁心里不想着把它装修得漂漂亮亮的，风光入住！

但很多人面临一个尴尬困境，装修的钱从哪来？硬装、家电、家具，动辄二三十万的支出，让本已“月月精光”的家庭，雪上加霜！借钱还是在等等，人生就是一道选择题。

如果这时候恰好有人告诉你装修也能贷款，利息低，放款快，你会不会心动。那么办理装修贷款靠谱吗？八块钱网就来为您解答。

近几年银行的信贷产品越来越多，装修贷是银行主推的一种产品。装修贷是消费信贷的一种，也叫装修分期、家装分期，一般是以大额信用卡分期的形式发放的，月息实际上就是分期手续费。

申请装修贷款，需要有稳定的收入，社保、公积金等都可以证明你的收入。

另外，需要信用良好，所谓的信用良好，就是你没有贷款或信用卡逾期行为，个人征信报告查询次数不高，怎么才算不高呢？半年内查询不能超过6次。

其次负债比不能过高，通常大于70%的负债，申请被拒的可能性就会比较大。而且每月的还款额不能超过工资的50%。

装修贷可以以信用卡的方式发放，但不止信用卡一种。

装修贷款一般有三种放款方式：

第一种，钱款直接打到贷款人签约的装修公司公章上。

第二种，钱款转到第三方（非本人和直系亲属名下）的银行卡。

第三种，给贷款人一张信用卡，这张信用卡可以在银行规定类别的商家刷卡消费，购买装修所需的建材、家具、家电产品。

考虑到资金安全问题，现在使用第三种放款方式的银行比较多。

第一、第二种放款方式，虽然能一定程度上避免业主将装修贷款挪作他用，但其中的风险系数比较高，而且业主比较被动，所以使用这种方式放款的银行也比较少。

费率低，通常月费率在0.25%左右，实际年化率在6%左右。

额度高，最高可贷100万元。

贷款期长，最长可以分96期（8年）还款。

放款快，如果是银行按揭客户，最快一个星期就能拿到贷款，非银行按揭客户，一般半个月也能拿到贷款。

装修贷利率低，如果能申请下来还是很划算的。但是，会不会引出另一个问题？本来是20万的装修预算，由于能贷款，预算直接飙升，相当于大额的超前消费了。任何时候贷款，都要考虑还款能力，越是没钱的时候贷款越要谨慎。

有房贷申请装修贷款好成功吗

近两年来，随着房贷利率的不断下降，购房变得越来越容易，尤其是对那些刚买房的小年轻，往往手头的钱都花在首付上，后续的装修没有预算，这就意味着，他们可能无法实现梦想中的高品质装修，或者不得不延缓自己的计划。

这时很多人就会考虑一种更合适的方案，比如办理装修贷。在办理装修贷款中，大家都比较关心利息情况，那么今天八块钱网就为大家细节讲明白，欢迎大家收藏转发！

要计算月供，首先要明白装修贷的分期利率，不同的地区和银行，分期利率都不一样。一般来说，四大行的装修贷款分期利率在0.25%左右，最近的优惠活动期限下，可以低至0.22%。

装修贷利息的高低，主要影响的因素是分期利率。分期利率越高，你需要付出的利息就越高，反之就越低。

计算公式：

每期本金＝总金额÷期数

每期利息＝总金额×分期利率

每期总还款＝每期本金＋每期利息

方便大家理解，小编以分期利率0.22%为基础，贷款5年，一起看看装修贷款10万一年多少利息。

装修贷的年化利率是多少，也是让很多人关心的问题之一：有人说，装修贷贷分期利率是0.25%每期，年化率就是0.25%×12＝3%

以上的算法并不正确，因为装修贷是以等本等息制还款，每个月所还的本金和利息是固定的。也就是说，利息不会随着贷款本金的减少而减少。

所以年化利率并不是简单的分期利率×期数就可以简单得出年化利率，而是要利用IRR来计算。

IRR，是Internal Rate of Return的简称，即内部收益率。定义是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

看不懂没关系，我们只要知道它是一种可以反映货币时间价值的复利计算方式即可。简而言之，IRR就是在复利情况下的平均年化收益率。

根据IRR模型大致计算出来的系数为0.47%，可以用来估算真实年利率。

正确算法应该是实际年利率=12*IRR*100 ，即装修贷款实际年利率=12x0.47%x100=5.64%

虽然说这个年化利率比某些中介口中的年化利率要高2个点，但5.64%左右的年化利率并不高，甚至仅次于房贷。

要知道，车贷的年化利率都高于6%，甚至一些网贷的年化利率高达10%以上，甚至是20%以上，相比之下，装修贷款要划算很多。

装修贷的月供与分期利率、贷款期限以及贷款额度有关，其中，贷款期限也是人们最关系的问题之一。

因为贷款期限的选择，直接影响到了月供压力的大小，也涉及到了提前还款的细节。如果不知道如何选择合适的贷款期限，可以从个人的财务情况和装修计划两方面分析：

如果您的财力比较紧张，可以选择较长的期限以降低月供；如果您希望尽快还清贷款，可以考虑较短的期限。同时，还可以根据装修计划的具体时间安排来选择贷款期限，以确保资金能够及时到位，不会影响装修进程。

其次，还与一个申请小技巧，就是“长贷短还”

长贷指的是选择较长的期限，短还指的是在较短期限选择提前还款

假设在同样的额度下，这样做的好处就是享受“长贷”的低月供，以及“短还”时的低利息产生。这个方法需要注意的是申请人能否在1-2年后能获得一次偿还本金的能力，以及是否能接受银行的违约金。（大部分银行还款满一年无需收取违约金）

装修贷10万的月供是1887元，一年利息是22644元；装修贷的真实年化利率算法需要用到IRR计算，正确算法应该是实际年利率=12*IRR*100 ；

选择一个合适的贷款期限与后期的还款压力息息相关，有必要时可以利用“长贷短还”的方式，减轻月供压力、降低利息，但需要注意是否拥有一次性还款的能力。

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