房地产不良贷款对银行整体影响有限,下面是中国经济时报给大家的分享,一起来看看。
房地产贷款说明
张炜
近期陆续披露的上市银行2022年年报显示,部分银行房地产不良贷款率攀升,涉房业务资产质量承压。
相关专家在接受中国经济时报采访时表示,今年房地产业有望回暖,房地产不良贷款对银行业整体影响有限。
在大型银行中,建设银行2022年末不良贷款率较上年末下降0.04个百分点,但房地产业不良贷款余额由年初的135.36亿元增至336.05亿元,不良贷款率由1.85%升至4.36%。
招商银行年报称,受经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响,2022年末不良贷款余额580.04亿元,较上年末增加71.42亿元;不良贷款率0.96%,较上年末上升0.05个百分点。该行房地产业不良贷款率由2021年末的1.41%升至2022年末的4.08%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受中国经济时报采访时表示,部分银行房地产业贷款不良率有所上升,与去年房地产行业整体表现低迷有关。尤其是对于少数房地产行业贷款比重相对较高的银行影响会相对大一些。
“从已公布的上市银行年报来看,整体涉房贷款不良规模有所增加。这主要是由于2022年房地产市场疲软所致,也与部分房企长期资产负债率偏高有关。”植信投资研究院资深研究员马泓在接受中国经济时报采访时说,整体来看,考虑到2022年商业银行涉房贷款占整个银行贷款比例有所下降,因此阶段性不良率上升对大部分商业银行来说风险可控。
年报显示,部分银行调整信贷结构,房地产贷款规模收缩。例如,招商银行房地产业贷款余额由2021年末的4017.04亿元降至2022年末的3759.80亿元,占比由7.21%降至6.21%。光大银行房地产业贷款余额由2021年末的1975.03亿元降至2022年末的1786.49亿元,在企业贷款中的占比由11.03%降至9.25%。
周茂华称,近年来,银行资产负债结构持续优化,房地产业务占比处于合理区间。
在马泓看来,考虑到房地产企业的资产负债率普遍偏高,上市房企负债率平均水平在70%以上,做好涉房贷款的风险管控仍然非常重要,稳步推动房企债务结构持续优化是中长期战略。短期来看,大部分银行涉房贷款占比已经满足了央行在2020年末出台的要求,同时为了满足居民部门和房企合理的融资需求,今年涉房贷款增速有望回升,因此,年内进一步快速降低房地产贷款占比的概率较低。
展望2023年,周茂华认为,1月至2月房地产销售、开工、投资等数据均在逐步改善,反映国内一揽子稳楼市政策措施效果显现,楼市信心回暖。预计国内房地产将延续复苏态势,下半年复苏步伐可能有所加快。房地产行业景气度回暖,有助于带动银行相关业务板块盈利和整体资产质量改善。
“今年支持房地产业的信贷政策还会进一步落地,预计房地产贷款不良率有望得到更为有效的控制。”马泓称,六大国有银行涉房贷款余额占其全部信贷余额的比例约为三分之一,涉房不良贷款规模占全部信贷的比例在1%至1.5%左右。考虑到个人按揭贷款普遍较为安全,不良率较低,风险总体可控。国有大行在2022年整体不良率有所下降,2023年出现不良率大幅波动的概率较低。个别中小型银行涉房贷款占比偏高,仍处于房地产贷款业务调整阶段,其风险敞口值得关注。
千万别抵押房子贷款
在办理抵押经营贷过程中,很多人都会问:“抵押经营贷有什么风险?我需要注意什么?”。
给大家整理了一些问题,分享给大家
1.资金回流或者使用用途不明确,被银行系统监测到,认定资金回流或者资金流向有问题要求提前还款。国家政策要求“房住不炒”,明令禁止贷款资金流入房市或者投资股市、基金等。这些通过合理的方法是可以规避的,但是大部分人不懂或者不会或者做的不好。比方说放款到第三账户,再转到亲朋好友的账户,多转几手最后再转给自己(这里切记一定不能转到本人贷款行的卡里),就不会被认定为资金回流。有些可以提供一些合理的上下游合同,三方用款合同等。方法方式有很多,在这里就不一一说了。
2.银行方案匹配不对,导致拒贷或者还款方式、利率、年限、额度等不合适。拒贷会耽误急需用款的客户对未来投资项目的资金安排影响进程,严重的甚至有些会造成违约,引起系统性债务或者经营风险。还款方式、利率、年限、额度等不合适会造成还款压力大、多花不少利息、增加融资成本、贷款金额和预期不同资金不够用等等。
3.有些客户会涉及到垫资,垫资周期过长。在办理抵押经营贷业务中,有不少客户房产本身是有按揭或者原来有抵押经营贷的,那么,在什么时间约上家银行还款垫资的资金进入都很可能会影响垫资的周期,比如说当中碰到节假日或者约还款约在周五,这些都不合适。特别是碰到上家是查封或者上家是个人,有些银行要求先结清再办理,这就更加考验助贷的专业性了,垫资资金一旦进入,每天都在花钱。
4.刚做完抵押经营贷,就把营业执照注销或者出售,银行贷后管理过不去,也没有有效的和银行沟通,导致抽贷。
5.就是自身问题,不关注还款没有及时还款,导致征信习惯性逾期或者连续逾期,银行上报征信中心征信上显示关注、可疑等五级分类,银行要求提前还款,或者到期不给续贷了,转贷也不好转,最终只能是走向机构或者典当产品,利息成本无形中又增加了。
6.最后就是如果这笔业务是找助贷公司帮忙办理的,一定要找一个靠谱的公司,好多打一枪换一个地方的公司都是签完合同在办理的过程中各种套路,各种要钱,这时也让你“骑虎难下”。所以一定多做对比,别只看价格,最重要的是靠谱、专业。
通常情况下,如果你正常还款没有逾期,资金用途合规,银行是不会抽贷的,而且也愿意到期续贷,毕竟现在市场竞争激烈,开发一个新客户还不如维护一个老客户强。
先和大家分享到这里吧,下期再见,欢迎评论区留言讨论,记得点赞关注哦
温馨提示:注:内容来源均采集于互联网,不要轻信任何,后果自负,本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权,请给我们来信,我们会及时处理和回复。
原文地址"房地产贷款说明(千万别抵押房子贷款)":http://www.ljycsb.cn/dkzs/121565.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码