警银携手，详解理财、贷款“避坑”指南，下面是长江日报给大家的分享，一起来看看。
消费贷款 理财
长江日报大武汉客户端3月10日讯网上聊天被骗70万元、线上申请“低息贷款”被要求先转账……3·15临近，为提高广大市民的风险防范意识，长江日报财经传媒特别邀请武汉市公安局汉阳区分局“知音航班”青年民警柯茜、中国民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳做客直播间，为大家普及理财、贷款等方面的金融知识，守护好大家的“钱袋子”。
【反诈案例】
网上聊天被骗70万元
近两年，利用社交软件打着高收益理财、养老理财等旗号，制造电信诈骗的案件时有发生。直播节目一开始，汉阳公安“知音航班”青年民警柯茜为大家分享了一个真实案例，犯罪分子通过QQ聊天，一步步诱导受害人上套，最终损失70万元。
近日，汉阳某小区一位居民，接到一个自称是投资理财顾问的来电，通过电话聊天邀请受害人添加自己的QQ，然后通过QQ给受害人发送了一个陌生APP的安装包和一个网页链接，受害人在对方的诱导下分别在这两个平台进行投资，直到平台无法登入、无法提现才发现被骗，最终导致损失金额70余万元。
理财牢记五点，不被骗子“套路”
近年来，骗子的手段不断进化，很多人感慨防不胜防。作为普通市民如何才能不被骗子“套路”呢？
青年警官柯茜提醒，理财牢记以下五点，才能不被骗子“套路”：
1、一定要通过正规渠道投资。不轻易点击安装他人推荐的来历不明的APP。如需使用APP进行投资理财请先核实是否合法可靠。
2、凡是涉及高收益的网络理财，一定要提高警惕。
3、面对标榜“专业指导”“高额回报”“稳赚不赔”等网络投资理财推销，要保持清醒头脑，千万不要冲动跟随。
4、不要轻信没有资质的所谓专家、大师，不要盲目加入投资理财群。
5、老年朋友们尤其要小心，遇到主动上门的投资理财营销，一定要先和子女商量，或者到银行等正规金融机构咨询。
投资理财如何挑选正规渠道
投资理财如何挑选正规渠道，才能不被“坑”？民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳介绍，金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应该选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站等查询机构，比如中国理财网查询相关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。普通市民购买银行理财产品，可以通过银行的网上银行、手机银行、自助终端和网点柜台，总之要认准官方平台。
买理财为何先填写风险问卷
大家到银行购买银行理财产品前，必须先填一份问卷，也就是先做《风险测评问卷》，有些人认为太麻烦、没必要，真的是这样吗？
民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳说，风险测评问卷针对投资者的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力给出评估，可以通过分数更直观、更清楚地知道自己的实际风险承受能力。无论是在银行，还是在信托、证券、保险等金融机构，开户买理财都需要做风险测评问卷，这是监管部门的规定，金融机构在销售理财产品时需遵守“卖者尽责”的原则，必须对购买人的风险承受能力进行评估，根据测评结果，金融机构推荐与之风险承受能力匹配的产品，而金融消费者选择适合自己的产品，并对购买行为“买者自负”。
通常投资者风险等级分为五级：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。
相对应的金融产品风险等级也分为五级：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。
投资者的风险承受能力等级要大于或等于产品的风险等级。如果投资者测评出属于中风险，购买的理财产品的风险等级就应该是中风险、中低风险或低风险，才适合认购。
叶艳提醒大家，在生活中如果碰到收益高达10%以上或者存在返利的理财产品，都要多留一个心眼，毕竟天上不会掉馅饼。购买银行理财务必认准银行官方平台，不要将钱投入虚假网络投资交易平台中去。
碰到这三种情况，千万别贷款
网上各种消费贷款打着低利率的幌子诱导消费者，一旦碰到贷款诈骗，被害人要么遭遇资金损失，要么债台高筑。
青年警官柯茜说，在平时接触的案件中，涉及贷款诈骗的还真不少，被害人均为有资金需求的人群。诈骗分子通过电话推销、短信推送、社交媒体、弹窗广告等途径，以“低息贷款”“快速到账”为诱饵，诱导被害人下载虚假APP或者进入钓鱼网站填写个人身份证、银行卡信息，并申请贷款，再以缴纳保证金、缴纳手续费、银行卡号填写错误、银行流水不足、操作违规、操作超时等理由要求被害人转账汇款，实施诈骗。
虚假贷款诈骗主要有以下三个特点：
一是添加社交账号指导操作。诈骗分子要求被害人私下添加社交账号联系，然后将虚假APP或者网站通过链接、二维码的形式发给被害人，并且指导被害人填写个人身份证、银行卡信息。
二是没有放款就让支付费用，被害人在提交贷款申请后，放款一定是不成功，接着诈骗分子会编造各种理由，如缴纳保证金、缴纳手续费、银行卡号填写错误、银行流水不足、操作违规、操作超时等，要求被害人进行转账汇款。
三是交完费、仍不放款。被害人依照诈骗分子的指示，进行转账后，依然无法提现，诈骗分子会编造新的理由，要求被害人接着转款。
所以我们要提醒广大市民朋友，贷款一定要找正规平台，凡是要求先缴纳各种费用的，全都是诈骗。
“校园贷”“套路贷”碰不得
切勿盲目追求高消费
民生银行武汉分行发展支行叶艳主管给大家介绍了“校园贷”“套路贷”陷阱，这些贷款打着支持“创业”“求职”“美容”等名义，用提供就业、培训、医美等服务作伪装，诱导在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等，最终导致债台高筑。而落入这些贷款陷阱的受害人都有一个共同特点——追求高消费。
叶艳提醒，金融消费一定要树立合理借贷意识，理性消费，避免过度负债，同时选择正规金融机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利息、手续费标准等手段。尤其要提高风险防范意识，不轻信非法网络借贷虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。
此外，在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。
风险提示：
直播节目的最后，两位嘉宾提醒大家在投资理财过程中，一定不要相信天上会掉馅饼，不要轻易相信陌生人所谓的“低风险，高回报，秒回本”的投资，“低利息、高额度、免担保”的贷款，更不要往陌生人的银行账户里转账汇款，也不要透露个人信息。一旦遇到网络诈骗，请立即拨打110，别让不法分子骗走辛苦挣来的血汗钱！
（长江日报记者陈小敏 通讯员杨冰 王晓迪）
【编辑：冀杰】
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消费理财
来源：环球网
移动互联的发展推动投资理财更普惠了。2020年9月4日，中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布《互联网理财与消费升级研究报告》。报告显示，2017年8月31日至2019年7月31日两年间，三线及以下城市和农村“基民”年增长率高出一二线城市。
据中国互联网络信息中心数据，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。报告指出，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。据预估，2022年，下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿，互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。
中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示，相较于传统理财业务，互联网线上理财降低了门槛，让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务，真正做到了金融的普惠。
报告第一次勾勒出了小镇青年的理财状况：他们有钱有闲，比起一线城市的年轻人们，压力更小。过去，他们更倾向于购买货币基金和指数型基金，如今，叠加购买主动型基金的小镇青年在总人群的占比增长30.7%，大于城市青年22.23%的增长率。他们的理财观念正在变化，更愿意去做分散的资产配置。
不过，小镇青年们的理财技能相对缺乏。报告发现，虽然更愿意投资，但在效果上，三线及以下群体的理财收益人群占比要低于一二线人群，还需要吸收更多理财知识。
“三线及以下城市和农村居民也有大量理财需求，并需要建立更为科学的理财观念，”蚂蚁集团财富事业群常务副总裁祖国明谈到，目前支付宝理财平台与超过300多家金融机构合作，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。
数据显示，支付宝理财平台2019年提供了超2.5万篇文章，今年5月上线以来理财直播累计超1000场，为用户提供形式丰富的投资者教育。
此外，报告也认为，互联网理财有助于促进居民消费和消费升级、拉动内需，对下沉人群的影响更为显著。分析显示，资产的合理配置，能让人们的消费更有底气，增加消费意愿。有理财投入，获得消费信贷的几率更大，也将在一定程度上促进消费。
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