监管层将多措并举防控小微贷款风险，下面是人民网给大家的分享，一起来看看。
贷款风险的防范措施
记者24日获悉，中国人民银行会同中国银保监会等部门编写的《中国小微企业金融服务报告(2018)》拟于近期正式出版发行，这也是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书。在24日举行的媒体吹风会上，中国人民银行金融市场司副司长邹澜表示，加强对小微企业贷款风险防范，是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求，监管层将通过多方面措施共同发力，既加大对小微企业的支持力度，又使得风险在一个相对可控的范围内。
据邹澜介绍，截至2019年5月末，普惠小微贷款，即单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款余额为10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。截至2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。
小微企业贷款风险问题一直备受市场关注。根据邹澜公布的数据，到今年5月末，全国金融机构单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，比大型企业高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。他说，加强对小微企业贷款风险防范，是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求，否则加强对小微企业的金融服务就不可持续。
邹澜表示，防控风险要从以下几个方面着手。一是通过政策支持来建立金融服务小微企业的长效机制，积极实施稳健的货币政策，强化逆周期的调节，发挥好结构性货币政策支持工具的作用，发挥财税政策的激励作用。加快发挥国家融资担保基金的作用，完善对小微企业贷款的风险分担和补偿机制，而不是把风险全部由放贷的银行一家来扛。二是加强对金融机构的监测分析和监管督导，重点关注商业银行信贷投放的期限结构以及产品创新，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。三是培育银行小微金融服务能力，提高商业可持续性，指导商业银行根据自身资本和风险管理情况合规开展业务，运用现代信息技术提高现代风险管控能力，切实增强对小微企业金融服务的持续经营。
银保监会普惠金融部巡视员张金萍在回答《经济参考报》记者提问时表示，银保监会一方面积极反映呼吁，推动相关部门解决信息平台建设不足的问题，另一方面也积极和相关部委沟通合作。下一步，银保监会也会加强与海关总署等部门的合作。(记者 张莫)
企业贷款风险防范措施
近日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2022）》，其中去年二季度央行金融机构评级结果显示，全国高风险机构数量较峰值已压降近半，现有366家高风险机构总资产仅占全部参评机构总资产的1.55%。高风险金融机构数量得到大幅压降，这为防范金融风险，服务实体经济提供了强力支撑。
央行评级有助于精准防范化解金融机构风险。此次合计4392家参评机构，包含大型银行24家、中小银行3992家、非银行机构376家。评级结果按风险由低到高划分为11级，分别为1级至10级和D级。其中，评级结果1级至5级为“绿区”、6级至7级为“黄区”，“绿区”和“黄区”机构可视为在安全边界内；评级结果8级至D级为“红区”，表示机构处于高风险状态。金融管理部门通过监管评级手段，不仅能识别和区分金融机构资产质量、风险程度，摸透其内部情况，还有利于增强风险防范化解的针对性，做到存量风险精准拆弹。
在此基础上，央行通过建立银行风险监测预警指标体系，力求抓早抓小“治未病”。在监管实践中，有些高风险机构的部分指标表现异常，如果能及时发现这些潜在风险，将风险消灭在萌芽状态，则可降低风险处置成本。比如，围绕金融机构同业风险、流动性风险、信用风险等重点风险隐患指标，金融管理部门可以对金融机构评级结果在安全边界内的部分银行提前开展预警，及时发现苗头性风险问题，进而采取措施，避免潜在风险演变为实质风险。
我国金融业要加快健全金融风险评级、预警制度体系，夯实金融机构抵御风险的内生动力。从2022年四季度银行业盈利能力、不良率等监管指标看，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%；商业银行不良贷款率1.63%，较上季末下降0.02个百分点。由此可见，面对国内外诸多风险挑战，我国金融机构的风险抵补能力日趋增强，银行风险整体收敛、总体可控。
近年来，金融监管部门处置高风险机构毫不手软，坚持刀刃向内、刮骨疗毒，及时清除金融系统顽瘴痼疾，持续推进防范化解金融风险工作。一方面稳妥接管包商银行，化解恒丰银行、锦州银行、辽宁城商行等中小金融机构的风险，依法保护储户和投资者利益，切断了金融风险蔓延的导火索。另一方面全面清理整顿金融秩序，近5000家P2P网贷平台全部退出经营；压缩类信贷高风险影子银行规模约30万亿元，金融生态环境得到有效净化。
党的二十大报告提出，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。目前，在化解金融机构风险上啃了不少“硬骨头”，但是仍不能掉以轻心，在吸取经验教训的同时，还要提防重走老路、旧疾复发，使得金融风险跨机构、跨市场交叉感染，影响金融行业的稳定性和可持续发展。接下来，金融机构还需强化内控管理和股东主体责任，查漏补缺、居安思危；监管部门要深化监管评级结果运用，加强风险源头管控，防止金融乱象改头换面、卷土重来。（作者：王宝会）
来源：经济日报
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