3000亿小微贷款在路上 网商银行行长金晓龙解密双11贷款幕后故事，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
网商银行没有贷款
兵马未动，粮草先行。
11月5日，网商银行发布《天猫双11贷款报告》，整体来看，今年双11，中小商家贷款需求极为旺盛，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50％。
有意思的是，虽然双11贷款累计总资金量高达3000亿元，网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙称，科技是最大功臣。
小微商户贷款需求旺盛
报告显示，今年双11商家在备战期间，人均贷款7次，有15万商家甚至超过了100次，需求十分旺盛。
金晓龙认为，高频的贷款，一方面是由于针对双11的贷款服务，已从单纯支持备货发展成为全链路的服务模式，换言之，商家们可以在开店-备货-仓储-促销-回款-增值等许多环节获得资金支持；另一方面，也是由于商家们的“生意经”算得好。
例如，四川康定的商家张大姐就打得一手“精明”的算盘。据张大姐介绍，从2012年开始，她已累计在网商银行贷款笔数高达5000笔。
“只要有订单就来借款，订单大就多借，小就少借，赚钱了立马还，每笔只用几天，这样利息就可以付得少，几天下来利息只有几块钱。”张大姐表示，通过此种方式，几年下来她的销量额已从每年的10万元做到200万元，规模快速发展壮大，但是5000余次借款却没有一次逾期。
调研显示，70％的商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款是能够把生意做大的办法。
双11见证贷款理念变迁
旺盛贷款需求背后，也反应出小微商户贷款理念的变迁。
“在传统观念里，借钱是一件丢人的事情，只有穷困潦倒才会借钱。但现在，许多人的观念已经大变，贷款成了他们的生意经。”金晓龙指出，近七成小店老板认为，贷款并不是因为缺钱，而是想要赚钱，而贷款商家要比非贷款商家有更迅猛的发展势头。
优梵艺术家居创始人林上康在介绍其早年创业经历时表示，“为了创业，他曾连续卖掉北京三套房来销售艺术品，但却仍旧不顺利，也使生意一度陷入艰难。在2013年时，依靠网商银行的十几万元贷款，才度过了最艰难的时期，迎来转型机会。聚焦艺术家具品类后，生意随之快速起色，如今销量过亿。”
林上康认为，如果没有当初网商银行的资金支持，自己的创业可能就熬不到转型机会的到来，也就没有了后来的故事，和自己创业梦想的延续。
“中国小微企业平均寿命是3年，但平均却要在第4年才能获得贷款，如果可以像优梵一样，在创业第二年就有贷款支持，很多企业的故事可能就不一样了。”金晓龙称。
小镇商家崛起带动区域发展
此外，报告显示，在双11贷款中，与多数人想象不同的是，贷款金额增长最快的地区，并非北上广，而是如云南、广西及贵州等地方城市，且上述城市的贷款金额增长已超过50％，位居全国排名前三位；从贷款用户数来看，全国排名前三的县城分别为苍南、惠东及安溪。
在业内人士看来，小镇商家的崛起，背后往往是当地区域产业带的崛起和发展，这些蕴藏着实体经济的产业带成为数字金融重点支持区域。
慈溪商家余雪辉表示，慈溪一直是全国的小家电产业带，产值规模超过1000亿元，但都是代工。他在创业过程中，想升级做原创，但这需要资金。从2017年开始，他从网商银行贷款，进行新品研发后也取得良好成果，今年双11预售，原创的高颜值三明治早餐机销量比去年翻了100倍。
“目前，慈溪已经是三明治机重要产地，上下游1300多家厂商连接到了一起。”余雪辉称。
金晓龙指出，今年该行格外重视对产业带支持，“产业带是既是小微企业密度极高的地方，也是未来中国‘新制造’崛起的土壤”。
金融科技助力双11贷款
值得一提的是，3000亿元贷款，300万商家，这个庞大的双11贷款工程，却只花费了网商银行20人的人力资源。
“科技是双11贷款最大的功臣”金晓龙表示，如此庞大的任务仅依靠20个信贷审批员是不可能完成的，但通过人工智能和云计算技术，20个产品经理和工程师就可能完成。
金晓龙解释说，“我们识别商家的经营能力和信用状况，要通过超过10万个指标，100多个模型，靠人工识别是不现实的，但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对双11的贷款高峰。”
另据记者了解，依靠科技的力量，该行已将风险成本和运营成本控制在低位，不良率仅为1％。网商银行表示，在今年双11，还将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。
本文源自国际金融报
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网商银行怎么没有网商贷
近日，网商银行发布公告，将逐步关闭支付宝提现或转入网商银行Ⅱ类账户相关业务。关于这件事， 对普罗大众的影响，重点就是大额免费提现通道被关闭了。对于监管部门来说，重点是降低了第三方支付的金融风险。
支付宝作为一个方便快捷的第三方支付软件，不仅电商商家很喜欢，广大网购用户也很喜欢。但是，自从2016年开始收取提现手续费后，就遭到很多用户的不满。而此时，刚成立一年多的网商银行是可以免费提现的。而且网商银行旗下还有一款“余利宝”金融工具，它和“余额宝”一样可以用资金赚取收益。于是，个人开通网商银行和余利宝后。很多人就将支付宝中无法取现或者取现需要收取收费的资金，通过支付宝和网商银行之间的连接，巧妙的开辟了一条免提现手续费的通道。
然而，支付宝和网商银行之间这个灰色桥梁，虽然说对用户是免费的，但这网商银行是必须来承担的。现在网商银行逐步关闭这个通道，也就切断了这条灰色桥梁。各位支付宝提现用户们，将来只能乖乖地对超额部分缴纳0.1%的手续费（超过2万免费额度）。
很多人只知道支付宝的便捷，却很少知道支付宝存在的金融风险。马云说它是互联网金融，也没有错。但缺乏监管，就会有很多金融风险。归纳起来主要有是沉淀资金、洗钱、套现等三种风险：
沉淀资金：这个很好理解，就是很多人用支付宝进行第三方交易，支付宝上就会沉淀很多资金。加上余额宝可以赚取收益，借呗可以借钱消费。这就相当于给沉淀资金加上了一把杠杆来赚钱，支付宝用沉淀资金作为基础，成倍地借钱出去，通过借贷利息赚钱。如果，发生大规模违约无法还账，支付宝沉淀资金的用户就会面临无法兑现自己的钱。同时，花呗便利性不仅让年轻人养成了借贷过日子的习惯，后面还绑着一群小额贷款公司。
洗钱：由于网络交易具有方便快捷、隐蔽性强的特点，导致监管部门很难追踪到每一笔资金的流向，这就相当于部分脱离了监管。如果一个想洗钱的人，就可以通过网络交易来完成虚假交易，然后通过支付宝余额转入到网商银行，最后再从网商银行提现到银行卡。这一波操作下来就可以把来历不明的钱变成合法收入。国内监管比较严格，有些人还利用跨国网络交易来完成。真是防不胜防。
套现：按照监管要求，信用卡是不可以为支付宝账户充值的。但信用卡可以用于网络交易，这就创造了信用卡套现的可能。持卡人可以通过购买自己的商品来套现信用卡的额度。套现到支付宝的钱，可以通过网商银行免手续费提现。同时，花呗本身也有类似信用卡的功能。如果被广泛套现，这对监管机构来说就更不好办了。
如今，网商银行断开和支付宝的提现通道，无法避免资金沉淀的风险。但在一定程度上减少了套现和洗钱的出口，强制提现的通道回归到了银行卡。
网商银行逐渐关闭支付宝提现的通道，是监管强化的结果。对普罗大众来说，免费提现的时代已经结束。对于监管部门来说，第三方支付的金融风险必须逐渐降低。
#网商银行回应将暂停支付宝余额转入#
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