同款定存利率可高0.4%，城商行异地分支机构揽储，利率缘何高于本地？，下面是华夏时报给大家的分享，一起来看看。
银行 跨省贷款
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 见习记者 李明会 北京报道
去年，多家银行存款利率持续下调，但老百姓的储蓄意愿却不降反增。如此背景下，高利率的储蓄产品成为市场的“香饽饽”。
近日，《华夏时报》记者走访了杭州银行等多家中国东部地区城商行在北京的营业网点。记者注意到，相比本地或本省支行，异地分支机构的存款利率更加诱人。对于三年期定存产品，多家银行北京分支行给出的利率均大于本地，有的甚至可以高出0.4%，且起存门槛更低。
对此，2月16日，一位不愿具名的某东部地区城商行内部人士对《华夏时报》记者坦言，“一般来说（外省分支行存款利率）会高一些，是因为总行对异地行有优惠政策。”
“城商行异地分支机构的利率往往高于本地，这是其信用形象在异地市场影响力不足的具体体现。”IPG首席经济学家柏文喜对《华夏时报》记者分析表示，这一利率差异的大小除了与各城商行本身的规模有关，也与其在所在地区市场的信用形象和影响力有关。
同家银行异地分支行定存利率可高0.4%
与近期监管部门三令五申禁止的“异地高息揽储”不同，银行在设有分支机构的外省市吸收存款是合规的。从储户的视角来看，即在有实体营业网点的银行开户存款是没有问题的。
现实中，多数城商行业务分布以本市及本省内部为主，但也有不少城商行在外省市设有分支机构，有发展较快的头部城商行在北上广深等一线城市也设有营业网点。
在本次调查中，记者走访了多家上市城商行在北京的营业网点，发现各家给出的存款利率均高于其本地支行的存款利率。
对于三年期定存产品，各家城商行的北京分支行给出的利率高于其总部所在地利率的0.1%至0.4%。具体来看，其中有2家城商行的存款利率差为0.15%，而存款利率差在0.1%、0.25%和0.4%的城商行则分别有1家。
对于这一利率差异，各家城商行客户经理解释不一，有的说是总行对外省行的扶持，有的说是因为各分支行所在地经济发展水平不一样，有的则表示是受北京去年疫情的影响没来得及下调等等。
对于上述解释，一位就职于某东部地区城商行的内部人士对第一点表示了认同。他对《华夏时报》记者坦言，“一般来说（外省分支行）会高一些，是因为总行对异地行有优惠政策。”
此外，记者也注意到，并不是经济发展水平越高，定期存款产品的利率就越高。以总部在北方的一家城商行为例，其北京分支机构的三年期定存产品利率为2.9%，而其在山东潍坊的分支机构三年期定存利率为2.95%。
此外，除了利率差异，对于同样期限的定存产品，有的城商行本地支行所规定的起存门槛更高。例如，杭州某银行在北京的一所支行三年期定期存款需要1万元起存，利率为3.25%，而其本地某支行的三年期定存产品门槛更高、利率更低，其中利率为3.1%的三年期定存需要5万元起存，另一款利率为3.2%的三年期定存产品则需20万元起存。
异地分支机构利率为何较高？
对此，有专家认为，这背后折射出的是城商行跨区域发展经营所面临的困难。
柏文喜对《华夏时报》记者表示，对于城商行而言，其异地分支机构在发展上存在信用形象不足、品牌影响力不够等障碍，以及面临与当地金融机构和全国性大银行在客户、存贷款等各方面存在激烈竞争的挑战。
有家市值千亿的上市城商行客户经理对《华夏时报》记者表示，自己就曾面对过北京一位大额存款客户的质疑，“你们银行怎么样？安全吗？之前都没听说过。”
“对于同样期限的定存产品，城商行异地分支机构的利率往往高于本地，这是其信用形象在异地市场影响力不足的具体体现。”柏文喜解释道，“这一利率差异的大小除了与各城商行本身的规模有关，也与其在所在地区市场的信用形象和影响力有关。”
城商行异地分支机构要在外省市具有更强的竞争力，只打“利率战”是不够的。
柏文喜认为，除了给出相对更高的利率，还可以在存贷款、中间业务以及衍生业务等方面进行积极的产品创新。
也有专家认为，城商行异地分支机构在发展中还需要进行差异化竞争。具体来看，城商行异地分支机构可以通过深挖当地客户需求，在满足客户一般金融需求的基础上，发现客户的潜在需求，通过提供相应的产品服务，将客户的潜在需求转为现实需求，从而比竞争者提供更多有效的服务，达到差异化竞争目的。
异地公积金可以在本地贷款买房吗
公积金是可以异地买房的。根据目前公积金提取政策，符合条件的职工购买本市区域外已取得产权的自有住房是可以提取本人和配偶的公积金，符合条件的职工是指具有所购住房坐落城市的户籍证明或者工作证明。本地职工购买外地住房，如果是全款购房提供本人及配偶身份证、公积金卡、购房合同、不动产权证、全款和户籍证明或工作证明。如果职工是公积金贷款购房的，除前面所讲资料外再需提供借款合同和还款凭证。
使用公积金要注意事项
1、一定要提前咨询：想要办理公积金异地贷款，提前咨询是必不可少的一步。公积金异地贷款政策出台时间不长，各地的落实情况也不一样，因此你有可能无法办理公积金异地贷款，故而一定要提前咨询清楚。
2、房产使用限制：并不是所有的房子都能够使用公积金贷款购买房子的，有些房子就无法使用公积金贷款购买，比如小产权房、公房和违规修建的房子。小产权只有乡政府颁发的不动产权证，并没有国家所颁发的不动产权证，所以银行和公积金管理中心都不会审批小产权房的贷款申请的，而对于那些违规建造的房子，随时都可能面临被强制拆除，更别说使用公积金贷款买房了。
3、注意贷款额度：常常有购房者在申请公积金贷款的时候遇到公积金贷款额度不足的情况，所以购房者在使用公积金购买房子之前还要注意评估一下自己的贷款额度。
4、注意缴存时间：有些朋友公积金账户内的余额倒是挺多的，但是公积金的缴存时间却不满足贷款条件了，不少城市都规定，只有公积金连续足额缴存一定的时间，才能申请公积金贷款。所以公积金的缴存时间购房者也要注意，至少保证个人公积金联系未断缴一年以上再去申请公积金贷款。
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