请注意！交行调整房贷提前还款收费标准 其他银行会跟进吗？，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
贷款提前还款手续费
交通银行今日发布公告显示，自从今年11月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。
所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。
据悉，交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。交通银行表示，这是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为。
此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示，在2022年11月1日前，将仍按原收费标准执行。
“调整后的收费标准将更加严格。”有业内人士预计，这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进，仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。
银行减免提前还款补偿金仍是主流
据贝壳财经记者了解到，当前北京地区的银行，大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。
北京地区工商银行某网点的工作人员表示，当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机APP上进行预约，并在约定日前打入足够的金额，即可完成提前还款。目前，客户无需缴纳提前还款的补偿金。
建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍，该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款1个月，才可预约提前还贷。
此外，招商银行的相关工作人员亦表示，个人房贷的提前还款需提前1个月的时间进行预约，但无需缴纳提前还款补偿金。
“提前还款补偿金并非不存在，而是各家银行多对客户予以减免。”一位银行业内分析人士告诉贝壳财经记者，在个人住房贷款的合同中，均已明确了提前还款的相关补偿费用，而收取这一费用在国际银行业务中亦是通行做法。
据悉，交通银行此前亦针对部分情况下的提前还款收取补偿金。如客户每年第二次部分提前还款起，交行将收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。同时，针对贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；贷款期限5年以上，3年内全部提前还款，均收取1%的补偿金。
近半年房贷早偿较多或是主要原因
针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，多位接受采访的业内人士认为，这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。
“从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。
亦有银行业内分析人士表示，相关银行或希望通过提高提前还款的成本，来降低当前房贷早偿较多的问题。另有银行个贷部相关负责人告诉贝壳财经记者，近半年来提前还贷的客户相较往年明显增多。
今年以来，市场针对“提前还房贷值不值”的问题多有讨论。今年上半年资本市场波动不断，各类理财产品收益出现大面积回撤。这成了市场掀起“提前还贷潮”的重要原因之一。
有提前还款房贷的购房者认为，由于今年上半年市场波动较大，投资普遍处于亏损状态，不如提早还房贷，不仅可以节省房贷利息，还可以防止投资亏损。
“不过，房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具。一般来讲，个人有稳定收入、每个月还款不超过40%，负债率相对良性。”某股份制银行一位理财师指出，如果资金可以进行长期投资，收益率基本上可以“跑赢”房贷利率，因此他更建议投资而非提前还贷。
银行是否调整跟进仍有待观察
交行率先调整个人按揭类贷款的提前还款补偿金收费标准，是否会引起其他银行跟风效仿？对此，多位业内人士认为，这仍有待观察。
一位银行人士向贝壳财经记者表示，尽管收取提前还款补偿金已经写在合同中，但目前银行极少真正执行，且信贷客户对此的接受程度相对较低，容易引发纠纷。
周茂华亦指出，尽管当前提前还款的客户有所增加，但从总量上占比依然较少，因此是否有必要调整相关收费标准还需根据自身情况而定，同时亦需要观察后续需求市场的复苏情况。
值得注意的是，交行在调整后是否最终收取提前还款补偿金，目前仍是未知数。交行在其公告中指出，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
新京报贝壳财经记者 姜樊 实习生 林静宜
编辑 陈莉 校对 柳宝庆
长春提前还房贷手续费
去年下半年以来，部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，国内多地居民住房贷款提前还款显著增多，渐成“提前还款潮”。同时，据多家媒体报道，居民在提前还贷时遇到了排队时间长、申请门槛高等问题。申请提前还贷为何成为“热潮”？银行为何提高提前还贷门槛、扎堆提前还款又有何影响?
居民为何想提前还房贷?
早些年，无论是媒体还是社交平台上都有不少“借钱买房”的故事居多，居民现在为何想要提前还房贷?
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。
2022年LPR(贷款市场报价利率)已多次向下调整，全国多地也多次下调房贷利率。其中，5年期以上LPR总共下降三次，利率LPR利率从4.65%下调到4.3%。大部分人的房贷利率是在每年的1月1日按最新利率计算月供，最新房贷利率也就是在4.3%的基础上基点或者减点。1月5日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。其中，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
截至今年2月1日，首套房贷利率动态调整机制建立近一个月以来，郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地宣布调整首套住房贷款利率下限。目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段。
有媒体提到，受内外部多重因素影响，2022年投资理财收益普遍较差，甚至跑不赢房贷利率。在这种情况下，普通居民投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。
央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民比上季减少。记者从人民银行深圳市中心支行了解到，2022年全年，深圳市人民币存款增加11273.38 亿元，同比多增918.68亿元。其中，住户存款增加4077.66亿元。
想“提前还贷”得等多久?
2023年春节后，深圳多家国有大行App的线上提前还房贷的通道已经关闭，系统提示需要到网点人工办理预约申请。某大行客户经理坦言，这个变化是从去年第四季度开始的，客户需要到网点人工提交申请。深圳某大行的贷款经理表示，客户提交申请表后，正常情况下，需要等待3～4个月以上。如果个人还贷的金额较少，速度也可能快一些。另一家大行则表示，现在申请，预计一季度内能完成提前还贷。有的银行表示，目前新申请提前还款客户需等待7个月左右，相当于下半年才能还贷。
此前，据媒体报道，上海市民李女士表示，她和老公拿到年终奖后第一件事就是预约提前还部分房贷，没想到今年提前还房贷的人这么多，手机银行App却直接关闭了这个功能，最后只能去银行线下网点预约办理，并且每日限制办理名额。一顿折腾还是要排队等到3月份之后，此外还要支付一笔违约金。
银行为何提高“提前还贷”门槛?
据媒体报道，银行的收入主要来自利息，以农业银行为例，利息收入占营收比重达到75%以上。而利息收入中，很大一部分来自房贷业务。数据显示，去年我国商品房销售面积和销售额分别下降24%和27%，跌至2015年的水平。2022年国内商品房销售额13.3万亿元，按年减少4.9万亿元。截至2022年9月30日，农行利息净收入同比增长4.27%。而在2020年同期，增幅达到9.24%。2022年的增速不到两年前的一半。
据媒体报道，在扎堆提前还款的背景下，少数银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提前还款成本；多数银行以提前预约、长时间轮候等为手段，试图降低或推迟提前还款压力。
官媒提醒：贷款利率还有下行可能，提前还贷需慎重
行内人士称，“个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。
2月1日，《经济日报》发文，部分收取提前还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当，更好服务社会。2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。
温馨提醒
这些情况提前还款不划算
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
来源：华商网
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