东莞银行招股书拆解（一）：关注类贷款迁徙率攀升，面临贷款质量下行风险，下面是面包财经给大家的分享，一起来看看。
制造业贷款不良
随着全面注册制改革正式落地，东莞银行已于2023年3月2日“换道”注册制审核，首发申请获交易所受理。3月30日，东莞银行再次更新招股书。
东莞银行在更新的招股说明书中称该银行存在“贷款质量下行的风险”。
但与此同时，招股书中也披露，截止2022年末，该银行的不良贷款率为0.93%，较上年同期下降0.03个百分点，不良率并不算高。与已经上市的城市商业银行比，截至2021年末，东莞银行的不良率也处于中游偏下的位置。
那么，东莞银行在招股书中的风险提示到底是例行公事，还是确实存在这种风险呢？这有必要仔细读一读招股书。
不良贷款率逐年下降招股书显示，截至2022年末，东莞银行总资产达5384.19亿元，发放贷款和垫款总额为2843.25亿元，在总资产中占比达52.81%。
从该行贷款质量来看，2020年至2022年，东莞银行不良贷款率呈下降趋势。截止2022年末，该行的不良贷款率为0.93%，较上年同期下降0.03个百分点。与已上市的城市商业银行比，截至2021年末，东莞银行的不良率处于中游偏下的位置。
从不良贷款余额来看，2020年至2022年，该行不良贷款余额分别为27.16亿元、25.94亿元以及27.15亿元。截至2022年末，该行不良贷款余额较上年末增加1.21亿元。
关注类贷款迁徙率上升需注意的是，2022年东莞银行的关注类贷款迁徙率上升明显。
2021年东莞银行关注类贷款迁徙率为21.68%，2022年末为34.1%，较2022年末上升12.42个百分点。
更值得注意的是，目前已披露2022年报的上市城商行关注类贷款迁徙率均较2021年末有所下降，其中，最大下降幅度为同比下降35个百分点。
东莞银行在招股书中称，关注类贷款迁徙率上升主要原因为部分客户受到国内外经济环境变化及房地产市场调控等因素影响，企业难以持续经营，还款能力下降导致贷款发生不良所致，但下迁贷款以抵质押担保为主，具备一定的风险缓释效果。
这一风险确实值得高度关注。
批发和零售业不良率超4%从贷款业务分类来看，截至2022年末，该行公司贷款和垫款金额为1701.39亿元，占发放贷款和垫款总额的近六成。
公司贷款和垫款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业，贷款金额分别占公司贷款和垫款总额的28.67%、23.67%和12.85%。
批发和零售业为公司贷款投放的第三大行业。需注意的是，截至2022年末，批发和零售业贷款的不良率达4.12%，制造业、租赁和商务服务业的不良率分别为0.6%和0.28%。
截至2022年末，批发和零售业不良贷款余额为9亿元，较上年末增加3.03亿元，但该行业的拨备覆盖率仅为112.91%，较上年末减少47.22个百分点。
除批发和零售业的拨备不足外，房地产行业的拨备覆盖率也值得注意。房地产业为公司贷款投放的第四大行业，贷款余额占公司贷款和垫款总额的9.68%。
截至2022年末，房地产业的不良贷款率为0.92%，不良贷款余额为1.52亿元，较2021年末增加1.3亿元。但2022年末该行业的的拨备覆盖率为119%，较上年末也显著降低。
综上数据显示，东莞银行的确存在招股书中所说贷款质量下行风险，并非例行公事，尤其是该行关注类贷款迁徙率以及公司贷款投放重点行业风险值得关注。
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制造业中长期贷款下降的原因
今日，在银保监会召开的“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布的首场发布会上，湖南银保监局党委书记、局长向恒和新疆银保监局党委书记、局长赵巍分别详解了当地金融支持制造业高质量发展的方案。
湖南银保监局引导金融机构加大资金投入，制造业贷款总量快速增长、结构稳步优化、质效逐步提升。新疆银保监局创新“新基建”金融服务，积极通过“融资+融智”“表内+表外”等创新方式，多渠道、全方位为基础设施建设提供资金支持，引导银行机构发挥长期资金优势，大力支持铁路、公路和机场的建设。
银行保险业在支持制造业发展方面发力频频。银保监会日前印发了《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，也从九个方面对进一步推动金融业服务制造业高质量发展提出了要求。
湖南：制造业贷款总量增长、结构优化、质效提升
“近年来，湖南工业尤其制造业发展整体良好，为稳住全省经济大盘发挥了重要的支撑作用。今年前五个月湖南规模工业增加值增长7.7％，继续保持全国的第8位。”向恒表示，在支持制造业发展方面，湖南银保监局重点抓了三项工作，一是明确支持重点，二是当好制造金融服务参谋，三是做细督导。
向恒指出，湖南银保监局印发3个专项指导性文件，引导全省金融机构围绕湖南建设制造强省“十四五”规划，聚焦12个重点产业集群，“八大工程”“七大计划”等重点项目，着力加大资金投入。鼓励机构积极探索建立制造金融事业部、专营机构等，结合主营业务提供差异化服务，大力发展产业链供应链特色金融业务，不断提升制造业企业获得感。
“湖南银保监局还配合省委省政府出台产业政策，制定稳定经济大盘实施细则，积极提供金融建言，比如今年确立全年新增制造业中长期贷款350亿元以上。同时，密切联动制造业主管部门、其他金融监管单位，及时关注工业发展态势，及时制定支持举措“，向恒表示。
截至5月末，湖南省制造业贷款余额达到5230亿元，比年初增长512亿元，同比增速超过22％。保险业一季度内共为全省制造业提供保障4465亿元，同比增长23％，共计为5755户制造业企业赔付金额超过6亿。
贷款结构方面也有优化。截至5月末，湖南全省制造业中长期贷款、高技术制造业贷款余额分别达到2594亿和817亿，占比分别达到49.6％和15.6％，比年初分别上升1.3和0.5个百分点，其中制造业中长期贷款已完成全年新增目标的90％。
此外，制造业贷款不良实现双降，一季度末的制造业不良贷款余额75.7亿元，同比大幅减少52.1亿元；不良率1.5％，同比下降1.6个百分点；融资成本持续走低，一季度发放的制造业贷款年化利率只有3.91％，同比下降0.16个百分点。
新疆：创新“新基建”金融服务 支持“铁公机”建设
新疆银保监局积极引导各银行保险机构以基础设施建设为基点，创新“新基建”金融服务，积极通过“融资+融智”“表内+表外”等创新方式，多渠道、全方位提供资金支持，助力构建东联西出、连通欧亚的现代化基础设施网络。
“基础设施建设曾经是新疆特别突出的短板，同时也是丝绸之路经济带核心区建设的重中之重“，赵巍表示。截至5月末，银行机构支持交通枢纽中心项目425个，融资余额2339.46亿元，较2015年末增长132.44％；保险机构提供风险保障279.13亿元，同比增长193％。
赵巍还指出，新疆银保监局引导银行机构发挥长期资金优势，大力支持“铁公机”——铁路、公路和机场的建设。国家开发银行新疆分行累计发放近112亿元用于支持新疆格尔木至库尔勒铁路、乌鲁木齐国际机场改扩建等项目建设，为贯通南疆地区环形通道、提升国际航线网络建设助力。
“上个月和田到若羌铁路开通运营，全世界第一个环沙漠贯通的铁路在我们新疆南疆建成了，环塔克拉玛干沙漠铁路环线实现闭环，全程2712公里，相当于广州到沈阳的距离，在沙漠戈壁中修通这么一条铁路相当不容易的”，赵巍表示。
新疆银保监局还加大金融支持内陆开放。围绕打造喀什和霍尔果斯经济开发区开放高地，引导银行保险机构支持特色产业集群，不断增强“两区”辐射带动能力。截至5月末，辖区银行机构支持“两区”建设融资余额近428亿元，较2020年末增长79.23％；保险机构提供风险保障达145亿元，同比增长178.85％。
赵巍还指出，新疆银保监局引导银行保险机构大力支持国际物流枢纽、跨境电商、国际贸易等重点产业发展，支持企业与沿线国家开展跨境进出口贸易。截至5月末，银行机构支持商贸物流中心融资余额达148亿元，较2015年末增长137.33％。货运险提供风险保障近860亿元，较2018年末增长82.98％。
本文源自财联社
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