中华联合财险济宁中支试点开展“保单+生猪活体抵押”模式推动生猪养殖业信贷服务创新，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。
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长期以来，养殖投资周期长，缺少抵押物，单笔贷款额度低、效益差等问题是困扰生猪养殖户获得信贷资金支持的难点。在非洲猪瘟疫情发展的冲击下，生猪养殖户面临巨大的资金周转压力，发展缺少后劲。
刘建文是梁山县生猪养殖大户，因资金短缺而无法维持正常生产经营。为了帮助养殖户解决资金困难，中华联合财险山东济宁中支积极探索并试点生猪活体抵押贷款业务，通过深入挖掘农业保险保单的增信融资功能引入数牧科技公司做保证担保，并通过银行给予了利率优惠。通过“养殖保险+银行+养殖户信用”将购买了政策性生猪保险的能繁母猪和育肥猪作为抵押担保物，依据政策性保险保额和养殖户信誉综合确定贷款额度，解决生猪活体抵押难题，为乡村振兴赋能。通过此种方式，刘建文首次贷款150万元已到账，解决了生产经营过程中资金短缺的燃眉之急。
“保单+生猪活体抵押”是以保险保障追加生猪活体抵押作为增信方式，生猪养殖业保险可以有效对冲养殖过程中的疫病风险。通过“保单+生猪活体抵押”给养殖户增信，解决生猪养殖户在经营过程中的资金压力，为保险资金支持生猪养殖业快速复产提供了积极示范。
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【保险公司根本没有放贷资格】原告某某人寿烟台牟平支公司诉某借款人金融借款合同纠纷一案，某某人寿烟台牟平支公司在市场监督管理机关登记的经营范围是：“人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务、人身保险的再保险业务、各类人身保险服务、咨询和代理业务、国家保险监督管理部门批准的其他业务(有效期限以许可证为准)(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。”可见，其经营范围并不包括从事放贷业务。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条第2款之规定，某某人寿烟台牟平支公司从事放贷业务需要经过行政许可，但其并没有举证证明其已经取得了该项许可。根据《保险法》第8条分业经营、分业管理之规定，某某人寿烟台牟平支公司实际上根本不能从事放贷业务，也取得不了从事放贷业务的资格。因此，某某人寿烟台牟平支公司不属于具备放贷资格的金融机构，与借款人之间不可能建立金融借款合同法律关系。
【借款条款即使成立，也无效】某某人寿烟台牟平支公司述称其多次向借款人发放贷款，发放贷款的依据是涉案人身保险合同及保险单。涉案人身保险合同、保险单均为某某人寿烟台牟平支公司单方制作的格式条款。涉案借款条款也属于格式条款，隐藏于人身保险合同之中。《民法典》第496条第1款明确，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。可见，某某人寿烟台牟平支公司是在未经许可、明令禁止的情况下从事放贷业务。因此，某某人寿烟台牟平支公司主张的本案贷款，属于非法放贷，根据《民法典》第153条、《保险法》第8条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条之规定，涉案借款条款即使成立，也无效。
注：本文系根据具体的个案案情、李大贺律师代拟的答辩状部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，可根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对谈判策略、起诉状、上诉状、申诉书、答辩状、举质证意见、辩论意见等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自知。
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