山西晋中曝“巨额骗贷案”：涉事老板用空壳公司1年骗2.5亿 7家银行被坑，下面是时间财经给大家的分享，一起来看看。
晋中贷款的公司
共诈骗17次。
近日，中国裁判文书网公布《韩喜巍贷款诈骗罪二审刑事裁定书》（以下简称“裁定书”），披露了一起发生在山西晋中的骗贷大案。
裁定书显示，韩喜巍，男，1981年10月出生，汉族，专科文化程度，现住山西省晋中市，因涉嫌诈骗罪，于2017年6月被晋中市公安局城区分局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪、职务侵占罪，经晋中市榆次区人民检察院批准，于2017年7月被逮捕。
法院认定，从2014年9月到2015年10月期间，被告人韩喜巍以非法占有为目的，在明知没有归还能力的情况下，以自己或以他人名义注册、控制或购买的多家空壳公司（新鑫驾校有实际经营业务，宝诚工贸公司有办公场所除外）为借款人，通过提供虚假财务状况、虚假的购销合同、利用公司之间互相做借款担保手段、冒用他人名义、编造支付土地款等，与银行订立《流动资金贷款合同》、《个人贷款合同》，实施诈骗晋中银行、安宁支行、榆次农商行、金三角支行、左权农商行等7家银行的贷款。
2015年11月，韩喜巍在资不抵债，无力偿还银行贷款以及巨额个人债务的情况下逃匿。韩喜巍实施贷款诈骗17次，共诈骗上述七家银行贷款2.50亿元。
2017年6月，韩喜巍被辽宁省阜新公安机关抓获，案发后，公安机关扣押被告人韩喜巍财产有：奔驰轿车两辆、人民币2430元、PIAGET手表一块、项链一条、钻戒一枚、手机六部、白色三星平板一部、交通银行卡一张、手机卡三张。
骗贷2.5亿裁定书显示，2010年到2015年左右，韩喜巍注册、控制并购买了多家公司，除晋中市新鑫机动车驾驶员培训学校有限公司有实际经营业务，晋中市宝诚工贸有限公司有办公场所外，其他公司多数为空壳公司，在明知没有归还能力的情况下，韩喜巍提供虚假财务状况、虚假的购销合同、利用这些公司互相之间做借款担保，诈骗山西当地银行的贷款。
上述银行包括晋中银行股份有限公司、晋中银行股份有限公司安宁支行、山西榆次农村商业银行股份有限公司、山西榆次农村商业银行股份有限公司金三角支行、山西左权农村商业银行股份有限公司（原左权县农村信用合作联社）。
时间财经梳理发现，韩喜巍通过12家公司从银行进行骗贷，实施了17次诈骗，最大的一笔金额为2750万，最小的一笔金额也有200万。
以晋中开发区天麒贸易有限公司的名义向晋中银行股份有限公司申请贷款为例。被告人韩喜巍在明知没有归还能力的情况下，以自己实际控制的空壳公司晋中开发区天麒贸易有限公司的名义向晋中银行股份有限公司申请贷款，用途是向晋中市盛某贸易有限公司购买钢材，并提供了伪造的晋中开发区天麒贸易有限公司与晋中市盛某贸易有限公司的虚假钢材购销合同，并虚报晋中开发区天麒贸易有限公司财务状况。
2014年11月24日，晋中银行股份有限公司与晋中开发区天麒贸易有限公司签订《流动资金贷款合同》，贷款金额为2200万元，贷款期限为2014年11月24日至2015年11月24日，由晋中市宝诚工贸有限公司提供担保。
后银行按照合同向晋中开发区天麒贸易有限公司发放贷款，受托支付给晋中市盛某贸易有限公司，被告人韩喜巍取得上述贷款后全部用于偿还债务。被告人韩喜巍支付利息210.67万元，其余款息至今仍未归还，给晋中银行股份有限公司造成损失1989.33万元。
另外，韩喜巍在明知没有归还能力的情况下，编造支付土地款的用途，以王某、韩江、韩某、田某的名义，诈骗古交市阜民村镇银行股份有限的公司。贷出款之后，被告人韩喜巍用于归还之前的欠款、支付利息、投资、个人消费。
公诉机关认为，被告人韩喜巍以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假的经济合同、证明文件，以自己公司名义或利用自己控制的空壳公司或冒用他人名义诈骗银行贷款，并有逃匿、挥霍骗取资金的行为，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩喜巍作为晋中市新鑫机动车驾驶员培训学校有限公司法定代表人，利用职务之便，非法占有新鑫驾校84.8530万元，应当以职务侵占罪追究其刑事责任。
在韩喜巍众多公司中，新鑫驾校有实际经营业务，宝诚工贸公司有办公场所。天眼查显示，截至目前，新鑫驾校法定代表人仍为韩喜巍，新鑫驾校全称为晋中市新鑫机动车驾驶员培训学校（有限公司），注册资本1000万，成立于2006年，法院曾7次对该公司及实控人韩喜巍下发消费令，有40次被列为被执行人。
天眼查还显示，除新鑫驾校外，韩喜巍还实际控制晋中市盛巍贸易有限公司、晋中市伟力达运输有限公司、山西巍峰酒店管理有限公司、晋中中都液压有限公司4家公司。
21辆车、4套房据韩喜巍供述，“我有21辆车，除了车主登记在祁慧刚、王某1、韩江、郝少泽、杨某等人名下之外，其他全登记在我名下；我有4套房：恒大华府、北京朝阳区富力城、榆次南沟村自建房、迎新小区。”时间财经查阅发现，北京朝阳区富力城在2环至3环内朝阳区双井附近，1月参考价在约9万每平米。
“12家公司的贷款是我负责办理，会计跑手续。阜民银行的贷款一部分还了借款，一部分支付了利息，还有一部分开支了。我借的一共有3个多亿，每个月需支付利息约一千余万元。”韩喜巍供述。
另查明，被告人韩喜巍在上述17起诈骗事实前曾在该行有贷款记录，也存在少量投资经营，前期所贷款项大部分也是偿还民间借贷，也有购置高中档轿车及赌博进行消费的事实。该现因民间借贷负有数千万元巨额债务，其名下的房产、汽车等财产因涉及民事诉讼均被榆次区人民法院等部门查扣。
值得一提的是，韩喜巍还涉及一项职务侵占罪。从2015年5月到10月底，新鑫驾校一共应向计财处预交规费128.6640万元。新鑫驾校法定代表人韩喜巍为归还其个人贷款，在每次预交规费的钱打到该卡上，并由驾校工作人员把交款凭证交到交警队后，授意驾校会计杜某将该卡上的钱通过网银转出。
被告人韩喜巍曾安排驾校会计杜某分五次给自己的尾号8888的工商银行卡转账84.8530万元。韩喜巍用这些钱归还自己的借款、利息及消费。直到2015年11月，韩喜巍和祁某1逃匿，新鑫驾校的84.8530万元款项至今未归还。
最终法院判决，被告人韩喜巍犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。（北京时间财经 李洪力）
公积金贷款怎么算额度
郑州住房公积金管理中心发布通知称，
自2022年10月1日起，郑州首套个人住房公积金贷款执行新的利率：
①首套个人住房公积金贷款利率，五年期（含五年）以下由现行的2.75%下调至2.6%，五年期以上由现行的3.25%下调至3.1%。
②第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，即五年期（含五年）以下为3.025%，五年期以上为3.575%。
（2022年10月1日前已经发放的个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起执行新的利率标准；2022年10月1日前已经受理但未发放的首套个人住房公积金贷款，发放时执行新的利率标准。）
随着各地房地产市场萎靡不振，各地不断推出房贷降息的利好政策，银行放宽了房贷审核以及实行了降息政策之后，商贷利率终于降到了3.8%的历史低点，但是仍然有很多人都不愿意用商业贷款来买房了，反而不少人把目光转向了公积金贷款，为什么呢？利息最低呗。
但是，使用过公积金贷款的朋友都会发现，住房公积金贷款额度的计算方式十分复杂。公积金贷款最高额度数次提升，看似喜讯的背后无数购房者依旧一筹莫展。申请额度看起来不错，可是真正能够达到的人并不多。如果你对住房公积金贷款额度怎么算感兴趣的话，不妨随笔者一起来了解下公积金贷款额度的4种计算方法！
一、公积金贷款额度如何计算
1、 研究发现，公积金的贷款额度需要根据 贷款高限额，住房公积金账户余额 还有还款能力和房价成数，这四个方面来计算。
2、 这四个条件得出的最小值便是申请人可以贷款的最高数额。一般都是在申请公积金贷款以后，由银行来审核给出具体数字。
二、住房公积金贷款额度的4种计算方法：
1、 按住房公积金账户余额计算
1.1 贷款额度地域公积金账户余额的20倍
限价商品住房或经济适用住房、首套自有住房(账户余额不足2万元的按2万元计算)。
1.2贷款额度不高于公积金账户余额的10倍
贷款购买第2套住房的;
购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
2、 按照房屋本身价格计算
按此方法计算贷款额度，应按房屋价格X贷款成数的公式计算。
2.1贷款额度不超过房屋价格的80%
商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
2.2贷款额度不超过房屋价格的70%
第2套及符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。
2.3定向安置经济适用住房
不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
3、 按贷款申请人的还贷能力计算
3.1贷款申请人本人贷款
具体计算公式：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
3.2夫妻双方共同贷款
具体计算公式：(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
4.按照贷款较高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，关于贷款较高限额各地都有相关规定，可查询各地住房公积金官网。
2023郑州公积金贷款新政策
【1】贷款最高额度调整
1、首次使用住房公积金贷款购买家庭首套住房的，购房人夫妻双方缴存情况均符合住房公积金贷款条件时，最高贷款金额由80万元调整为100万元。
2、仅购房人缴存情况符合住房公积金贷款条件、购买家庭第二套住房、办理家庭第二笔住房公积金贷款的，最高贷款金额由60万元调整为80万元。且住房公积金贷款金额审批标准由原来不得超过家庭缴存账户余额的15倍，调整为不再结合家庭缴存账户余额认定。
【2】贷款申请条件调整
申请住房公积金贷款的缴存条件，由连续正常缴存住房公积金12个月以上调整为连续正常缴存6个月以上。同时，继续禁止受理家庭第三套住房和第三次使用住房公积金贷款的申请。
由于公积金政策惠及的城市多、范围广，政策优化调整可以更直接和普遍，因此优化公积金政策成为近两年各地支持房地产市场发展、促进需求释放的主要手段之一。如今楼市大涨的时代已经过去，买房不再稳赚不赔，对于购房者来说，建议结合个人需求，投资或者自住，有需求就买入，暂时无需求，再等等也是可以的。
我是潇然，如果你有金融信贷知识想了解 可以互动交流! 请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。
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