北京“带押过户”跑通流程 后续将步入常态化阶段，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
北京按揭车贷款
本报记者 吴静 卢志坤 北京报道
为简化二手房交易流程，降低交易成本，从去年以来，全国多个省市开始推行二手房“带押过户”模式。
近日，北京银保监局表示，北京地区跨行“带押过户”已有成交案例。与此同时，同行“带押过户”已在10多家银行实现常态化办理。
北京链家相关负责人告诉《中国经营报》记者，近一个多月来，各家房产经纪机构积极与银行协调流程，同时各家银行也在做相关测试，“就北京链家来说，目前朝阳地区‘带押过户’的成交案例相对较多”。
首个跨行案例落地
今年5月初，业主杜女士计划出售自己在北京门头沟区的一套房产，由于她在北京银行有一笔抵押住房按揭贷款，为推进流程，她决定选择“带押过户”。
所谓的“带押过户”，是指在不动产交易中，卖家将处于抵押期间的不动产在未结清抵押贷款的情况下转移给买家，买家同步完成按揭贷款的抵押登记，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
今年3月31日，北京银保监局等四部门印发《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》，启动存量房“带押过户”工作。
根据上述规定，申请二手住房交易“带押过户”的家庭需要同时满足4个方面的条件：一是本市个人二手房交易；二是买方必须是全款或者办理的是个人住房商贷购房；三是卖方未结清的贷款必须是商贷，或是已经还清公积金贷款部分的组合贷；四是所交易的住房在辖内商业银行仅存一次有效抵押。
据了解，准备购买杜女士房产的客户李女士选择的是中信银行北京分行进行商业贷款，相比同行带押过户，此次跨行“带押过户”流程更为复杂。
据中信银行北京分行相关负责人介绍，5月15日，买卖双方向银行申请“带押过户”业务，并与经办银行签订了协议。据了解，相较于以往的二手房交易流程，“带押过户”模式下买家多签署了银行关于“带押过户”的文件材料。
5月18日，中信银行正式报送贷款审批手续，贷款发放、资金划拨、结清贷款、解除抵押等业务，均由买卖双方银行来完成，银行信息交互等步骤都在北京金融综合服务网上实现。
5月25日，买卖双方在不动产登记中心办理过户，至此，从审批到过户完成仅用了6个工作日。5月26日，买房者贷款顺利发放，卖方银行贷款结清，带押过户流程正式完成。据促成该项二手房交易的北京链家经纪人介绍，这是北京市首笔跨行带押过户业务。
北京链家相关负责人告诉记者，过去在二手房交易中，解押过户需要业主筹集资金、预约还款解押之后才能完成过户。现在，客户选择“带押过户”可以省去这两个环节，从目前推行的比较顺利的案例来看，交易时间比过去缩短将近一个月。“当然，普遍时效的缩短周期还需要更多案例验证。”
另据该负责人介绍，“带押过户”当天，需要卖方原贷款银行人员到现场配合买卖双方完成相关手续。不论是同行还是跨行业务，目前仍需要线下面签、线下过户，会增加一些线下成本。
目前，“带押过户”难度比较大的是跨行业务。上述链家负责人解释称，由于每家银行的流程、签约模板、存管手续均不同，在跨行带押过户时需要更多协调对接，加上目前部分银行仍处在流程、系统搭建阶段，还需要一段时间才能跑得更顺畅。
据中信银行北京分行相关负责人介绍，在上述通知下发后，北京各相关管理机构为业务顺畅开展做了大量基础性工作。其中，北京市金融监督管理局牵头搭建金融专网进行银行间信息交互，拟定行业自律公约，规范各银行业务标准，并持续开展政策宣讲。此外，北京市不动产登记中心简化了多项业务流程，将抵押权转移和产权转移合并办理，客户只需要去一次不动产登记中心，就可以办理全部手续，避免多次奔波往返。
“门头沟区首笔跨行带押业务的实施，已经证明了二手房带押过户在交易流程上是顺畅的，以及整个制度流程方案设计上也是完备的。”上述银行负责人表示。
据了解，今年5月下旬，基于北京金融综合服务网的跨行带押过户在门头沟区不动产交易中心成功办理完成，意味着北京地区跨行带押过户已步入线上化轨道。与此同时，同行带押过户已在10多家银行实现常态化办理，已交易房产涉及通州、海淀、朝阳、怀柔、丰台等8个区。
截至目前，北京地区“带押过户”政策各类配套措施已经基本到位，占市场份额八成以上的银行机构和房地产中介机构均可办理。
各地积极落实
多位业内人士指出，在二手房交易领域，允许“带押过户”后，个人办理房屋过户和抵押登记不必先结清前一笔按揭贷款，这解决了房产交易过程中存在的还贷资金筹措难、过桥资金成本高、售房交易周期长等问题。
据了解，在以往的二手房交易中，如果业主名下的房产申请了贷款，则房产在抵押期间禁止、限制转让。因此如果想出售房产，卖方需要先筹集资金结清贷款、解除抵押登记，然后再由买家申请贷款，对房子进行再次抵押。这样不仅买卖双方费用支出增加，而且交易流程也变长。
一位中介人士告诉记者，以往在二手房交易中，经常会出现买家将首付款借与卖家，用于帮助其结清贷款。但此时房产尚未过户，资金安全难以保证，因此不少中介机构在其中愿意提供担保服务，按照按揭款的 0.6%收取费用；如果首付款不足以付清卖方贷款的话，中介、银行等机构亦有垫资服务，此类垫资的月息为1.8%，以10天0.6%为一个节点计算费用，另外再加上公证费（借款额的0.78‰加1260元），这些费用均由卖方承担。
为进一步提升便利化服务水平，降低制度性交易成本，今年3月31日，自然资源部和原银保监会公布的《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，要求各地要在已有工作的基础上，根据当地“带押过户”推行情况、模式及配套措施情况，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”。
所谓的“以点带面”具体包含3个方面，一是城市层面，推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；二是金融机构层面，推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；三是不动产类型层面，要推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展。
据了解，去年8月份，济南等部分城市率先探索开展“带押过户”，截至目前，全国共有15个省市100多个地市开展了“带押过户”试点，天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省市已经全面开展。
目前，各地“带押过户”主要分为个人业务和企业业务，其中个人业务居多，主要针对二手住宅交易。部分地区如东台、平顶山，将“带押过户”业务扩展至工业项目、商业地产等领域。
从先行试点的城市来看，济南推出不动产“带押过户”改革后，办理时限减少近10个工作日，实现2个工作日左右办结，单笔平均交易成本从1.2万元左右降至千元以下；浙江二手房交易过户环节从15个缩减至9个，全流程耗时从30天~60天，压缩到最多15天。
一位北京地区经纪人告诉记者，目前，北京地区的“带押过户”在过户环节已无限制，“主要是银行对接及抵押处理等相关环节仍需磨合”。
据了解，从各地的实践来看，“带押过户”主要形成了3种模式，一是新旧抵押权组合模式，即通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现“带押过户”；二是新旧抵押权分段模式，即通过借新贷、过户后还旧贷，实现“带押过户”；三是通过抵押权变更实现“带押过户”。
监管部门鼓励各地结合当地实际，确定适宜的办理模式，并结合实践不断丰富发展。同时，也指出买卖双方涉及不同贷款方的业务时，鼓励各地积极引入预告登记，通过预告登记制度，防止“一房二卖”、防范抵押权悬空等风险。
业内普遍认为“带押过户”模式对于活跃二手房市场、促进换房需求加快释放将起到积极作用。
据了解，过去一个多月，北京链家积极协调各家银行、业主和客户，沟通完善带押过户尤其是跨行带押过户流程的完善，并通过对交易流程的全面把控，推动了第一单跨行带押过户的成功落地，已沉淀了一套系统的操作流程指引。
“未来，随着带押过户的全面铺开，房产交易效率将进一步提升，交易成本也会随之降低。”北京链家相关负责人表示。
北京车贷公司排名
亿欧网7月1日现场消息，汽车金融平台第1车贷今日在北京三元桥海航大厦万豪酒店与国内智慧投资平台爱财有道达成战略合作，现场第1车贷对外宣布其已完成由北汽集团、中信集团、百联集团、中国信贷、经纬创投联合投资的A轮融资。
现场第1车贷董事长李海燕表示，投资方看好第1车贷的三个方面主要有：①优秀的创业团队；②专业的设计；③扎实的风险管理。李海燕称，第1车贷的业务已经覆盖全国二手车交易80%的市场份额，业务网络遍及19个省份、30个城市，累计授信规模达到15亿元，累计贷款规模超过12亿元，覆盖的车辆总交易价值80亿元，第1车贷未来将引领汽车金融O2O的发展，构建有生命力的汽车产业金融生态圈。
此前亿欧网在2014年中国30家热门汽车O2O企业大盘点时有过简单介绍，第1车贷由上海锋之行汽车金融信息服务有限公司运营，隶属于中国信贷，董事长李海燕，CEO郭超，其涉及汽车金融、融资担保、融资租赁及理财投资等以汽车金融为轴心的汽车全产业链整合服务。目前，第1车贷的业务涵盖汽车经销商经营性贷款、汽车库存融资、零售增值金融、汽车个人消费贷款、二手车认证评估、保险延保等专业化的汽车金融服务。
今日第1车贷现场除了正式对外公布完A轮融资外，还与国内智慧投资平台爱财有道达成战略合作，据悉两个平台在资产端和资金端将达成全面合作。据亿欧网现场了解，第1车贷与爱财有道有相同的投资股东，在其撮合下达成本次合作。据悉与爱财有道合作已于6月9日正式上线。爱财有道追求便捷高效的客户投资体验，不仅提供高收益、低门槛、灵活多样的产品，未来将打通投资与消费场景，让用户实现一种优越而时尚的生活方式。
影视人、爱财有道投资人黄晓明通过VCR表示，“爱财有道是我个人投资的一家互联网金融平台，作为投资人，我非常看好他们的业务，我希望有更多的朋友能够加入我们，跟爱财有道一起努力，让每一天都变得更美好。”
在互联网+汽车领域，汽车金融将成为下一个爆发点
此前德勤在2014年2月发布了《2014中国汽车金融报告》中称，中国汽车业早已逐步迈进“网络时代”，汽车金融和互联网之间的交互也必将迸发出更加耀眼的火花，互联网金融平台将成为汽车金融的主体，汽车金融即将进入互联时代。
据亿欧网近期观察，在互联网+汽车、互联网+金融的大时代背景下，当前汽车新车销售增长乏力、传统金融在汽车库存、经销商经营、个人汽车消费领域的服务已不能满足各方需求。而汽车金融或将成为传统汽车产业战略转型、完善产业结构的新趋势，也是汽车互联网+中非常重要的一环。亿欧网此前认为互联网汽车金融的出现，以及互联网金融+汽车，一方面是汽车产业走向成熟的标志，另一方面是在逆境中促进消费的一种突破方式。
除此之外，目前包括互联网金融平台、互联网电商平台都已通过各种方向切入到大宗消费的汽车产业链，扩展汽车线上销售市场份额，最终为用户提供汽车金融服务。
亿欧网文章《风口期来临，互联网金融加速拓展O2O产业！》中介绍到，当前汽车与互联网金融平台结合越来越紧密，后者为汽车O2O、传统汽车企业的互联网化转型提供了快速流转资金，促进消费，以及供应链的完善。目前国内互联网金融还处于发展的初级阶段，问题还有很多，但不可否认的是，未来互联网金融或将与O2O平台融合的更为紧密。
现场第1车贷CEO郭超表示：互联网金融的本质是金融，核心应该是安全和风险控制，互联网金融重要的一点是将传统金融资源进行重新分配。相信爱财有道通过与第1车贷达成战略合作，依托第1车贷真实优质的资产和优秀的风控体系，平台资金安全在行业中处于领先。
本文作者郭广，亿欧网专家作者，微博：@亿郭广；微信号：mi72ti；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧网”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧网对观点赞同或支持。
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