财信证券：给予宁波银行买入评级，目标价位36.0元，下面是证券之星给大家的分享，一起来看看。
宁波银行贷款 利率
财信证券股份有限公司周策近期对宁波银行进行研究并发布了研究报告《利息收入表现亮眼，息差企稳有望延续》，本报告对宁波银行给出买入评级，认为其目标价位为36.00元，当前股价为27.73元，预期上涨幅度为29.82%。
宁波银行(002142)
投资要点：
宁波银行发布2022年度报告：2022年，公司实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%，实现归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%。公司实现利息净收入375.21亿元，同比增长14.75%；实现非息收入203.58亿元，同比增长1.4%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，同比下降9.63%。
利息净收入亮眼，规模增长“以量补价”。2022年末，公司实现利息净收入375.21亿元，同比增长14.75%，主要是生息资产规模稳步增长、资产结构持续优化所致。2022年公司生息资产总额23454.52亿元，同比增长18.65%，其中贷款总额10460.02亿元，同比增长21.25%；发放贷款及垫款利息收入521.64亿元，占全部利息收入的66.26%，同比增长15.04%，主要是贷款规模增加所致。
净息差企稳回升，有望延续优势。2022年，公司净息差2.02%，较前三季度提升3BP，同比下降19BP。净息差已连续两个季度抬升，一方面来自计息负债成本率较22年上半年下行6BP，另一方面，生息资产收益率表现出足够韧性，较22年上半年仅下行1BP。宁波银行中长期资产占比低，能够较早反映了降息影响，23年重定价压力低于同行，净息差优势有望延续。
资产质量持续向好，筑牢发展护城河。截至2022年末，公司不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02pct.，继续保持行业较低水平。逾期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降0.03pct.。拨备覆盖率504.90%，较三季末下降15.3pct.，拨备厚度仍稳居前列。
投资建议：宁波银行多个利润中心同步发力，盈利结构不断优化，资产质量保持同业较好水平，风险管理卓有成效，稳健经营能力持续提升。预计2023-2025年EPS分别为4.22/5.07/6.05元，现价对应6.39/5.32/4.46倍PE，0.98/0.83/0.69倍PB。综合考虑宁波银行的成长性和基本面，给予公司2023年1.2-1.3倍PB，对应合理估值区间33-36元，维持公司“买入”评级。
风险提示：出口影响超预期，经济复苏不及预期，资产质量大幅恶化。
证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，浙商证券邱冠华研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达96.29%，其预测2023年度归属净利润为盈利230.74亿，根据现价换算的预测PE为7.93。
最新盈利预测明细如下：
该股最近90天内共有29家机构给出评级，买入评级21家，增持评级8家；过去90天内机构目标均价为39.36。
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宁波银行白领通利率表
界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 |
近日，界面新闻从多家银行获悉，为了应对618消费旺季需求，推出相关消费贷优惠产品。个别银行消费贷贷款利率甚至低至3.24%。
分析人士认为，随着存款端负债成本下降，银行在资产端的贷款利率水平也有了下降空间，在房贷业务增长乏力的情况下，银行希望通过发力消费信贷增加居民贷款规模。
此外，一位不愿具名的业内人士告诉界面新闻，不少银行在合同条款中暗藏玄机，比如实际费用会分为利息+手续费。
消费贷利率降至3.6%以下
根据融360数字科技研究院的监测数据，2023年5月，全国性银行消费信贷最低可执行利率的平均水平降至3.61%，环比下降17BP，比去年同期下降了75BP。其中国有行消费贷最低可执行利率的均值为3.56%，降至1年期LPR以下。股份行消费贷利率均值则下降至3.64%。
可以看出，今年消费贷利率较去年降幅明显，界面新闻发现，进入6月，多家银行消费贷利率推出了新的优惠。
平安银行APP显示，该行消费贷产品“白领贷”，贷款最低年化费率为3.3%。招商银行手机APP显示，6月1日-7月31日，“闪电贷”建额成功的新客户享6.8折以及抽奖，年利率3.6%起。另外，该行工作人员介绍，针对有车的客户，招行还可以提供车主贷，最低利率3.4%。
除股份行，国有大行也有不少优惠活动。
工商银行推出的个人信用贷款“融e借”最低年化利率3.6%，农业银行利率也低至3.7%。
交通银行客户经理提供的一份宣传海报显示，针对新客户最低利率达到3.24%，申请成功还可以领取10元贴金券，20天免息券等多种优惠。海报显示，根据申请人资质和贷款期限不同，这款产品通常利率在3.8%至14.6%之间浮动。不过该行客户经理强调，目前只有少数优质客户能够申请到这么低的贷款利率。
值得注意的是，银行此类消费贷均对月收入、银行卡或微信流水、年龄、工作性质等有不同要求。多数客户最终申请到的贷款利率高于最低利率。
银行合同条款或暗藏玄机
融360数字科技研究院高级分析师李万赋分析，各大银行消费贷利率再现降息促销高峰，银行消费贷利率创新低。除了年中促销的原因外，从央行公布的数据来看，疫情“伤痕效应”尚未消退，居民收入预期还在恢复，青年人就业压力较大，消费支出比较谨慎，融资需求不足。与此同时，银行资金端成本降低，资金面较为充裕，在房贷业务增长乏力的情况下，银行也希望通过发力消费信贷来增加居民端贷款规模。
一位不愿具名的业内人士对界面新闻表示，目前消费贷利率确实有所下行，但不少银行在合同条款中暗藏玄机。比如实际费用会分为利息+手续费。另外，在还款方式上，有先息后本和等额本息两种。“如果可以选择，先息后本的方式一般更加划算。”
先息后本，指的是先还利息，最后一次性还清本金。而等额本息还款方式则与房贷类似，每期还款金额中都包含利息和本金两部分，且初期每笔还款中利息较多。前述人士建议，在办理贷款时一定要向工作人员仔细询问收费情况，并看清楚合同条款。
而对于银行来说，消费贷利率降低也可能会产生新的风险。某国有行个贷部人士对界面新闻表示，因为消费贷利率低于房贷利率，少数人可能会产生套利冲动，而消费贷严禁用于房地产、股票投资。银行贷后管理很严，建议客户拿到贷款后，大额消费时注意保留交易记录和小票等相关单据，一旦发生违规行为，银行可能会抽贷。“为了防止POS机套现等行为，有的银行甚至会要求受托支付，大金额可能需要到银行网点办理。”
今年2月，银保监会曾多次召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。同时，继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。
多位银行人士提醒，客户办理相关信贷业务时一定要量入为出，保持理性，不鼓励过度借贷消费。
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