山东一银行推“人民公仆消费贷”：根据级别定额度科员15万起，网友质疑“变相特权”，下面是猛犸调查给大家的分享，一起来看看。
公务员贷款申请
猛犸新闻·东方今报记者 巫晓
10月14日，一张山东滨州农商银行推出的“人民公仆消费贷”宣传海报被传开，海报中记者看到，根据公务员职级的不同，该银行所放的款项也不同，科员正常额度15万元；副科级20万元；正科级25万元；副县级以上30万元。此外，海报中特别备注：该政策属于“公务耽误专属优惠政策”。
银行根据公务员级别放贷款15万元起步，拿工作证明就可以
此事被传开后，引发网友热议，有网友质疑滨州农商银行给公务员“搞特权”。对此记者进行了核实。
当天中午，记者联系了山东滨州农商银行了解详情，一名工作人员告诉记者，“银行确有此项贷款政策，但是具体的政策还需要联系客户经理。”
根据该工作人员的推荐，记者联系了一名纪（音译）姓客户经理，纪经理介绍，“目前该业务只针对滨州市和沾化的公务员，贷款前需要查一下个人信用，信用高的还能再增加额度。”纪经理透露，“贷款人拿着工作证明等材料填个表，大概4、5天就能放款，这项政策是从疫情结束开始的，已经有一段时间了”。
官方未作回应，滨州农商银行曾因违规发放贷款被罚60万元
记者在查阅资料中得知，近年来滨州农村商业银行股份有限公司曾经因为违规放贷被监管部门罚款60万元。
根据天眼查显示：2019年3月20日，该银行因为存在贷前调查不尽职、贷后管理不到位的违规问题，被滨州银保监分局罚款35万元；2018年3月12日，该银行因为单一客户贷款集中度超比例、单一集团客户授信集中度超比例，被中国银监会滨州监管分局罚款25万元。值得一提的是，2020年1月17日，该银行还因为“无食品经营许可证从事餐饮服务的行为”被滨州市滨城区市场监督管理局罚款5000元。
针对网友所提出的 “人民公仆消费贷”是给公务人员“搞特权”，该质疑是否成立？记者联系了滨州银保监分局，一名工作人员在向记者了解完问题后称：“了解完情况后会与你联系”，但截止发稿时，记者并没有收到滨州银保监分局的回复。
新闻/民生/维权热线：0371-65830000 / 16603712315。
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公务员个人信用贷款
一、足够分散的风险。没有不存在风险的资产，哪怕100%保证金质押。只有通过分散的方式，才有可能将风险控制在一定概率之内。这里的分散不仅仅是指小额，而是从本质上而言，信贷资产的风险相关度要低。举例说明，向1千名炒房客每人提供10万信用贷款，因为还款风险与房地产市场高度相关，并不是足够分散的资产。
二、足够高的收益。信贷资产获利的本质是收益超过风险。从宏观理论上来讲，高收益代表高风险，但在微观操作上来讲，未必如此。举例说明，公务员的信用贷款，十多年前哪怕银行也要年化15%的利率，但是当时的风险未必比现在5%的同样产品高。
三、足够大的市场空间和持续性。满足上述两个基本条件，但只能做一个短期的小规模，从投入产出比未必是划算的。因为无法摊薄固定投入，只适合小作坊式的公司。
四、足够深的＂护城河＂。现在信息很发达，资本很强大，而且信贷产品好像也没有什么专利保护，一旦你开始赚钱了，马上就有同业和非同业的大队人马和资金来抢生意。怎么样才能修起足够高“护城河”？答案是和行业或场景高度绑定，只有这样才能从获客与风控方面形成特有优势。
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