聚焦工程类案例，看相关融资租赁纠纷的争议焦点，下面是君伦律师事务所给大家的分享，一起来看看。
贷款融资案例分析
前 言
融资租赁的类型千变万化，司法实践中，被认定为借款合同关系的融资租赁合同也不在少数，那么究竟是哪些因素影响了融资租赁合同的性质呢？融资租赁的当事人之间的法律关系应如何定性呢？我们以工程类相关案件为视角，来一探究竟，哪些工程被认定为具有适租性，哪些情况被认定构成融资租赁，哪些情况被认定为借款合同。
争议焦点：如何认定租赁物的适租性？
案例索引
中国环球租赁有限公司与孟州市投资开发有限公司等融资租赁合同纠纷
案号：(2021)京74民初287号
在该判例中，北京金融法院认可了如下租赁物的适租性：1.门诊楼、病房楼电梯工程；2.门诊楼、病房楼中央空调工程；3.门诊楼、病房楼供配电工程；4.门诊楼、病房楼手术室净化与装修工程。
环球租赁公司作为出租人，与承租人孟州市中医院签订的《售后回租赁合同》约定：本次融资租赁采用售后回租的方式，由环球租赁公司、孟州市中医院根据本合同的约定，孟州市中医院将其拥有完全所有权的租赁物转让给环球租赁公司，再由环球租赁公司出租给孟州市中医院使用。孟州市中医院认可租赁物件清单中列明的物件真实存在且一直由孟州市中医院实际占有使用，孟州市中医院亦认可《售后回租赁合同》签订后支付部分租金。各方当事人均认可案涉租赁物存在于孟州市中医院内以及环球租赁公司将《售后回租赁合同》项下的租赁物在中国人民银行征信中心动产权属统一登记系统进行了初始登记。据此，应认定环球租赁公司与孟州市中医院签订的案涉《售后回租赁合同》及两份《售后回租赁合同变更补充协议》系当事人真实意思表示，租赁物客观存在且特定，双方之间系融资租赁合同关系且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。
案例索引
中水电北固建设机械有限公司、成都市裕邑丝绸有限责任公司借款合同纠纷
案号：（2017）最高法民申2175号
在该判例中，最高人民法院认可了如下租赁物的适租性：履盖全厂区的电网、煤气管网、自来水管网。不是独立的可分割物，未以租赁物的性质为由否定融资租赁合同的性质。
本案的法律关系性质应为融资租赁法律关系。其一，裕邑丝绸公司与中水电北固公司签订的《融资租赁合同》，系裕邑丝绸公司按照双方约定，将自有租赁物出卖给中水电北固公司，再通过融资租赁合同将租赁物从中水电北固公司处租回，符合《融资租赁司法解释》第二条关于售后回租亦构成融资租赁法律关系的规定。其二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（一）第十条关于超越经营范围订立的合同，人民法院不因此认定合同无效的规定，中水电北固公司虽不具有融资租赁业务的资质，但不影响《融资租赁合同》的法律性质和法律效力。其三，本案融资租赁标的物具备融资与融物相结合的特征，亦不存在仅有资金空转的情形，原审判决以履盖全厂区的电网、煤气管网、自来水管网已于2012年即开始使用，且不是独立的可分割物，无法实现租赁物的担保功能为由，否定融资租赁关系的成立不妥。其四，因融资合同的租赁标的物可能实际上无法收回，或者起不到物权担保的作用导致出租人权利受损，故实践中存在承租人向出租人提供担保以确保出租人债权实现的情形。因法律法规未就融资租赁关系中设定担保予以禁止，故中水电北固公司与裕邑丝绸公司、其他保证人另行签订担保合同保障中水电北固公司债权的安全，不影响融资租赁合同的法律性质。
案例索引
河南省国控保障房建设投资有限公司、开封宋都安居建设开发有限公司等融资租赁合同纠纷
案号：(2021)最高法民申5368号
在该判例中，最高人民法院认可案涉的城市地下管道、电缆及路灯作为租赁物的适租性。尽管租赁物建成后才融资、租赁物为限制流通物等，但均属于双方通过意思自治对《融资租赁合同》内容所作的约定，不影响对双方之间是否成立融资租赁法律关系的认定。因本案租赁物现实存在，且不属于法律、行政法规规定的禁止买卖和融资租赁的物品，故案涉租赁物是否具有担保功能，能否作为融资物品，均属于青银租赁公司根据商业风险进行自我判断的范畴，不影响双方之间融资租赁合同关系的成立。
争议焦点：如何区分融资租赁与借款合同？
案例索引
泰康消防化工集团融资租赁有限责任公司、泸州太昌建筑安装工程有限公司等借款合同纠纷
案号：(2021)最高法民再89号
从租赁物的权属来看。涉案标的物系房地产在建工程，而在建工程尚不具备法律上的所有权，因此在签订合同时泰康公司事实上并未实际取得涉案房地产项目的所有权，且至今也未能取得租赁标的物的所有权。案涉《融资租赁合同》具备了融资租赁的形式，但是缺少了融资租赁法律关系至关重要的基础，即在租赁期限届满前租赁物的所有权必须由出租人所有，否则即使完成了融资，却并非是融资租赁式的融资，故本案中融资租赁合同关系不能成立。
从租赁关系的性质上来看。融资租赁合同是融资和融物的结合，融资是承租人的目的，融物是出租人债权的保障。融资是承租人利用出租人的资金满足自己的发展需求，融物以出租人享有租赁物的所有权为前提，租赁物实际上起到一种物权担保功能，如果承租人不能履行租金给付义务，出租人可以收回租赁物。本案中，由于涉案融资租赁物为在建工程，标的物的所有权尚未设立和发生转移，造成泰康公司实际上无法提供适格的租赁物给太昌昆明分公司承租使用，故本案融资租赁合同中的租赁(融物)关系不成立。
依据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》(法释〔2014〕3号)第一条“人民法院应当根据合同法第二百三十七条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的，人民法院应按照其实际构成的法律关系处理”[1]的规定，本案中各方的真实意思表示系以融资租赁形式进行借款，故本案的法律关系名为融资租赁，实为借贷。
[1] 本条根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释（2020修正）》已更新为：第一条 人民法院应当根据民法典第七百三十五条的规定，结合标的物的性质、价值、租金的构成以及当事人的合同权利和义务，对是否构成融资租赁法律关系作出认定。对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的，人民法院应按照其实际构成的法律关系处理。
延 展
融资租赁交易具有融资和融物的双重属性，缺一不可。如无实际租赁物或者租赁物所有权未从出卖人处转移至出租人，或者租赁物的价值明显偏低无法起到对租赁债权的担保，应认定该类融资租赁合同没有融物属性，仅有资金往来，系以融资租赁之名行其它法律关系之实。司法实践中，在审查是否实际构成借贷合同时，法院的审查要点通常会包括如下几个方面：
1.租赁物是否符合法定形式；
2.租赁物是否真实存在并特定化；
3.租赁物是否发生了所有权转移；
4.租赁物是否存在权利负担；
5.购买价格是否存在低值高买、高值低卖；
6.租金的构成及数额是否符合行业规范；
7.是否在融资租赁系统公示所有权。
金融事务部
Banking and Finance Department.
君伦金融事务部是君伦内设的专门从事金融业务领域法律服务的专业部门，该部门已先后为境内外包括美国、日本、新加坡、泰国及香港特区、台湾地区在内的三十多家银行、其他非金融事务机构及上海静安区金融办等监管部门提供了专业的法律服务。
擅长领域包括传统金融事务、融资租赁与保理等非银金融、跨境金融、互联网金融、银团贷款、项目融资、并购融资、设立子行和分行、保险业务、资产证券化、发债等，可为客户提供一揽子金融解决方案，并能协助企业对接境内外"低成本"资金。该部门还协同君伦争议解决部以诉讼、仲裁等方式代理境内外金融债权的催收工作，协同君伦资本市场部负责某金融机构的IPO项目。其中，君伦的保险法律业务团队，长期以仲裁员、律师等身份为国内外保险合同当事人提供各类保险纠纷解决和日常咨询法律服务，还为国内保险资产管理公司之保险资金运用项目提供专项法律服务。
金融事务部还为《境外银行对中国企业跨境融资与担保实务》《台湾地区债权跨境至大陆催收的实务操作和案例分析》《中国企业跨境融资的法律实务与案例分析》的出版做出了贡献。
银行贷款案例分析范文
在房贷转经营贷靠谱吗和近期经营贷置换房贷的风险提示两篇文章中，寻贷无间分析了房贷转经营贷的利弊和办理过程中的风险，本文将继续解读房贷转经营贷放款后的风险。
01费用陷阱
房贷转经营贷办理过程中，中介让贷款人过户一个成立一年以上的公司。贷款人为此支付了至少万八千的“买壳公司”的费用，但绝大部分中介没有告诉客户，所买的壳公司每年还有地址使用费、代理记账费。地址使用费是公司注册地址的费用，北京地区只有商业性质的房产可以在市场管理监督局（以前的工商局）登记公司，普通住宅是不可以的。而壳公司并没有实际经营，自然也没有实际经营的场所，所以需要占用别人的可以登记公司的商用房地址，为此要每年支付至少几千块的地址使用费。可能有的中介会告诉你，找的这个公司的登记地址是免费的、不用每年交地址费。这类所谓的免费地址为各区县政府为了招商引资给企业提供的免费注册地址，但政府提供地址基本都有附加条件：要求企业有纳税收入。完全免费使用的注册地址实在是凤毛麟角。代理记账费是会计记账公司收取的费用，负责报税、企业年报公示等业务。对于壳公司而言，几乎都是0报税，记账费用北京地区每年2000元上下，但有的恶心人的记账公司还会额外收取几百块的笔本费等费用，这些都不会提前告诉你。
02贷后检查的风险
不同于房贷，你每个月按时足额还款不逾期就可以了，长达二三十年的还款周期里银行几乎不会主动联系你，经营贷则不同。经营贷的贷后管理在银行内部是有定期检查要求的，而要求的标准同当初贷款审批的标准一样。大部分银行每季度或半年、至少每年会查你的征信报告，房产有无查封等异常状态，个人及公司有无诉讼等还款上的风险，很多银行还要求提供每季度的经营流水、财务报表，个别银行还要去公司实地拍照。若上述方面出现问题，银行会要求贷款人提前归还贷款。个别极不专业的中介还会让贷款人在放款后把在壳公司中的股份或法人的职位再变更走，银行贷后肯定会发现这一变更，你说名下都没有公司了那还怎么经营？银行会要求提前归还贷款。
03经营贷续贷和转贷的风险
不同于房贷二三十年的还款期限 ，经营贷授信期限可能长的会有10年，但每个月光还利息的还款方式的贷款期限最长5年，大部分银行贷款期限只有一年，少数两年或三年，极个别银行5年。注意我说的是每个月只还利息的还款方式的贷款期限，不含等额本息还款方式（因为我觉得很少有人转经营贷会选等额本息的还款方式，提前还款太不划算了）。而这些贷款期限（非授信期限）只有一年、两年、三年的经营贷在放款一年或两年、三年后，正常方式是需要归还贷款本金然后银行再放出来，但这两年银行对于小微贷款往往采取可以无还本续贷的方式，不用贷款人归还本金，但仍需每年或两年、三年需要贷款人签字、查征信，若贷款人在过往一年还款中出现多次逾期等问题，那银行不会给你续贷，那么你在此时只能筹钱还本金，银行是否还能再放出来则两说，若放不出来那么就要换一家银行重新批贷、还款解抵押，又需要一笔费用开支了。
总之，房贷转经营贷放款后，一定要转变思想，经营贷的贷后不同于房贷，需要格外注意经营贷的放款后银行的要求。寻贷无间除为客户提供银行贷款中介业务外，还提供经营贷贷后管理服务，让客户免除银行贷后管理之忧，欢迎关注本公众号后留言咨询。
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