房贷最长可达100岁，贷款年龄竞赛伤了谁？，下面是洞见报告给大家的分享，一起来看看。
商业贷款 年龄限制
春节刚过没几天，房地产市场就火爆起来了。
2月10日，媒体就报道，一线城市京沪二手房挂牌涨价，中介都忙得没时间吃饭，你看国内的房子真的开始火起来了。
“疫情三年，房价涨回来只用了一周”就上了热搜。
“开年首月70城房价“反转”，新房环比上涨城市增至36个，一线城市同环比领涨”。
“仅仅2天，部分二手房东就宣告涨价”。
给人的感觉就是，房价要涨了，不买就吃亏了。
伴随着房地产“走热”，贷款的热搜也随之而来。
01前几天，我们写了一篇文章《65岁退休，80岁还房贷，人生还有意义吗？》，说南宁的房贷可以还到80岁。
经过这两天，不断有魔幻的新闻出现。
原来，“还房贷还到80岁”已经不是什么稀罕事。
成都的一些商业银行随后宣称“房贷年龄可至90岁”。
这还不算，隔天，北京交行某支行再次拉高了年龄限制：最高95岁。
作为率先打响突破贷款年龄的南宁，看着其他城市这么起劲，自然不肯落后，直接把大家的心理底线都突破了。
南宁出了新政策， 还贷款可以还到100岁了。
也就是说，最高贷款准入年龄是70岁，可贷30年，贷款可还到100岁。
原以为是中介瞎编的，没想到是真的。
网传南宁一房地产公司“重磅利好”海报显示，“住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽，子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”，并指出“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
为了卖房，没想到南宁这么拼。
02有网友甚至把“最长可贷至100岁”调侃为“百岁贷”。
对此，有专家认为，『海报里“可贷至100岁的”的提法容易产生鼓励老年人购房的倾向，当然，也不排除有的子女会利用老年人购房资格购房，然后为老年人偿还贷款。
其实，这是一种打擦边球的做法，若是炒作太多，后续可能会有信贷政策管控或规范的操作。』
这个“贷款年龄竞赛”事件，虽然可以促进楼市回暖，但也被网友质疑这样的政策是否合乎常理和规范。
“买房子贷款可以贷掉孩子的未来。”
“100岁不死，天天都有新闻看”
“一百岁太少了，建议还到两百岁吧”
“我的第一个反应就是：我滴神，我能不能活那么久？”
“银行为了卖房，给大家贷款是拼了命呀，都还贷100岁了，可我活不了那么久呀。”
还有不少人表示，本来想想65岁退休就已经让人很崩溃了，现在还要我用退休金还房贷？
难道我们这辈子都要绑死在房子上了吗？年轻时，努力工作还房贷，退休了就连退休金都要被用来支付房贷。
据国家卫健委发布的《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》，我国居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。
如果允许贷款到100岁，基本意味着还贷还到寿命的终结。
如果老人去世时候没还完贷款，那么子女如果想要继承这套房子，肯定需要继承这笔贷款。
想象一下，以后就会有“愚公移山”现代版：『老父亲在80岁临终前把儿子叫到跟前，贴着儿子耳边说：“儿啊，为父没有什么可以留给你，但还有20年房贷加你身上，待到房贷还完时，家祭无忘告乃翁啊。”』
甚至还可以重温《流浪地球2》的“50岁出列”的情景，为了给楼市扛鼎，请70岁的出列，开启属于中国老人的“流浪还贷”计划。
实际上，“子女作为共同借款人”被外界质疑为“接力贷”。
也就是说，允许经济状况不错的中老年购房者申请贷款，同时其子女也要作为共同还款人，确保“贷款人+共同还款人”具备充足的还款能力。
若贷款人丧失还款能力，其子女则要“接力”承担还款义务。
总而言之，这些还贷的要么是接力贷，要么是子女必须作为共同借款人，要么是借款人退休工资和担保人月收入总和必须是月供的2倍。
银行肯定是不会吃亏的，银行敢给这些老人批贷款，铁定是把老人全家人都绑定在一起了，老人去世了，孩子还要接着还这个贷款的。
如果说老人没有子女，银行也不会批这个贷款的。
现在的问题是，都让贷款买房，首付谁出呢？
这一轮一轮的贷款年龄竞赛，直接把人看得心潮澎湃，豪情万丈，一股热血涌上脑门，直接嚎了一嗓子：真的想向天再借500年。
不过我觉得也是好事，因为这种做法直接拉升了中国人的人均寿命。
为了还清贷款，怎么说也要多蹦跶几年啊！
多为国家买几套房。
感谢房地产，把我觉悟都提高了。
商贷多大年龄限制
近日，广西南宁某银行
房贷年龄期限可延长至80岁一事
引发热议
“80岁也能贷款买房，是不是有点夸张了？”
这是大部分网友的反应
其实很多人对这一说法有些误解
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一般而言，购房贷款有两个年龄门槛。
一个是贷款人的实际年龄，比如有的银行会规定，超过65岁的不能贷款。
还有一个是贷款人的贷款到期年龄，也就是这次所谓的“房贷年龄延至80岁”，这个80岁并不是指80岁还能贷款，而是指贷款到期的时间最晚可以到80岁。
换句话说，就是贷款人的年龄加贷款期限之和不得超过80年。举个例子，50岁的购房者，申请30年贷款，正好是到80岁。
那么，上海的情况如何？
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记者走访沪上多家商业银行后发现，尽管表述各不相同，但目前上海大部分银行规定的房贷到期年龄上限是70岁或75岁。如中国农业银行就规定，房贷申请人的年龄加贷款期限之和不超过75年。中国工商银行也是类似75年的规定，但贷款人最大年龄不能超过70岁。中国银行则明确，借款人贷款期末年龄不超过75岁。上海银行官网显示，个人住房贷款期限与借款人年龄之和最高不超过70年。
但也有部分银行表示，在具体操作中房贷到期年龄的确有放宽到80岁的情况。“其实之前就有人贷到过80岁，只是没有那么普遍，一案一议。银行放款除了看贷款人年龄，更多会考察贷款人的综合还款能力。比如一些高龄购房者，如果有材料证明稳定的收入，当然可以贷。”上海一家城商行网点的客户经理如此解释。
另一家沪上银行也给出了一种解释——一般而言，该银行一手期房的还款年限是到70岁。但上海地区该银行合作的优质楼盘，条件可以更加放宽，如果借款人属于公务员、金融从业者、医生、教师等职业，最长还款年限可以放宽到不超过80周岁。
这也证明，目前在上海，五六十岁的购房者，如果有足够的收入证明，或者稳定的职业，那么还是可以享受到足够长的贷款年限。
更长的贷款年限带来的是更小的还款压力。不妨算一笔账：
一位50岁的购房者，在上海申请400万元纯商业贷款。
按目前上海二套房利率计算，选择等额本息方式，如果只能贷款20年，那么每个月需要还款27177.72元。如果可以贷30年，那么每个月还款额就将减为22336.55元。
肉眼可见，个人还款压力下降了近20%。
但这样的还款模式，却让一些购房者有了规避限购打擦边球的机会。于是2016年11月，上海市市场利率定价自律机制发布《关于切实落实上海市房地产调控精神、促进房地产金融市场有序运行的决议》，严禁通过成年子女、（双方）父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式变相规避调控政策和住房信贷管理规定，正式叫停“接力贷”。此后，“接力贷”在上海销声匿迹。
业内人士认为，当下部分银行提高贷款人年龄上限，与大环境相关。目前，上海40岁、50岁的购房者，成为了置换购房的主力军，如果不延长上限，很多人无法贷满30年，由此首付和月供压力都会增加，此举在一定程度上可以促进这类群体的置换意愿。同时，我国人均寿命延长，渐进式延迟法定退休年龄也提上日程，一些高龄群体也拥有稳定还款能力，提高房贷年龄上限也是银行的一种尝试。
不少人还关心，大龄购房者越来越多，如果购房贷款人过世了，剩下的房贷如何处理？金诚同达律师事务所高级合伙人彭凯认为，纯从法律角度来看，购房人过世但钱没还完，债权没有必然灭失，可就借款人的遗产进行清偿，如果有继承人继承购房人的财产（包括这套房产），那么继承人就要承接剩下的银行债务，如果继承人评估后放弃继承，那银行可进行拍卖等处理，剩余金额归国家所有。
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