央行范一飞：多措并举，开创金融科技赋能乡村振兴新局面，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
农机具抵押贷款
10月8日，中国人民银行发布《范一飞：谱写金融科技赋能乡村振兴新篇章》。实施乡村振兴战略是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。全力支持乡村振兴战略实施，既是金融服务国家战略的政治责任，也是金融高质量发展的重要机遇。人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，会同农业农村部、工业和信息化部等六部门于2021年4月启动实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，已打造270多个易复制、可推广的惠农利民数字金融样板，引导金融业深化运用数字化手段提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性，推动更多金融资源高效配置到乡村经济社会发展重点领域和薄弱环节，为促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足提供坚实金融支撑。
秉要执本，把握金融科技服务“三农”的核心理念
坚持以人为本。以习近平同志为核心的党中央鲜明提出坚持以人民为中心的发展思想，把增进人民福祉、促进人的全面发展、朝着共同富裕方向稳步前进作为经济发展的出发点和落脚点。金融业必须秉持服务实体经济、普惠百姓民生的初心使命，把维护广大农民群众根本利益、促进农民农村共同富裕作为金融科技赋能乡村振兴的着力点，积极创新适应新型城镇化建设、新型农业经营主体发展、农村居民消费升级等新需求的个性化、差异化金融产品和服务，让金融科技创新成果走进城镇乡村、田间阡陌、民居农舍，切实满足农村地区广大人民群众对美好生活的向往。
坚持数字赋能。“十四五”数字经济发展规划指出，坚持以数字化发展为导向，赋能传统产业转型升级，不断做强做优做大我国数字经济。农村金融发展必须牢牢把握数字化、智能化的发展趋势，抓住金融数字化转型这条主线，充分发挥数字技术的叠加、倍增作用，将数字元素持续注入金融服务流程，将数字思维深度贯穿业务运营链条，提升金融支农的覆盖面、可得性和精准度，助力解放和发展乡村数字生产力，为培育数字乡村新产业、新业态、新模式输血供氧，为加快农业农村现代化提供源源不断的金融活水。
坚持创新驱动。习近平总书记深刻指出，科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。这要求金融业要坚持科技是第一生产力、创新是第一动力的理念，充分发挥科技创新在塑造农村金融发展新优势、深化金融供给侧结构性改革、增强农业发展内生动力方面的驱动作用，通过金融科技手段加快涉农金融产品、业务流程、服务渠道优化升级，持续完善与乡村发展相适应的农村金融服务体系，引导金融资源精准滴灌乡村振兴沃土，助力“三农”发展不断迈上新台阶。
坚持绿色高效。“十四五”规划纲要指出，推动经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国，促进人与自然和谐共生。金融业应牢固树立生态优先、绿色发展理念，积极发挥金融科技在推进农业农村绿色低碳转型中的重要作用，运用新一代信息技术在依法合规、风险可控的前提下，为乡村振兴打造绿色信贷、绿色债券、绿色保险、碳金融等多元化的数字金融产品和服务，为农村绿色发展注入金融动能、插上科技翅膀，推动农村地区经济高质量发展和生态高水平保护的有机统一、协同并进。
担当作为，聚焦金融服务乡村振兴的痛点堵点
“十三五”时期，我国金融业在加大精准扶贫力度、增加支农惠农资源、改善农村金融服务等方面取得长足进展和显著成效。同时也要看到，金融在支持全面推进乡村振兴工作过程中还存在一些痛点堵点。一是“三农”领域基础设施相对薄弱。我国农村地区幅员辽阔、产业布局分散、人口相对稀疏，农村基础设施建设周期长、投入大，部分偏远地区甚至仍有覆盖盲点。这些因素客观上增加了金融机构运营成本、降低了金融服务可得性，使得农村金融难以形成规模效应和可持续商业模式。如何借助金融科技破解农村普惠金融发展面临的上述全球共性困难，已成为数字经济时代金融业的必答题。二是乡村数字治理工作起步较晚。因涉农数据元、数据接口、数据标准差异，地域间、机构间存在“信息孤岛”和“数据烟囱”，给涉农数据融合应用带来一定困难。由于城乡间存在“数字鸿沟”，农村居民在新型网络接入、数字信息获取、智能技术掌握等方面与城镇居民有一定差距，部分农业经营主体“数字足迹”缺失，农村地区仍存在一定比例的“信用白户”。在数字化发展浪潮中，深化数据应用、弥合“数字鸿沟”，让更多“三农”群体充分享受金融科技守正创新发展成果，是金融支持“三农”发展的关键环节。三是农村金融承载能力存在痛点。农业产业链条相对较短，且种植业、畜牧业、渔业等领域生产经营在很大程度上依赖外部环境，对外部风险特别是自然灾害的抵御能力较弱。同时，农业生产要素大量聚集在农业用地、农村房屋、林权等领域，在数字化程度不高的情况下，通过传统模式往往难以成为贷款融资抵质押物，限制了农业领域的金融承载能力。“十四五”时期，探索运用数字技术增强承载能力、提升农村金融服务下沉度和渗透率，是金融科技赋能乡村振兴工作的重中之重。
多措并举，开创金融科技赋能乡村振兴新局面
发挥数字技术驱动作用，增强农村金融服务可得性和普惠性。去年以来，金融业充分运用金融科技手段打造多层次、高效率、可持续的农村数字普惠金融服务体系，为农村金融谋创新、增活力，为推进乡村振兴战略实施提供坚实保障。在服务广度方面，按照“共建、共享、共用”原则加强农村普惠金融服务点与益农信息社、电商服务站等的服务协同与资源共享，运用数字技术推动实体网点向多项服务“最多跑一次”的综合型农村金融触点升级，探索数字惠农营业厅、远程音视频银行等轻量化、多媒体服务渠道，构建线上线下贯通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通的服务模式，着力疏通农村金融脉络、扩大服务覆盖范围，推动金融服务下沉至乡村一线、广泛嵌入农村生产生活场景。在服务深度方面，运用图计算、知识图谱等技术强化对农村客群的数字化认知，发挥人工智能头雁效应开展端到端服务流程智慧再造，推出更多差异化、精细化、人性化的数字金融产品，有效打通农产品交易、农村电商、小额日常消费等场景金融服务断点堵点，更好满足农村创业者、返乡农民工、脱贫农户、新市民等不同群体的多元化金融需求。在服务温度方面，深化农村金融无障碍服务体系建设，借力新型网络、智能终端触达优势为偏远地区、行动不便的农村用户提供主动上门或远程办理金融业务服务，分类施策推出惠农版、语音版、民族语言版等1100余款无障碍金融APP，切实满足农村老年、残障、少数民族等不同人群的金融服务需求，让农民群众更平等、更充分地享受数字化发展红利。
加快金融服务数字化转型，打造助农敢贷愿贷能贷会贷能力。作为国民经济关键性、基础性产业，农业的现代化进程关系到数字经济发展和人民群众福祉。金融业深入利用现代信息技术创新金融产品，激活涉农金融数据“新农资”，打造数字化生产“新农具”，加大农业现代化关键领域金融资源投入，助力提升农业产业发展质效。在数据增信方面，运用卫星遥感、电子围栏、数据挖掘等手段加强农产品生产经营链条“数字足迹”的自动化采集、可溯化信任和智能化分析，运用多方安全计算、神经网络等技术加强工商、税务、司法、专利等多维信息融合应用，将诚信经营、纳税信用、守法行为、专利价值等转化为信贷动能，推动农业企业底层资产数字化、产业链条透明化，让“动产”转化为“不动产”，着力纾解农村小微企业缺信息、缺信用、缺抵押等融资痛点，切实降低涉农金融服务门槛。在风控机制方面，基于物联网、区块链、5G等技术健全农作物数据跟踪溯源、活体抵押物实时监控机制，运用机器学习、深度学习等手段建立完善涉农信贷多维风控模型，结合农林牧副渔等产业发展特点打造涵盖贷前、贷中、贷后的数字化综合风控能力，提高对农业企业经营风险、信用风险等的监测、预警和处置水平，提升融资服务覆盖面与可得性。在场景融合方面，充分发挥大数据、人工智能等技术的“雷达”作用，精准识别生物种业、智慧农业、农产品加工等领域企业融资需求，因地制宜打造农机具抵押贷款、保单质押贷款、农业供应链融资、知识产权质押融资等数字化产品，引导金融资源向农业规模化生产和集约化经营倾斜，更好地支持现代农业发展。截至2022年第二季度末，本外币涉农贷款余额达47.1万亿元，同比增长13.1%，既有效保障了民众米袋子、菜篮子和肉盘子，也壮大了一批特色农业产业，显著提升了农业创新力、竞争力和生产效率。
深化数字金融多向赋能，增进农村公共领域的金融服务质效。农村公共服务是实现农业强、农村美、农民富的重要支撑。金融业加强跨行业、跨领域合作，不断深化金融科技在民生领域的应用，促进农村地区金融与政务、医疗、社保等领域要素协同，助力基础性、普惠性、兜底性乡村民生保障建设。一是赋能公共事业缴费。探索线上线下融合、一点多能、一网通办的农村便民公共缴费新模式，运用数字技术整合缴费入口、深耕民生场景、优化用户体验，依托金融服务数字渠道实现水电、燃气、供暖等缴费“一站式”办理，提升农村缴费数字化、网络化、自助化水平，切实解决“跑腿缴费”“人工记账”“人工代缴”等痛点难点，助力打通农村公共服务“最后一公里”。二是赋能便民医疗服务。强化智慧金融与农村卫生健康服务衔接，打造覆盖诊前、诊中、诊后环节的“金融+医疗”综合服务能力，推动医疗结算、费用缴纳、保险理赔等服务的数字化与便利化，为农村地区人民群众享受高质量医疗服务提供金融支持，助力城乡基本公共服务均等化建设。三是赋能农村社会保障。以具有金融功能的社会保障卡为载体，推进农村地区民生服务一卡通创新应用，提供政策传导、信息查询、业务办理等一体化服务，切实解决农村居民公共服务急难愁盼问题。截至2022年上半年末，全国累计发行金融社保卡超13亿张、基本覆盖所有村镇，以线上线下结合方式推出惠民惠农补贴发放、社保缴费、待遇领取、交通购票等100多项便民服务。
强化金融科技辐射效应，助力提升我国乡村治理现代化水平。在农村信用体系方面，以科技创新夯实农村金融发展的信用基础，依托长三角征信链、珠三角征信链、京津冀征信链等推动信用信息有序共享与互联互通，运用隐私计算、联合建模等手段依法合规整合数据资源，完善农户信用档案、构建信用评价模型、优化信用评价方法体系，加快推进信用户、信用村、信用乡（镇）建设，有效扩大农村信用体系覆盖面、提升应用成效，助力更多农业经营主体获得优质金融产品与服务。截至2021年末，信用户、信用村、信用乡（镇）数量分别为1.07亿户、24.5万个、1.29万个。在农村金融安全方面，运用监管科技持续完善跨机构、跨行业、跨地域涉农金融风险联防联控体系，通过数字化风控手段实现对异常可疑交易的智能监控、图谱分析与高效拦截，有效应对侵害人民群众隐私权、财产权等合法权益的不法行为，切实防范隐私泄露、电信诈骗、仿冒钓鱼等问题，有效提升“三农”资金和信息安全水平。在农村金融标准方面，加快建立健全农村金融标准体系，以标准化手段推广惠农实践、补齐服务短板，基于统一标准推动农民群众享有与城镇居民同等水平的金融服务，健全规模集约化、成本可负担、商业可持续的农村普惠金融发展长效机制，着力弥合城乡间“数字鸿沟”。
百尺竿头思更进，策马扬鞭自奋蹄。我们将继续牢牢锚定乡村振兴战略目标，踔厉奋发、勇毅前行，切实发挥金融科技的创新赋能作用，着力构建更加完备、更为高效、更具普惠性的农村数字金融体系，为推进新时代乡村振兴贡献更多金融力量！
编辑 宋钰婷
收割机可以抵押贷款吗
“三夏”进行时，工商银行河北分行各级机构坚守“金融为民”初心，积极创新普惠金融产品，做好“三农”金融服务，助力农民颗粒归仓，走好乡村振兴的阳光大道。
种植e贷——农作物“活”起来
风吹麦浪，麦穗飘香。沿着田间小路行驶，温热的夏风夹杂着滚滚麦香扑面而来，工行石家庄正定支行的信贷经理远远就看见了站在青葱麦地里等候的正定县某粮蔬种植专业合作社法人老马。“怕你们找不到路，我提前15分钟就在这等着，咱们可终于碰面了。”老马高兴地说道。
原来，早在2022年11月份，老马就与正定支行进行过电话联系。据了解，老马在正定县经营一家粮蔬种植专业合作社，种植小麦、玉米共550亩，每年的秋季种植小麦，到来年6月收麦后再种上玉米，一直以来收成都还不错。2022年的时候，老马担心手头资金流转不开，便提前打探融资渠道以备不时之需。经朋友搭桥，与正定支行有了第一次联系，可当时正赶上年底，里里外外不少事情需要老马处理，两边的合作暂时搁置了起来。直到今年5月份，老马的一通电话，让双方续上了去年的故事。
“麦熟一晌，虎口夺粮”。迈入“三夏”，最要紧的事便是扑在麦收上。老马领着信贷经理走在麦地间，轻抚着青葱的麦子说道：“今年麦子长势不错，麦粒饱满，就是这收割机还有玉米种子、化肥种种费用着实不低。”信贷经理穿梭在百亩麦田，了解合作社经营情况后，为老马推荐了种植e贷产品，“老马，我行有一款专门为咱们农户服务的信用贷款产品，叫‘种植e贷’，无需抵押，利率优惠，审批也快。”双方就办理条件、使用期限、融资额度等内容进行详谈。很快，一份融资方案摆在了老马面前。为加速贷款发放，信贷经理马不停蹄地返回行内，仅用时2天，便将15万元贷款发放到老马手中。
“你们工行效率就是高，有了这15万元，收麦子、种玉米可有得忙喽。”老马打开个人网上银行看着到账金额开心地说。
祥菇种植贷——鲜蘑“跑”起来
“今年的香菇收成特别好！价格还比往年高了不少，刚一出菇，福建、浙江、上海的客商就来抢货了！”6月6日，河北平泉燕塞生物科技有限公司张总向工行承德平泉支行的万玲一边介绍着崭露头角的香菇一边说：“我这140多个棚，赶上出菇旺季，一个棚一天就能摘1000多斤！幸好有你们对我们园区农户及时的资金支持，让我们菇农头茬香菇就回本，现在的二茬开始净赚了！”
万玲已经记不清是第几次来到蘑菇种植的标准化大棚了。在素有“鸡鸣三省，菇香九州”美誉的承德平泉，香菇种植大多以园区式种植为主，大小园区共计200余个，龙头企业40余家。通过建立“龙头企业（合作社）+标准化园区（基地）+农户”的经营模式，带动平泉地区农民增收致富。她在走访中了解，园区方采取自种＋租赁的形式，管理方主要负责制种、技术、管理和统一收购销售，由农户对园区菇棚进行承包。每年9至次年1月是香菇种植所需菌棒种植的集中采购季节，然而却有众多农户因自有资金有限，又因场地租用无符合条件的抵押物导致融资难，无法按计划采购足够数量的菌棒，一定程度上影响了园区的发展及农户的收入。
在了解到这个问题后，支行结合销售模式、种植标准、收购价格、天气影响等各类因素，通过与担保公司、总行省行相关部门、食用菌协会负责人反复研讨，为农户创新设计出低利率、免担保、可循环使用的“承德祥菇贷”融资产品。截至目前，承德平泉支行已支持香菇种植农户及园区60余户，支持融资金额4267万元。今年香菇价格一扫低迷行情，重获全国优质香菇基地的优势，大多数农民贷款资金不到半年已全部回本，二茬香菇还能赚的盆满钵满。工行以实际行助力产业的“振兴车”，撑起乡村“致富伞”。
农田耕种贷——缺钱老农“乐”起来
4天时间，省市支行三级联动、勠力奋战，衡水分行辖内首笔1000万元农田耕种贷落地，让冀州市某合作社的300余名农户喜笑颜开。
老李正是这家颇具规模农业种植合作社的负责人，眼下正是夏种时节，由于不具备向银行申请抵押贷的条件，他正为投入资金短缺发愁。看到走访的工行信贷员小刘，忍不住地抱怨起来。小刘一听马上宽慰道“老李，我跟你推荐过的农田耕种贷，咋不试试呢？”“啥？以前不缺资金嘛，快再给我讲讲！”“这个贷款啊，是工行和省、市供销社合作，由新合作融资担保有限公司为咱农户增信的……”讲者头头是道，听者频频点头。
针对老李所需资金量大，时间紧迫的情况，省市行普惠、网金部门联动，全力支持承办支行高效率完成农田耕种贷白名单导入和客户网银限额调整等工作，并给予了优惠利率支持。“以后啊，福农卡、兴农通app等业务我得都体验体验。”老李突然对金融新产品充满了期待。
现金绿色通道——夏粮买卖“快”起来
“娜娜，就这两天了，每天备200万现金，零钱也备上，我随时过去取。”“放心吧，准备好了，随时调拨。”邢台任泽支行的网点负责人徐娜娜已经第5年接到粮食收购商刘大哥的电话了，用他的话说“从农民手里收麦子得用现金，看着一年的收成换成现金心里才踏实。现在就是人等粮，钱等粮，所有就绪就等麦熟。”
一进入6月，任泽支行便安排部署了在“三夏”期间的现金运营金融服务工作。针对夏收期间现金需求量“快、急、大”的特点，支行提前沟通联系分行现金运营中心，全力确保在夏粮收购期间现金供应充足。针对夏收期间现金回笼快的特点，开辟绿色窗口，安排专人对回笼现金快速清分，保障农民夏收现金存入时间快，确保农民“粮出手，钱存上”。
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