胆子太大！用这些手段，女子诈骗银行超4000万！判决来了，下面是证券时报给大家的分享，一起来看看。
借4000的贷款
近日，中国裁判文书网公开一则刑事判决书，将一则银行被诈骗超4000万元的前因后果展现世人眼前。
在本案中，作为被告人的陆某，出生于1964年1月8日，身为满族人的她拥有高中文化。2021年12月13日被抓获，同年12月14日被刑事拘留，2022年1月18日被依法逮捕。
裁判文书显示，被告人陆某因兴城市浩博房地产开发有限公司（以下简称为浩博公司）缺少资金，借用他人名义、虚构贷款用途、提供虚假的财务报表等欺骗手段骗取恒昌银行贷款本金共计4060万元，造成恒昌银行损失2586.87万余元。
借用他人名义虚构贷款用途
事情追溯至2015年。彼时，51岁的陆某因浩博公司缺少资金，开始动了骗取银行贷款的歪心思。
经法院审理查明，2015年至2017年期间，被告人陆某先后借用多人名义，或以收购玉米为由，或以购买尿素为由，甚至以购买化肥为由，虚构贷款用途，以浩博公司为保证人，并伪造该公司的资产负债表、现金流量表、利润表，骗取建昌恒昌村镇银行股份有限公司（简称“恒昌银行”）贷款。
例如，2016年3月2日，被告人陆某借用张某梅名义，以购买尿素为由，虚构贷款用途，以兴城市方圆制衣有限公司为保证人，并伪造该公司的资产负债表、现金流量表、利润表，骗取恒昌银行贷款450万元，期间偿还利息46.04万余元。
该笔贷款到期后，陆某分别于2017年2月23日、2018年2月9日，均以张某梅为借款人、方圆公司为保证人办理贷款予以转据，期间分别偿还利息44.76万余元、63.77万余元；到期后，于2019年4月12日以田某为借款人、兴城中泽旅游开发有限公司为保证人继续办理转据贷款，并于2021年4月8日到期，未偿还本金及利息。此笔贷款恒昌银行最终损失295.43万余元。
诸如此类贷款前后共计10笔，而在上述贷款到期后，陆某并未偿还本金及利息，每笔贷款都使得银行遭受损失超过200万余元。
根据法院查明， 被告人陆某因浩博公司开发房地产缺少资金，借用他人名义、虚构贷款用途、提供虚假的财务报表等欺骗手段骗取恒昌银行贷款本金共计4060万元，造成恒昌银行损失2586.87万余元。
一审被判骗取贷款罪
根据刑事判决书，2022年11月18日，恒昌银行向法院出具谅解书，证实现已完成重组贷款2587万元，挽回损失金额2587万元，对被告人陆某骗取贷款2587万元的行为予以谅解，并申请对其从轻处理，考虑对其适用缓刑。
法院认为，被告人陆某以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应受刑罚处罚，“公诉机关的指控，事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，予以支持”。
据裁判文书，法院指出，被告人陆某当庭表示认罪认罚，依法可以从宽处理。被告人陆某通过其家属与被害单位完成重组贷款，已挽损金额2587万元，并取得被害单位的谅解，符合相关政策关于积极挽损从宽处理的规定，可酌情从轻处罚。
依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条、第七十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，法院判决，被告人陆某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二十五万元（已缴纳）。
责编：杨喻程
校对：陶谦
360贷款
文/BU 审核/子扬 校正/知秋
1月25日，360员工被砍伤事件冲上了热搜，同时也揭开了360互联网表皮之下的另一层身份。
利率令人心惊从警方通告中得知，这起恶性事件发生的缘由是伤人者与“360借条”平台存在借款纠纷。
360借条问世于2016年，是一家个人及小微信贷平台。根据宣传，360平台最高可借20万元、最快5分钟到账等等，都是些网贷平台的老话术。
据360借条官方所言，平台的日利率最低只有0.027%。但是按照网贷平台套路，360借条的利率肯定没宣传中这么低，而事实也的确如此。
黑猫投诉上充斥着大量对于360借贷的投诉，2.2万条的投诉内容多集中于高利贷、隐藏息费等等。
据悉，大多数用户在360借条上的日利率在0.05%到0.06%，也就是说年化率在18%到21.6%之间。这一利息已经十分高昂，而从不少用户的反馈来看，他们经历得比这还要恐怖。
有用户反应，自己在360借条上的一笔贷款的年化率已经达到了34.24%之高。更有甚者，年化利率竟然能达到712%，这无疑令人心惊。
值得注意的是，360借条只是360这个放贷帝国的冰山一角。
360借条与360小微贷、360分期等共同构成了360数科（原名360金融），并且，360数科还趁着互联网贷款的热潮，成功登上了美国纳斯达克交易所，这让它更进一步。
如今，360数科无疑已经成为一个庞大的放贷帝国，其手中握有金融行业的全部7张牌照，坐拥1.81亿用户，体量相当庞大。
而360数科背后的实控人，正是周鸿祎。
没想到，那个不明白为何互联网企业都做金融，表示要“踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融”的周鸿祎，最终还是沦陷了，而且还成了行业的领头者。
热衷放贷其实，像360这样跑去做金融的互联网企业并不在少数，阿里巴巴、美团、京东等都要在金融领域插一脚，纷纷推出自家放贷平台。
为何互联网企业如此热衷于放贷？其实这绕不开一个“钱”字。
互联网企业拥有巨大的流量，这让它们的金融可获得性要高出许多，更容易动这一份心思。在强烈的流量变现冲动下，互联网企业将手伸向了放贷领域。
毕竟，踏踏实实做好本职赚钱，哪有玩“钱生钱”的游戏容易且迅速。
360数科也是抱有这样的心思。360强大的用户基础，使它的借贷平台在短时间内，且用低获客成本便吸引来大量用户，不多时便尝到了放贷的甜头。
这让360数科更是“疯狂”，几年时间里业绩水涨船高。
在快速扩张之下，2020年末360数科促成贷款已有2468亿元之高。在2021年前三季度，360数科实现营收116亿元，净利润45亿元，业绩很是亮眼。
相较之下，360在同期的85亿元营收与9.7亿元净利润就有些不够看。果然，踏实做生意哪有放贷来钱快。
由此，互联网平台热衷放贷，并不难理解。
互联网放贷行业如今正受到国家愈发严格的监管。这将驱散不少网络放贷乱象，这对广大消费者来说自然是一件好事。
但对互联网企业来说，就不一定了。以后，互联网企业再想插手金融生意，并不是那么容易。互联网企业现有的金融业务，也受到了愈发严格的管控。
而360借条的情况则要更糟糕一些。因为360借条不仅要面对监管的挑战，还要应对眼下的案件，作为这场案件背后始作俑者的360借条，绝对是难辞其咎。
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