个人消费贷市场升温 多家银行推出利率优惠活动，下面是中国财富网给大家的分享，一起来看看。
消费贷款 银监会
“听说最近招行闪电贷有优惠活动，我就申请了。贷款利率3.4%，比之前降了不少。”北京的工薪族王先生向中国证券报记者表示。
中国证券报记者日前调研了解到，除招行外，近期还有不少银行推出个人消费贷产品利率优惠活动，利率较此前有所降低。
业内人士认为，消费贷利率调降有助于促进消费，助力消费回暖。展望未来，贷款利率仍有进一步调降空间。
利率不断下调
临近年中，银行掀起新一轮消费贷“价格战”，部分银行通过发放利率折扣券等方式降低消费贷利率。
招商银行个人贷款微信公众号显示，该行6月1日至7月31日推出“闪电贷6.8折年中大促”活动，活动期间建额成功的新客户可享受利率6.8折优惠。“优惠后，利率最低可至3.4%，线上申请最高可贷20万元，到线下网点申请提额，最高可贷30万元。”该行北京西城区某支行工作人员表示。
交通银行6月1日至6月30日推出“惠民贷年中庆典活动”，新批额的优质单位新客户可获得一张3.24%的提款年利率券（单利），新批额的其他新客可获得一张3.6%的提款年利率券（单利）。据交通银行北京丰台区某支行工作人员介绍，惠民贷的正常利率在3.85%以上，此次活动优惠力度较大。
近期还有工商银行、中国银行、农业银行、平安银行、民生银行等推出消费贷利率优惠活动，最低年化利率均低于4%。
申请有门槛
值得注意的是，并非每位客户都能申请到最低贷款利率。银行在审批客户贷款申请时，需对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，想要申请到最低贷款利率并不容易。
“申请到最低贷款利率，需要满足优质单位和新客户这两个条件，我们银行设置了优质单位白名单。还得是在活动期内首次完成惠民贷申请和批额的客户，才有机会申请到最低贷款利率。”上述交通银行工作人员说。
此外，银行发放的优惠券大多有时间限制，客户需在规定时间内使用。“贷款申请审核通过后，系统会为客户发放利率折扣券，折扣券有效期为一周，在有效期内使用才能享受优惠。”上述招商银行工作人员表示。
在消费信贷资金流向上，多家银行提示，消费信贷可用于日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域，不得用于购房、股市投资等领域。
助力促消费
业内人士认为，消费贷利率走低，一方面与利率市场化趋势有关，另一方面与促消费政策有关。
1月28日，国务院常务会议提出，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复。合理增加消费信贷。2月，商务部把2023年确立为“消费提振年”。业内人士认为，消费信贷对于提振消费、扩大内需具有较好促进作用。消费金融有助于改善居民消费能力，提高消费的灵活性、便利性。
监管层持续推动贷款利率稳中有降。6月13日，国家发改委等部门印发的《关于做好2023年降成本重点工作的通知》提出，推动贷款利率稳中有降。持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用，推动经营主体融资成本稳中有降。
据人民银行网站消息，6月15日人民银行开展2370亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作，中标利率为2.65%，较上月下降10个基点。同日，人民银行还开展了20亿元公开市场7天期逆回购操作，中标利率1.90%。
业内人士认为，贷款利率有进一步下行空间。东方金诚首席宏观分析师王青预计，6月20日LPR报价也会跟进下调。伴随政策利率和贷款市场基准利率先后下调，叠加近期银行存款利率调降，将带动企业和居民实际贷款利率更大幅度下行，进一步激活信贷需求。
银监会对银行贷款的相关规定
银保监会、住建部、央行三部门发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，对经营贷提出“7加强、1继续、1强化”，要求银行业金融机构加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理、继续支持好实体经济发展、强化协同监督检查。
近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出。《通知》要求，在借款人资质核查方面，银行业金融机构要落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。
对于信贷需求审核，银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额，与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配。密切关注借款人第一还款来源，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查。并且，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。
对于期限超过3年的经营用途贷款，银行业金融机构要进一步加强风险管理，建立健全内部管理制度，建立专门统计台账，逐笔登记并定期进行核查，确保贷款期限与借款人生产经营周期、资金收支规律相匹配，真正用于企业经营。
对使用房产抵押的贷款，银行业金融机构要加强抵押物估值管理，合理把握贷款抵押成数。重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性，对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的，审慎确定贷款抵押成数。抵押人持有被抵押房产时间低于3年的，银行业金融机构应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。
各银行业金融机构要建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金。
三部门相关负责人介绍，将严肃治理此类违规行为。根据《通知》，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容，依法严格问责，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统，并于2021年5月31日前完成排查。
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