积木时代荣获“中国网金融扶贫先锋榜”精准扶贫先锋机构奖，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。
积木时代 贷款
日前，由中国网举办的2019年第二届“中国网之优秀金融扶贫先锋榜”评选活动圆满结束，经过多轮线上投票和业内专家、学者的专业评审，2019年度第二届"中国网之优秀金融扶贫先锋榜"榜单正式出炉。
据悉，此次评选总计有120余家金融机构参与，涉及金融行业多个领域，包括银行、保险、基金、信托、新金融等。其中，积木时代作为服务三农、助力乡村振兴的小微信贷信息服务机构，与平安普惠、宜信、陆金所等机构一起作为新金融精准扶贫的典范，荣获2019年第二届"中国网金融扶贫先锋榜"精准扶贫先锋机构奖项。
中国网举办此次活动旨在评选出在推动国家扶贫政策实施，践行企业社会责任理念方面表现突出的金融机构，为全行业树立标杆。活动通过将企业参评资料与舆情相结合，持续跟踪参评企业对于扶贫相关工作的最新进展和成功成绩，并结合线上投票与线下专家评审，历时数月最终形成评选结果，力求从不同角度更全面地反映国内金融机构扶贫情况。
金融扶贫一直是国家大力号召的方向，针对下沉市场的广大小微和三农群体，享受便捷的普惠金融服务，是他们脱贫致富的关键所在。鉴于下沉市场，特别是农村地区，金融基础设施薄弱、金融知识匮乏等一系列原因，金融服务下沉面临着不少的阻力，而要解决这一问题，不仅需要银行、农商行等传统金融机构起到带头作用，也需要各新金融机构的助力。
作为新金融服务机构的积木时代，近年来，一直积极响应普惠金融助力乡村振兴的号召，将金融服务进一步下沉到农村田间地头，为有合理融资需求的小微和农民提供便捷的金融信贷信息服务。
积木时代认识到农民普遍缺乏金融信息和服务的现状，利用互联网金融服务将合格的第三方融资机构的资金引流到农村等欠发达地区：过对IPC风控模式进行本地化改良，帮助当地有融资需求的农民收集、整理财务相关信息，进行负债能力评估，并推荐给合格的第三方融资机构，最终达到帮助农民获取资金支持的目的。截止目前，积木时代农村金融服务已经布局了全国41个城市，从东北的吉林四平、辽宁凤城到西南的云南曲靖、广西贵港，长三角的阳江、江门等地，累计服务信贷规模超过30亿元。其中，农贷信贷规模约4亿，数万农民接受了信用数据整合评估服务，解决了资金难题。
来自央行的数据显示，目前我国仍有4.6亿自然人没有信贷记录，这些就是所谓的”白户“。“白户”在网上查不到征信数据，银行等传统金融机构没有参考依据，无法判断个人信用状况， 往往会被拒绝贷款。而这些“白户”大部分分布在三四线城市及以下乡镇和农村地区，这也是实践普惠金融、助力乡村振兴的一大阻力。
积木时代通过在农村地区设置服务网点的形式，深入田间地头，帮助农民收集、整理和验证财务相关信息，从购买原材料的收据，包括种子、化肥、农药等，到种植、养殖的时间周期、人工成本、用水用电量以及地域面积、过往的销售记录，还有大量客户的软信息，比如在邻里间的口碑等，整合了大量的一手的数据。
通过对“白户”数据的整理和收集，积木时代不仅教会了农民如何系统梳理自身经营相关的的现金流、资产负债、购销损益等情况，同时也在服务的过程中不停地普及征信知识，对农民进行信用教育。除了帮助农民获得第三方融资资金以支持发展生产之外，积木时代服务三农背后更重要的意义是：告诉每一个农民，什么是信用、怎样借钱、如何累积征信，以及有了征信以后的便利性是什么，积木时代正在做的事，是用各种科技的、人工的方式，帮助农民们把自己诚实、守信、负责、友好等人品，转化为可被记录的价格和信用。截止目前，已经有上万三农客户通过积木时代的服务及推荐融资，借由第三方融资机构的上报征信通道，开始摆脱了“信用白户”的身份，为后续获得多元化金融服务打下了基础。
“授人以鱼不如授人以渔”，积木时代相信，与直接向小微个体经营者和农民捐赠相比，通过信贷信息服务帮助他们整理经营数据、合理积累信用，并通过合格第三方融资机构将信用上传至权威征信数据库，可以使农民从无法获得金融服务到有资格获得价格合理的服务，从获得新金融机构的服务到有资格获得传统金融机构的服务，才是对他们生意和生活可持续的帮助。
用金融的力量帮助更多的人脱贫致富还有很长的路需要走，积木时代仍在路上。
(责任编辑：李伟)
积木小贷查征信吗
从银行借不到钱的情况，恐怕不是每个人都会经历，而陕西省渭南市的张佳对此却感受颇深。
2013年，当时还是西北工业大学在读研究生的张佳，在对新型农机市场进行调研后，与父亲在自家宅基地扩建厂房改装农机设备，并设计出新的产品，申请了专利。这是张佳与父亲联手“创业”的第一步。
生意越做越大，但张佳家中的现有场地已无法支撑不断扩大的经营需要。2015年，在将手头上的资金投入既有厂房及机器设备后，张佳急需25万元现金周转。“跑了很多家银行，但最终一分钱都没能拿到。”
这是否就意味着张佳的信用不好？其实不然，根本原因在还是在于征信的空白。对于一个刚刚研究生毕业的人来说，此前并未与金融机构“打过交道”，因此没有任何信贷记录，这个时候便只能被传统金融机构“拒之门外”。
数据显示，截至2016年3月，央行征信共收录自然人信息8.9亿，其中有征信记录的自然人有3.9亿，仅占总人口数不到30%。有就业信息但缺失信用记录的人口超过5亿人，更有超过5亿人尚未被征信系统覆盖。
再来看一组2017年的数据：中国全国有各类市场主体8935.7万户。其中，企业2696.8万户，占30.2%；个体工商户6052.8万户，占67.7%；农民专业合作社186.1万户，占2.1%。
也就是说，个体户和农村商业体，占据中国商业人群的70%。而这个规模庞大的群体，由于征信记录空白，并未得到有效的金融服务。
如何填补“张佳们”的征信空白，进一步完善社会信用体系？不少互联网金融机构已经“撸起袖子”，将普惠金融服务送到田间地头。
积木时代的“底气”
“对于信用白户，我们所要提供的普惠金融服务，不是从1到N的锦上添花，而是从0到1的雪中送炭。”积木时代CEO彭少新告诉记者，像张佳这样的信用白户是普惠金融最攻坚的一群人，因为找不到任何信用记录做参考，他们没有借贷记录、也没有征信记录。
但积木时代并不害怕接触这样的信用白户，这或许源于其对德国IPC模式的改良与应用。公开资料显示，积木时代是积木拼图集团旗下做小微信贷服务的业务板块，也为P2P平台积木盒子输送线下入口的“普惠金融”资产。
“IPC模式”主要来源于德国邮储银行，这个模式重视实地调查和信息验证，主要通过对客户经理调查走访、信息交叉验证等方面进行培训，提升客户经理辨别虚假信息能力和编制财务报表的技能，从而防范信用风险。相比集中审批模式，IPC模式更适合落地中国信用数据稀缺的下沉市场。
据了解，积木时代的类IPC模式，由信贷员全程把控，参与从受理客户申请到信用审核、实地征信、风险评估到融资推荐、款项回收等全流程服务。
这个模式最核心的地方在于线下尽调。对于三四线城市，甚至是长期在农村生活的人群，很难通过线上找到与其信用强相关的数据，这就决定了要深入信用空白市场，才能真正了解目标群体的信用情况。
彭少新进一步解释说，“张佳在刚毕业时并没有任何信用记录，我们通过实际走访调研，认为他和父亲生产的农用机在同行里具有较大的竞争力，前景较好，当时就给他们的企业批了25万元。那一年，他的年销售额从1200万元提高到1600万元，年利润从150万元提高到180万元。”另据彭少新透露，张佳此后又分别于2016年、2017年，通过积木时代30万元、50万元拿到的撮合融资，进而解决了研发中的资金周转难题。
事实上，线下尽调不仅能帮助“张佳们”更好地享受到普惠金融产品和服务，还能够帮助积木时代将信誉不良的用户“拒之门外”。
“我们通过眼见为实的尽调，马上可以验证他给的信息是不是真实的，客户也认同我们的方式。”积木时代的一位信贷员表示。
农村社会讲究“熟人”效应，要想了解一个人的具体情况，进村打听是最好的方式。“我们有一个自称养牛的客户，在提交借款申请时欺骗我们，说自己养了很多牛，之后我们进村尽调时，向周围的邻居打听，大家都说他们家没养过牛，只是今天早晨从其他地方牵了几头过来。”上述信贷员直言，只有真正走进那个地方，你才能辨别这是否属于欺诈的情况。
背后的意义：填补征信“空白”
事实上，在“雪中送炭”背后，积木时代真正要做的是帮助那些征信记录缺失的人群填补“空白”，进而享受到更多更优质的服务。
“很多公司是看到银行征信和其他征信记录，我们有线下尽调，通过尽调获得征信信息，比如一些关于客户的软信息，这本身就是客户征信的情况，这样弥补了央行或其他征信记录。”彭少新说。
彭少新透露，现在的张佳已经是独当一面的公司负责人，其公司年销售额达到2200多万元，利润连年上升，并申请了国家项目，经营逐步走向产业化、规模化。值得注意的是，张佳不久前还从当地银行拿到了500万元的贷款支持。
在一二线城市，平台获取用户数据的方式更多是通过线上，但这种方式显然不适合三四线城市，甚至是农村。毋庸置疑，通过线下获取用户信息虽然成本相对较高，但这些数据的价值和真实性也更高。而这也正是积木时代做这件事的意义。
“通过将用户的还款情况等数据共享给征信数据库，化解行业信息孤岛困局，在为更多信用良好的人提供普惠金融服务时，进一步提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击‘过度多头借贷’、‘诈骗借贷’等乱象。”彭少新表示，积木时代的风控能力，也得到了友商的认可，比如在陕西、江苏等地区有机构推出专门针对积木时代的“同行贷”，“只要是我们审批通过的客户，我们贷5万，他们就承诺敢贷6万。”
公开资料显示，成立4年的积木时代已为市场挖掘出来自安徽、甘肃、广东、浙江等全国19个省市自治区，总人数为117564人，总信息量超过1280万条的数据，覆盖了农林牧渔业、零售批发业、住宿餐饮业、文化教育业等十多个产业。随着业务范畴的不断扩大，这一数字还在继续增长。
有征信行业从业人士直言，随着信用信息共享以及征信体系的不断完善，信用评级、信用评分等征信大数据有着巨大价值，深挖其价值并加以有效运用，有助于进一步提升征信在金融机构信用风险管理中的作用，有效解决信贷市场的信息不对称问题。虽然当前我们离这样的状态仍有一定的距离，但当越来越多的机构通过深耕细分市场，下沉到征信体系尚未覆盖的地区，那普惠金融服务就一定能惠及更广泛的人群。
(责任编辑：杨畅)
来源: 中国网财经
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