中介违规办卡、套现服务盛行 揭开信用卡诈骗案频发内幕，下面是东北网给大家的分享，一起来看看。
黑户面签的贷款
东北网5月23日讯 中介违规办卡、套现服务盛行、银行审批不严、市民法律意识淡薄为主因。
大街上各种信用卡的代办广告，到处都是。
近年来，随着人们生活水平的不断提高，信用卡的应用，越来越普遍。
对于很多市民来说，拥有一张高额度的信用卡，不仅方便消费，更是一种身份的象征。
然而，有些市民在透支消费后，无法偿还银行的欠款，采用拒接银行电话和更换联系方式等办法，试图躲避银行的催款，致使近年来，大庆市信用卡诈骗案频发。
那么，是什么原因，导致此类案件的不断发生呢?
大庆晚报记者在调查中了解到，中介违规办卡、套现服务“盛行”、部分银行审批不严格和市民法律意识淡薄，是四大主因。
透支超限更换电话躲避银行
前不久，大庆市一名80后女子，因犯信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑1年，缓刑1年半，并处两万元罚金。
事情的起因是，2012年4月，该女子为了方便购物，在大庆市一家银行，办理了一张信用卡，从第二个月开始，她开始透支消费。不到一年的时间里，透支额度达到两万余元。
因为未按约定时间还款，几个月后，银行开始对其进行电话催款。
然而，该女子却拒绝接听银行的电话。为了躲避银行，她将自己的电话号码换了，以为银行再也找不到她。
2016年7月，该女子在哈尔滨火车站被警方抓获。
法院认为，该女子以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为，已构成信用卡诈骗罪。
采访中，记者了解到，不少年轻人透支后，因为还不起钱，采取各种办法，躲避银行的催款。
大庆市一名男子，在银行办了一张信用卡，一年多的时间，他竟透支近五万元。
信用卡逾期后，银行多次打电话向他催款，只要是银行的电话，他一律拒绝接听。
银行通过其办卡时留下的亲属电话，与其家人联系，然而，这种办法并不奏效，后来，该男子干脆更换了通讯方式。
透支46万元获刑5年11个月
采访中，记者了解到，近年来，大庆市信用卡诈骗案频发。
透支的数额，从几万到几十万元不等。
2011年中旬，大庆市一名男子，在银行申请办理了一张信用卡，并于第二个月，开始透支。
四年多的时间里，他累计透支近46万元。银行多次催收欠款，也没有效果。之后，男子变更了联系方式，使银行无法进行催缴。
银行报案后，该男子被警方抓获。
法院认为，男子以非法占有为目的，超过规定期限透支，且透支数额较大，银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为，已构成信用卡诈骗罪。
男子因犯信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑5年11个月，并处罚金8万元。
正常来说，办理信用卡，目的是为了方便自己消费。然而，对于一些市民来说，信用卡，却成了他们犯罪的“工具”，这与信用卡最初的目的，背道而驰。
办信用卡一些人为啥选中介
在百度上，键入办理信用卡的关键词，搜出的信息，可谓铺天盖地。微信上、QQ群里，各种代办信用卡的信息，也是比比皆是。
按理说，市民办理信用卡，首先应该想到银行，为什么舍近求远，要选择中介呢?
调查中，记者了解到，很多市民因为工作不固定，很难申请到信用卡。还有一些市民，想拥有一张大额度的信用卡，而按照自己的身份，根本无法申请到，这给了中介很大的“市场”空间。
很多中介甚至宣称，个人无法申请下来的信用卡，他们都可以操作，费用低，下卡快，额度大，黑户也可以操作。
龙凤一名男子自称，他常年代办各家银行的信用卡，只需提供身份证正反面和征信报告即可。
男子告诉记者，卡下来之前，记者不用去银行，等卡审批下来之后，只要去银行面签一次即可，特别简单。
资料造假借以收取高额费用
那么，中介是如何操作，让这些不符合条件的信用卡，审批下来的呢?
调查中，让胡路一位信用卡中介告诉记者，如果男士没有做过任何贷款，不好办理信用卡。女士却可以办，一般来说，能办下来两万元左右的。
该中介说，每办下来一张卡，需要收取20%的手续费，还有500元的“包装费”。所谓“包装费”，是指他帮忙对工作单位、座机等资料进行造假，只要来“配合”一次，其余都不用管。
另外一名信用卡中介称，他们的收费标准，是所办信用卡额度的25%，另外再收取1000元的“包装费”，两笔钱，等信用卡下来之后再扣。
对于包装费，对方给予的解释是，伪造当事人的房产、车、工资流水、工作单位等信息。
此外，还替接回访电话。
记者采访时了解到，资料造假，几乎成了信用卡中介代办信用卡的手段。
而这些信用卡“中介”，主要通过网上承揽业务，他们没有固定的办公地点，也没有开展此项业务的营业执照。
违规办卡套现市场生意红火
按照大庆市一家银行的工作人员的说法，每审批一张信用卡，要经过多个步骤，非常严格。这么做的目的，是为了让信用卡的额度，与当事人的身份相符，这样，才能保证信用卡的健康使用。
采访中，记者了解到，也有部分市民，通过伪造房产证等资料，到银行申请大额度的信用卡。
正是因为一些人，不符合信用卡的申请条件，却办理了信用卡，或者自己的工作、财产等状况，不符合办理某种大额度的信用卡，却通过非常规的手段，申领下来信用卡，才导致出现透支消费后，无法偿还的情况。
此外，近年来，随着pos机的广泛应用，很多市民通过套现信用卡里的钱，进行消费和周转，一旦偿还不上，极可能发生信用卡诈骗案。
前不久，一位市民刚把车停在商场前10分钟，车上就被别了十余张名片，其中，有8张和信用卡套现有关。
记者发现，套现的收费标准，从0.4%到0.65%不等。也有市民反映，现在，很多人用APP进行套现，比用pos机套现的费用还低。
案件上升市民法律意识淡薄
采访中，记者了解到，近年来，信用卡违规使用的方式较多，且卡内的额度，远远超出市民个人消费的水平，导致很多市民，在面对还款时，出现了资金短缺的情况。
记者了解到，信用卡诈骗案件数量，始终处于金融案件首位，而恶意透支，已经成为信用卡诈骗案件的主导，所占比例，接近90%。
例如，2013年，萨尔图区法院审理信用卡诈骗案件13件，涉案金额将近200万元。
2015年前10个月，审理的信用卡诈骗案，则上升到27起，涉案金额达400多万元，此类案件的上升势头很明显。
除了以上原因外，部分银行为了占领信用卡市场，在审批上，并不十分严格。
在大庆市的一些商场、广场，经常能见到银行的工作人员，现场为市民办理信用卡。很多无业人员，因此成功申办了信用卡。
在此类案件中，很多被告人，为中青年男女，职业多为打零工的无业人员。
据法院的人员介绍，恶意透支信用卡诈骗，虽然早已入刑，但很多市民对此种犯罪，并不是很熟悉。
持卡人申领卡后进行消费，认为其只是和银行之间的借贷纠纷，一时还不上，也没关系，所以，有些人换掉手机号，逃避银行追款。
正是持卡人的这种侥幸心理，在一定程度上，导致该类犯罪的频频发生。
黑户通过中介包装资料能贷到款吗
文章来源 | 丰台检察
目前，市面上许多小额贷款公司标榜“操作简单、无需抵押、放款迅速、利率低”，相比门槛较高的正规金融机构，小额贷款公司宣扬的“优惠条件”吸引了大批急需用钱的人，“贷款中介”公司应运而生。此类公司本身不具有放贷资质，只是在贷款人和小额贷款公司之间牵线搭桥。一些犯罪分子以贷款中介公司为幌子，假意帮助客户申请贷款，骗取客户预先缴纳的“包装费”。此类犯罪严重侵害公民财产权利，扰乱信贷行业秩序，影响社会和谐稳定。今天，丰检君带您了解充满套路的贷款中介。
1小额贷市场需求量大，贷款中介“广撒网，多敛鱼，择优而从之”
与银行等金融机构提供的信用贷、抵押贷相比，市场上小额贷款具有明显优势，成为一些个人客户和小微企业的首选。贷款中介趁势而上，发布虚假贷款广告，吸引大量有贷款意向的客户，无论“黑户”“白户”，在杜绝后期索赔风险高的人群外，其都谎称可以通过包装资质为之申请贷款。如孙某诈骗案中，短短三个月，犯罪嫌疑人孙某通过声称自己具备办理贷款资质，骗取多名中间介绍人缴纳贷款手续费共计人民币30万元。
2以正规营业执照作掩护，采取“游击”战术，频繁变更办公地点，“狡兔三窟”
为了获得客户信任，贷款中介往往用合法外衣掩盖非法目的，打着各类金融服务公司的名号，用正规的营业执照进行包装，混淆视听。为了规避风险，犯罪分子大搞“游击战”，不断转换工作地点，多地域寻找潜在客户，具有较强的反侦查意识。如，付某等人团伙诈骗案中，犯罪分子注册了某投资管理有限公司，先后在多个写字楼租赁办公场所，以办理贷款收取包装费为由，对多名被害人实施诈骗活动。
3公司内部人员分工缜密，内部培训机制完善，配备专门回访人员和“排雷”人员，作案手法娴熟
贷款中介公司的犯罪模式多为客户签单后，犯罪分子提供事先准备好的贷款包装资料，事后安排专门审核人员回访、“排雷”人员负责善后。如马某等人组建的犯罪团伙中，总负责人组织召开各项会议；总经理负责主持公司的日常管理工作；业务经理负责管理本组业务员，提升整体业绩，代表业务员与上级沟通交流，同时负责培训新到岗的业务员，有时也亲自谈客户；业务员负责在网络等平台上发送广告推广业务，介绍公司的贷款业务并留下联系方式，吸引客户。又如付某等五人诈骗案中，当客户发现被骗要求退费时，公司的“排雷”人员出面与客户协商，遇到“好说话”的客户就退还部分费用；如果客户态度坚决或者扬言要报警，就退还全部费用以息事宁人。
4全流程跟进包办，预先设置合同陷阱，利用免责条款推卸责任
客户从签订合同、进行包装到申请贷款的整个流程都由贷款中介公司一手包办，看似方便快捷，其实早已钻入骗子精心布置的陷阱。所谓的居间服务合同多是格式合同，其中有一条规定“因客户自身原因无法办理贷款，拒不退还前期费用”，为整个诈骗活动做好铺垫。客户签订合同后，预先交纳贷款总额3%—5%的包装费、好处费等费用，后期公司再安排内部人士充当贷款审核人员，想方设法制造客户因“自身原因”无法通过审核的假象，从而推卸责任，拒不退还相关费用。如王某诈骗案中，被害人刘某称在电话审核环节时，对方的问题超出包装材料范围无法应对，致使电审未通过。但犯罪分子将贷款失败的原因归咎于刘某回答不当，拒绝退还前期费用，并借机诱骗刘某再次交纳包装费进行电话审核，第二次电话审核重施故伎，继续将责任转嫁给刘某，刘某被骗13.3万元。
法条链接
《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
检察官提示
确有贷款需求的公民要找正规银行和平台等正规渠道申请贷款，切勿随意搜索信息，从根源杜绝贷款包装诈骗行为。同时要提升自我防范意识，贷款前应详细了解贷款公司管理办法及贷款业务流程，及时识破贷款包装骗局，随时保留借贷证据，一旦被骗要立即报告相关部门处理，减少财产损失。
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