好房子的六个账户，比社保福利更好（2）融资账户，下面是买房秘密给大家的分享，一起来看看。
现金分期是贷款么
第三个账户叫融资账户。也就是说你的房子不管是按揭也好，还是你后面变成全款也好，房子有九个融资的渠道，也叫做九个融资的水管，还有50多种现金流（这只是我知道的，实际只会更多），这里只讲融资的九个账户，也就是九条按进你房子里的现金流水管。
第一个融资的渠道就是按揭贷款，目前这个渠道，每个家庭一生中只有二次机会，是非常珍贵的，首套是可以三成首付的。我举个例子，你手里有100万，按照三成首付，7成按揭来算，你就能从银行贷款233万，如果你有500万在手里，你就能从银行贷款1166万。这就是普通人买房，所带来的第一个融资渠道。
第二个融资的渠道是什么呢，第二个就是信用卡，你有了房子以后，是不是可以办高额的大额信用卡，因为你有房子，办5万以上的信用卡是很容易办的。那如果说你房子越大，房子越值钱，那你办的信用卡额度就会越高。我举个简单的例子，比如说有一套100平方的房子，我办一家银行信用卡，如果办5万额度，那我办个8家银行的信用卡，是不是可以办到40万，这5万的信用卡办下来以后，我是可以通过养卡的技巧可以养下去。而且信用卡额度是可以提额的，比如说：5万的卡。每张卡提额提到10万，我有八张卡，就80万的融资了，这个叫信用卡额度的融资渠道。
我们知道信用卡除了额度可以用以外，还有信用卡背后的贷款可以去用，那比如说我八张信用卡，三张银行的信用卡背后的现金分期的贷款拿出来，比如说新快线和圆梦金拿出来，比如说一家银行拿个多少万呢？拿个10万，两家银行卡多少万呢？拿个20万，三家银行拿个30万。举例，拿30万，再加上我信用卡里的钱，是可以轻松达到一百万的融资的，这还只是信用卡里面的这个账户，一般我们知道除了信用卡这种融资渠道以外，还有可以在银行办额度独立的分期卡，比如说你在建设银行有房子是按揭房的，你在建设银行可以办额度独立的分期卡，比如说你在招商银行有按揭房，可以在招商银行办额度独立的分期卡，哪怕你有按揭房，不在这些银行也可以办的，比如说给你按揭房是在建设银行，除了在建设银行可以办一张额度独立的分期卡以外，还可以办一张光大银行额度独立的分期卡，和浦发银行额度独立的分期卡，比如说一家银卡办了10万，三家银行就是30万，那我分期卡的融资渠道是不是也可以打通的。这一个融资渠道，我是可以拿按揭房，随时办可以办得到的，随时用可以去用的，所以这个钱是可以随时拿得到的，就像接家里的水龙头水管一样，这是第三个融资渠道。
第四个渠道是什么呢？银行的装修贷，有了房子以后，我们可以申请装修贷和装修分期卡，我们知道一般一个人申请银行的装修贷的话，同时可以申请三家银行，有了房子就可以同时申请三家银行的装修贷，同时还可以申请装修卡，可以申请一到两家银行装修卡。比如说我申请两家银行装修贷，两家银行装修卡，一家银行的装修贷，一般的话是你房子的一个平方可以贷2000元到3000元，比如100平方的房子，2000元的话，就是20万，那如果是三家银行，就是60万，同时贷，可以贷60万，如果我们拿个装修贷和装修分期卡来搞一单的话，那基本上可以搞到60万到80万之间。这个是不是又是一个融资的通道，比如用装修贷，贷了80万下来，我只要15万去装修，那剩下的还有65万，是不是就是可以去用的现金流，对吧？所以这是第四个融资的渠道。
第五个融资的渠道是什么？第五条水管的话就是信用贷，信用贷款，就是我们平时讲的消费贷等等这些，一般按揭房还款，满六个月以上，就可以申请很多银行的消费贷，比如说平安银行新一贷等等，这些都是大家熟悉的，按揭房满六个月，就可以申请，这种消费信用贷款也是可以申请多家银行的，所以这个第五个融资渠道也可以打通很多。
然后还有第六个融资的渠道，可以申请的除了这种信用的消费贷以外，如果你的房子增值了，还可以申请房子的二次抵押，房子目前是按揭的，可以申请二次抵押，或者我房子原来是全款的，然后抵押了一次，然后现在还可以进行二次抵押，这里又可以贷出很多现金出来。
第七个融资的渠道是什么？第七个就是全款买的房子，或者贷款的还清了，都可以做抵押，做抵押贷款。若你名下如果有一家企业，雇佣了员工，同时你买了房子，那就可以做经营贷，而经营贷的成本是多少呢？一年大概是3%-5%，不同银行，不同城市标准稍微会有差异，但是你想一下，只要你的生意每年赚的利润高于5%，对你来说，就是赚钱的，如果你有企业，这个经营贷是非常推荐的。
第八个融资的渠道是什么？网贷，大家知道你有按揭房，比如说还款满六个月的，你可以做平安普惠吧，就算你做平安新一贷，还可以做平安普惠，做平安普惠，你是个人的最高可以做到50万，如果有营业执照，然后又有按揭房，最高可以做到100万。还有其它的一些网贷，这个一般也是不建议的，资金成本较高。
第九个融资的渠道，就是如果你以上的融资方式全用了，还需要钱，还有一个融资的渠道，这个大家都是比较熟悉的民间借贷，有好房子，别人才更会愿意借给你，所以这个就是买房子以后，或者做了房产投资以后可以打通的第九个融资账户。当然这个账户是极不建议的，因为资金成本极高。
这九个融资的渠道就像接到了我房子里的九条水管的九个水龙头，平时我们不需要钱，我装的九个水龙头我都不断开，我需要用的时候，我打开一个水龙头，我需要的资金量非常大的时候，再打开第二个水龙头，再打开第三个水龙头……。鱼哥温馨提醒：房子是用来住的，不是用来炒的，不要炒房，不要炒房。
所以说普通人的融资渠道，说到底还是好房子，你有不动产证书，你在银行就好说话，其他都是白扯。对比的社保福利就是公积金，但公积金也只有通过买房才可以提前兑现，所以与其说是社保福利的优势，不如说是好房子的优势。……未完待续
现金分期属于贷款吗
近日，包括国有银行和股份制银行在内的多家银行发布公告，对信用卡分期业务进行了调整。业内人士表示，此举旨在落实相关部门此前发布的管理新规，防止分期业务异化和过度营销，有助于更好地保障消费者权益，引导消费者进行理性消费。展望未来，分期业务将更加注重“质”的提升，兼顾客户拓展与风险防控。
下线自动分期业务
下调现金分期金额上限
信用卡消费分期是指持卡人在刷卡消费以后，如果单笔消费金额达到银行规定的最低消费额，持卡人可以向银行申请把该笔消费拆分为几次还款。而信用卡“自动分期”业务是指消费者开卡后，消费若达到约定数额，还款方式会自动设为分期。
民生银行、招商银行、建设银行以及浙商银行等多家银行近期均将此“自动分期”业务进行了下线调整。如11月14日，建设银行发布公告称，自2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线。同日，浙商银行也宣布，浙商银行缤纷卡、点金卡、增金卡、京东金融联名卡，将取消自动分期服务。上述两家银行均表示，如客户有信用卡分期需求，可通过手机银行、微信银行等自助渠道申请。
另外，包括兴业银行、华夏银行、中信银行、中国银行、农业银行以及邮储银行等多家银行将“分期手续费”转为“分期利息”。如邮储银行公告称，自2022年12月26日起，将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”。邮储银行表示，此次更名包括所有分期业务（包括但不限于账单分期、交易分期、自动分期、现金分期、电销商品分期、商户分期、悦享分期、汽车分期、教育分期等），适用于新申请分期交易及已申请未分摊完成的分期交易。更名后收费标准及计算规则不变，即每期应还金额不变。
调整举措还包括下调现金分期可办理金额上限。如平安银行11月7日发布公告称，将于2023年1月3日对现金分期可办理金额上限进行调整。由“单笔最高申请金额不可超过现金分期可申请额度且不高于10万元”调整为“现金分期累计金额不超过客户现金分期额度且不高于5万元”。11月1日，宁波银行也发布公告称，自2022年11月21日起，将调整万利金、现金易两类信用卡现金分期业务，分期总金额由原来最高可达到30万元降为最高5万元，单笔分期期数也由原来最长36期调整为最长24期。
落实监管规定
保护消费者权益
多银行纷纷对信用卡分期业务进行调整的原因是什么？多位接受采访的业内人士表示，这正是银行落实日前发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的举措之一。
今年7月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）。《通知》指出，全面加强信用卡分期业务规范管理，包括为客户办理分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓；银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年；银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页和业务办理页面以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。
“过往信用卡自动分期业务在办理过程中可能会产生侵犯办卡人知情权和选择权等问题，相关投诉比较多，而相关条款规定促使银行去调整自动分期业务。”博通咨询金融分析师王蓬博表示。
在信用卡行业资深研究人士董峥看来，目前部分银行对于信用卡分期业务存在过度营销的问题，分期业务主要是针对有消费欲望但缺乏当前消费能力和已经存在部分债务、当前财务状况不好却不想影响消费信用两类客户群体。“下线信用卡自动分期业务可防止银行过度营销，使其找到真正的对应客户群体。”他说。
中国银行研究院研究员杜阳表示，停止自动分期业务有助于保证金融消费者的知情权，提升服务质效；将分期手续费调整为分期利息，有助于信用卡业务回归信贷本源，实现长期可持续发展；下调现金分期限额，则有助于引导消费者进行理性消费，减少过度负债行为的发生。
兼顾客户拓展与风险防控
银行信用卡分期业务未来发展趋势又将如何？
董峥表示，分期业务是信用卡业务发展中的里程碑式业务，其本质是消费金融，预计该业务未来不会有特别大的变化，不过随着“费改息”等措施实施，未来银行对于分期业务的热度可能会有所下降。
杜阳表示，未来分期业务将更加注重发展质量的提升，成为银行盈利重要来源之一。银行业应进一步完善分期业务定价策略，注重定价机制的精细化管理并制定合理的授信政策，提高对分期业务信用风险的研判水平，兼顾客户拓展与风险防控。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮也提示持卡人，在享用信用卡优惠权益的同时，应当仔细阅读分期业务相关的细则条款，明确分期免息的期数、应还款时间以及其中可能需承担的资金成本，在接到与信用卡分期相关的营销电话时，可暂缓确认使用分期业务，待明晰各项规则后再进行决策。
记者 张莫 实习生 刘可
来源： 经济参考报
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