《融资融券高手成长日记（七）》之配资和融资融券区别，下面是玩转大阳线给大家的分享，一起来看看。
贷款和融资的区别
配资：资金要求小，杠杆大，做对了利润也大，但是伴随着的潜在风险也大。
配资是配资公司与投资者约定条款后，提前支付配资利息后方可使用账户操作，配资利息普遍高于融资融券利息。这里的股票账户一般有两种模式，其一是使用配资公司提供的账户，账户所有权在配资公司，投资者与配资公司均有权操作，安全性比较欠缺；其二是使用配资公司提供的交易软件，投资者申请账户，配资公司有后台控制权。
配资在操作中会有很多漏洞，也就是风险所在。
第一，给你账户是模拟账户还是实盘账户
第二，盈利的资金能不能顺利返回到投资者账户
第三，配资公司会不会后台操作。
各位投资者需要知道，配资是国家不允许的。为什么还会有场外配资公司存在呢，因为融资融券开通的条件需要前20日日均资产50万，这个规定自然就限制了一部分投资者使用杠杆交易，那么低于50万资产的投资者怎么办呢，看好的股票想要扩大收益，场外配资自然就应运而生了，各取所需。在这里温馨提醒已配资的投资者，请谨慎风险，如要配资操作请选择融资融券，办法还是有的。
融资融券：资金要求50w，杠杆小，一般在都是1倍。风险在于投资者选票，其他没有潜在的风险。
融资融券是券商提供的，不管是券商找投资者还是投资者主动找券商，都是一样。融资融券也有很多限制，就是有的股票是不能融资融券的。一般股票代码前面有个R标志，就表示可以融资融券。
融资融券是在自己账户操作的，自己先买进股票，然后在把股票抵押给券商，券商会放款到你的信用账户，数量有融资杠杆决定，一般是给小于抵押股票资金的。涨了皆大欢喜，投资者得到自己股票操作的利润，券商收取固定的手续费。
一、融资融券有什么用?
融资融券的本质其实是券商方便投资者投资的工具!它不会提供任何选股的方法，也不包含任何投资的策略，能够提供给投资者的只有投资手段多样化与投资理念放大化。
融资融券账户就像券商给我们投资者的信用卡一样，可以不用，但不能没有!平时不用不收钱，一旦想用，随时启用!
和普通买卖股票不一样，融资融券交易自带打杆属性。“随融随还”，到期后符合条件的还可以申请展期，非常方便。投资者可以通过融资交易和融券交易实现多空双向交易！
融资融券的利率，本人整理了上市头部券商费率表，仅供参考学习，不做其他用途。
二、融资融券办理途径
线上办理：全程40分钟左右，比线下快且便捷。只需要有个电脑+手机即可。
三、授信额度
一股是自有资金的1倍，也就是说开户前自有资金越多，授信越高!
两融授信目前不查人行征信，同时也不上人行征信，不影响日常银行贷款需求。
四、注意事项
1.清楚利率是多少，是不是永久利率。比如5%。
2.清禁费率，是不是永久费率。是不是信用户和普通户都是比如万一的费率。
3.办理条件，每个人情况不同，办理选择线上和线下效率不同。
企业融资是贷款吗
来源：中国证券报
降低实体经济尤其是小微企业融资成本已见成效。近期，人民银行发布的二季度货币政策执行报告显示，截至2020年6月末，企业贷款平均利率已经低于同期个人住房贷款加权平均利率。而以往，这种现象非常罕见。分析人士指出，企业贷款利率的显著降低，将有力支持实体经济发展。
“跷跷板”反转
一般来说，企业用于经营的贷款利率会高于住房按揭贷款，其中无抵押信用贷款利率更高，但通常并不容易申请。这主要有两方面原因：第一，企业贷款主要是用于经营，利率一般较高，民营中小微企业贷款利率往往更高。记者了解到，以往不少中小微企业即使能够从银行申请到信贷，也要面临利率上浮和期限短难题，不少地区至少要在基准利率上上浮25%以上。部分企业申请为期一年的流动资金贷款，实际最多使用时间不超过10个月。第二，房贷长期是市场上利率水平最低的贷款种类之一，相关部门还以利息更低的公积金贷款等支持刚需买房。并且，房贷期限最长可长达30年，分拆开来，对个人或者公司的资金压力要小得多。
然而，在人民银行近期公布的二季度货币政策执行报告中，这一“铁律”被打破，为近年来罕见。
数据显示，2020年6月末，金融机构贷款加权平均利率为5.06%，环比一季度末下降2BP，同比下降60BP。其中，一般贷款加权平均利率为5.26%，环比一季度末下降22BP，同比下降68BP；个人住房贷款加权平均利率为5.42%，环比一季度末下降18BP，同比下降11BP。企业贷款平均利率为4.64%，较上年12月下降0.48个百分点。
新时代证券分析师郑嘉伟认为，企业贷款平均利率环比一季度末下降18BP，降幅明显大于同期LPR降幅，反映出LPR改革增强金融机构自主定价能力、提高贷款市场竞争性、疏通市场利率传导机制正在发挥作用。
多种政策工具助推
民生银行首席研究员温彬对记者表示，6月企业平均贷款利率低于同期房贷平均利率，主要有两方面原因。首先，今年以来，一年期LPR和五年期以上LPR整体是非对称降息，一年期LPR降低幅度明显高于五年期以上LPR，同时相关方面多次重申坚持“房住不炒”和“不把房地产作为短期刺激经济的手段”，明确了房地产调控政策的稳定性。另一方面，金融机构积极向实体经济让利，银行等金融机构面向实体经济的实际贷款利率降幅超过了一年期LPR的降幅，从而可以更好地发挥金融机构对实体经济的支持作用。
不过，银行是按照市场规律经营的金融机构，而实体经济中相当部分企业是放贷风险相对较大的中小微企业。对此，人民银行推出一揽子政策工具为银行缓解后顾之忧。
今年以来，人民银行完善结构性货币政策工具体系，“精准滴灌”。目前，3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款、再贴现政策已基本执行完毕，1万亿元再贷款、再贴现政策有序衔接。同时，创新2项直达实体经济的政策工具，加大对普惠小微企业的支持力度。
6月1日，两项直达实体经济的货币政策新工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划推出，新工具将银行的政策执行力度与激励力度挂钩，精准指导银行加大对小微企业的服务力度。
记者了解到，尤其是信用贷款支持计划的推出，使得很多银行提升了发放信用贷款的积极性。在重庆、广西等地区，面向中小微企业的信用贷款年利率可低于5%。“这么低的利率水平在以前是不可想象的。”重庆农商行相关人士对记者表示。
还需多方合力
多位银行人士对记者表示，除了政策和一揽子工具，金融支持实体经济还需多方形成合力。
首先要谨防不同贷款间出现套利。以北京为例，目前首套房按揭贷款的利息在5.2%左右，二套房在5.7%左右。而一些银行目前推出的面向小微企业抵押经营贷利率不足4.5%，最长可申请20年，性价比远超房贷，在这种行情下，不排除会有一些套利者钻政策的空子。记者了解到，不论是消费贷还是装修贷，实际操作中都有“暗度陈仓”的案例存在，即虽然是以消费或者装修的理由申请贷款，但最后资金流入了楼市。不过因为前述两类贷款整体来说授信金额小，还款期限短，预计流入楼市的规模不大。对此，多位银行人士对记者表示，目前已经通过加强贷前审核和贷后资金管理杜绝资金挪作他用。
其次，要严控贷后风险。不少银行信贷人士对记者坦言，目前国家下大力气想解决企业尤其是中小微企业融资难、融资贵的问题，出台了大量政策，今年支持力度非常大。不过中小微企业融资难、融资贵是全世界范围内的难题，仅在金融机构的层面很难彻底解决这一问题。银行在加强实体经济支持力度的同时也要考虑到资产质量的稳定。
“一个直观感受是很多中小微企业利润薄、经营不稳定，这是制约中小微企业发展最大问题，而并非融资难、融资贵。实际上，有部分利润稳定、现金流充裕且没有太大扩张想法的中小微企业，请它们贷款都不愿意来申请。”华南地区某银行信贷业务总监对记者表示，“我们希望相关各方群策群力，提升企业尤其是中小微企业经营能力和抗风险能力，从而保证相关资产质量。”
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