银行员工违法放贷2300万元：是否初次贷款，不影响违法放贷罪构成，下面是咕噜喵pink给大家的分享，一起来看看。
打工的贷款可以贷款吗
违法发放贷款罪是银行信贷从业者涉及最多的罪名，银行员工在经办贷款过程中存在履职不到位的情况，很有可能就会构成违法发放贷款罪。在众多引发违法发放贷款罪的原因当中，有种情况很容易让银行员工忽略，那就是违规经办重组贷款，特别是重组贷款涉及客户首次放贷又不是本人经办时，为满足贷款发放需要，存在违规经办重组贷款，如资料虚假、用途虚假等。
宋某作为一名地方性法人银行的客户经理，八年间，向5人违法发放贷款2300万元，其中2人1600万元首次贷款并非宋某经办，但法院依然将这2人重组贷款计入违法放贷金额，同时宋某还挪用客户过桥贷款120万元。
一、案件一审情况
宋某，男，1962年出生，因涉嫌违法发放贷款罪，于2021年11月29日被公安机关传唤到案，次日刑事拘留，于2022年1月4日执行逮捕。
（一）2010年至2018年，宋某在担任甲银行（注：地方性法人银行）壹支行客户经理期间，违反《中华人民共和国商业银行法》等相关法律、法规规定，在未对借款人身份、借款实际用途、有无偿还能力、收入情况、还款来源等做严格审查的情况下，明知贷款实际使用人借用、冒用借款人身份、不具有还款能力等的情况下，违法向高某1、项某1、宋某8、吕某1、田某5等人发放借名、冒名贷款共计2300余万元，所发放贷款均已被甲银行认定为损失类贷款。
（二）宋某在担任壹支行客户经理期间，利用职务便利，于2018年4月在甲银行剥离不良资产期间，将杨某1担名的120万元过桥贷款，用于归还吕某的贷款利息。但是在吕某1的重组贷款发放之后，宋某并未将吕某贷款资金用于归还杨某1担名贷款，而由其自行支配使用，实际用款人为宋某及其家属王某1。为此，2019年8月19日，宋某与杨某1签订还款协议。截至目前，宋某已将挪用的资金偿还20.7万元，其余资金均未偿还。
2023年2月20日，一审法院认为：宋某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；宋某利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪，应依法惩处。
一审判决：一是宋某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金十万元。犯职务侵占罪判处有期徒刑二年十个月，并处罚金十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金二十万元。二、责令被告人宋某退还违法所得人民币99.3万元，返还甲银行。
二、案件二审，法院认为，是否为初次贷款不影响其违法发放贷款罪的犯罪构成
法院一审后，宋某提出两点上诉意见：1.一审法院认定上诉人违法发放贷款2312万元错误。公安机关认定的宋某8贷款199.21万元、田某5贷款1421.9万元的初次贷款并非上诉人发放，而是赵主任发放。银行内部电脑数据记载了办理每笔贷款初次发放的客户经理姓名，这个对上诉人有利的证据一审公诉机关没调取。2.任何法律、司法解释或量刑指导意见，都没有明确规定违法发放贷款罪何为“数额特别巨大”。即便经过二审调查认定上诉人违法发放贷款数额超过2000万，也不属于数额特别巨大。
对于宋某上诉意见1，法院进一步查证：宋某8证实，宋某让其拿身份证去壹支行办理贷款，其签字摁手印后办了存折，但没有拿钱，钱都给宋某；田某5证实，壹支行行长韩某让其找人将以前的担名贷款重组一下，其就将田某找到支行，把他身份证和户口本都给了宋某，手续都是宋某办理的；同时结合在案相关贷款材料，可知宋某违法办理了宋某8、田某5的贷款手续，至于是否为初次贷款不影响其违法发放贷款罪的犯罪构成。故该节的辩护意见，法院不予采纳。
对于宋某上诉意见2，参考辽宁省公检法三家关于办理贷款犯罪刑事案件会谈纪要（二）的相关规定，就是贷款数额已经达到2000万或者损失数额在500万元以上的就可以认定已经达到数额特别巨大。宋某违法放贷2300余万元、损失980余万元，符合数额特别巨大的标准。
最后法院二审，驳回上诉，维持原判，并为终审裁定。
注：上述案件来源于中国裁判文书网（2023）辽03刑终129号《宋某违法发放贷款、挪用资金二审刑事裁定书》
结束语
违法发放贷款罪是行为犯罪，只要银行员工在经办客户贷款过程中存在尽职不到位的地方，就会符合违法发放贷款罪的构成要件。
为此，笔者提醒广大银行信贷从业者：在办理客户银行贷款时，一定要坚守风险合规底线，真实披露客户信息及贷款用途，加强对客户资料真实性审查，不要参与伪造客户资料。特别是在办理重组贷款时，不要为了规避内外部检查监管，满足内部不良贷款考核需要，而撰写虚假调查报告，伪造贷款用途及贷款资料。一旦事发，就算不是首笔贷款经办人，法院仍然会对当前贷款经办人进行定罪量刑。
在工厂上班可以贷款吗
这段时间，是广大高考生收获的季节，大学录取通知书都纷纷送到了自己的手上，虽然有些大学看起来名不见经传，不过，相比较于自己的学习成绩来说，也算是门当户对，对于自己十多年的文化学习生涯，终于画上了一个小小的逗号。
可是，对于四年以后的工作，这些学生可能还没有深刻的体验，一些过来人的经历，也许可以让我们有一些借鉴，毕竟，大学只是人生的一个开始，今后的路，不一定好走。
一、没有被编制和好工作青睐的本科生
出生于普通农村家庭的小七，有一种不同于同龄孩子的成熟，她确实有这样的资本，通过专升本完成自我提升的她，完全靠助学金将五年大学念下来，而且工作没有多久，就将所有贷款还完，实现了自己养自己的愿望。
但是，想起自己的工作，小七总是有很多的怨恨，原来干过很多的工作，但是时间都不久，毕竟，这些工作，并没有太多让自己留恋的地方，所以很焦虑。她也想过去考公和考编，但是成本太大，主要是时间成本，她不想浪费。

不得不，她进了厂里工作，因为对她来说，进厂最大的好处就是，能够尽快地将自己的劳动变现，而且自己本来就是一个普通人，进厂工作并不丢人。
和他持有相反意见的，是另一个毕业生小莫，他对于工厂有着深深的失落感，因为四年的大学，虽然不算硬气，可是好歹也是当地有名声的本科。尤其是身边的一些同学，都奔波在创业的道路之上，使得小莫很是失落。
不过，这种无奈也主要和能力有关，作为一个普通院校的大学生，能力并不出众，在考公的路上，已经过去两年了，仍然没有上岸的机会。现在，他的志向开始有些磨灭，对于工厂工作，也没有那么大的失落感了。

二、包吃包住已经是很好的福利待遇
对于进厂工作的大学生来说，经济收入的压力很大，毕竟，这些都是卖力气干活，低成本的劳动力是厂家最喜欢的，不管你是大学生还是技校生。因此，大学生只能隐瞒自己的身份，和所有人一样处在同一起跑线，在生产线上挥汗如雨。
小莫看到很多家住外地的打工者，光是吃和住两项开销，就要占据其收入的一大半，作为在舒适圈生活了很长时间的大学生来说，没有什么余钱留给自己，这是非常遗憾的生活。
所以，小莫在求职的时候，经常会比较注重厂里提供的福利待遇，如果是包吃包住，那么即便工资低一些，他也不在乎。

对于计算机专业毕业的阿凯来说，进入工厂打工属于无奈，很遗憾地错过了校招，来到深圳找工作又一时间没有着落，只好先找一家厂子解决基本生活问题，成为一名流水线上的工人，终日做着单调的动作。
每天的重复单调，对于阿凯来说，内心是不服气的，可是这就是现实，目前只能屈服于这样的现实，一边让自己活下来，一边可以找机会找到合适自己专业的理想工作。

三、工厂不愿意看到本科生进厂工作
每一个在工厂里面做事的，无论小七、小莫还是阿凯，其实都是无奈之举，极有可能将工厂当做一个过渡，一旦有好的机会，就会另攀高枝。
这些心态，其实也是工厂最为害怕的，因此，很多工厂对于本科生抱有拒绝的态度，一看到本科生，马上就会拒绝招聘。
厂家的理由非常直接，毕竟，普工的工作强度特别大，很多孩子可能吃不了这个苦，而与工作强度相比，其收入和晋升的空间也非常有限，这对于本科生来说，肯定不会安心。因此，跳槽会成为常事，不利于企业的稳定，存在很大的用人风险。

尤其是一些文科生，工厂里面根本没有适合他们的工作，因此对于文科生，很多工厂往往会避而远之。和很多知名企业不同的是，一般性规模的企业，对于名校毕业生也不感冒，很多小厂更加倾向于大专层次的人才。
对于一些毕业生来说，他们的身份非常尴尬，脏活累活自己觉得不合适，对不住大学的学习。但是大厂大企业自身能力又不够，因此造成高不成低不就的情形，学生需要摆正心态。
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