银行不良贷款增加原因初探，下面是王老王lawyer给大家的分享，一起来看看。
银行不良贷款原因
近年来，随着经济形势的严峻，银行的不良贷款节节攀升。一方面，人们大呼经济形势不好，导致实体经济艰难，银行随之受到牵连；另一方面，各部门出台各种政策、方案，试图找到一条解决不良贷款的出路。笔者从事多家银行不良贷款的清收工作，现对以上问题谈一下自己的不同看法。
不可否认，经济形势对银行的经营有着直接的影响，但把不良贷款的增加全部归罪于此，则有些片面。理由有三：
首先，从银行内部的管理流程来看：客户经理寻找借款客户，协助其办理各种手续，上级领导审批放贷。但同时，银行的管理又要求客户经理多放贷款，否则通过各种指标考核将影响其个人收入。人的本性是趋利避害的，客户经理了解银行内部审批流程，熟悉各种贷款资料，为了个体利益或考核要求，一线信贷人员很难深入的调查借款人的资信状况，甚至为了自己的利益，放任或串通借款人造假，钻银行管理的漏洞，使的前期的贷前审查流于形式；贷款审批人员则仅仅能做形式上的审查，对实质风险难以预料和避免。由于前些年的经济形势良好，掩盖了这些问题。现在经济下滑，许多问题再也掩盖不住，大量的暴露出来成为不良贷款。
其次，笔者通过烟台地区多家银行的的不良贷款对比发现。真正造成坏账损失的借款人在不同银行之间多有交叉。而只从某单一银行借款的借款人，即使是经营形势严峻，也是多方积极努力，偿还贷款，即使不能还款，也有抵押财产执行，真正造成坏账的非常少。究其原因，这几年银行大量增加，国有的，股份的，地方的，仅仅烟台各类银行多达近50家。各家银行渠道类似、业务类似，为了开拓业务，各显神通。于是一些有偿债能力或抵押资产的借款人成了香饽饽，奇货可居，各家银行也都想方设法让其贷款，为其提供最大方便。烟台栖霞地区有一家冷风库企业，将该冷风库的土地房产办了四个房产土地证，其中两个以抵押房产方式从某银行贷款800多万，通过三户联保方式从另一家银行贷款300多万，而这三个商户互保后分别贷款300多万，剩余的房产土地则转让给自己的远亲，自己仍是实际控制人。由于借款人未能按约还款，银行将其诉至法院。等到法院强制执行看现场时，才发现四个房产土地证互有交叉，形成你中有我、我中有你，而且抵押给银行的房产仅仅是三分之二幢办公楼，五分之四的冷风库房；厂区内的院落、大门区域及三分之一的办公楼都是别人的，根本无法拍卖。无奈之下，只有大骂国土房管等办证机关。一笔看似安全的贷款，竟然无法处置。而笔者在办案过程中了解到，借款人的法定代表人在收到贷款后马上买了辆100多万的高档轿车，压根就没打算还钱。而银行为了相关人员不受处理，一直压着没有上报，直到诉讼时效快过了，才找律师处理此案。借款人在该冷库的全部投资不超过300万，从两家银行套取了1100多万贷款，如果联保的商户与之关联，则是1700多万元。而且抵押财产无法处置，即便拍卖也是流拍，没人敢买。谁愿意买个房产，再给别人付过路费呢。
第三，不良贷款问题的解决，现在只能是减少存量，控制增量。银行应该下大力气解决上述问题。
笔者认为，在银行原有业务方法、业务步骤不变的情况下，引入第三方监督机制，改变内部审查为外部审查确认，保证贷前审查起到防范风险的作用。通过聘请律师对借款人的申请材料做调查核实，保证申请材料真实无瑕疵，既可避免大量的虚假信息，规避信贷风险，也有助于银行的内部管理正规化，即使为此增加些成本也是值得的。
不良贷款的成因有哪些
乐山很难卖的小区有哪些？
你们知道我们乐山那几个小区很难卖不呢？不好卖的原因是什么？能不能捡漏？今天我们就盘点一下很难卖的几个小区。
·第一个某海天小区。目前情况是这样子的，不管是两房还是三房价格是比一个低。主要劣势在于我们被818洪水淹没之后价格就一路下滑了。现在很多人买这个小区都有点心结。
·第二个某部落小区。目前情况是这样子的，小区绿化比较少，而且每个楼层这个楼道狭窄，让你感觉就是住在我们公寓里面主要是黑心开发商改变了布局，受伤的还是我们老百姓。
·第三个某汇丰小区。目前情况是这样子的，小区比较小一点而且绿化也很少。主要劣势是在于我们这个电梯经常性的一个故障，品质度不高。从这几个小区不难看出导致我们难买的一些共同的原因是在于品质度不高，强势很低的价格还挂的是很贵的在卖。所以未来80%的房源将不会具备我们一个金融属性了，并不是在危言耸听。
目前我们在乐山大家都对我们这个住房的要求不仅仅是能够住就可以了，大家对于我们这个品质度的居住要求逐渐的变高了，未来乐山大部分的房源将会失去我们一个流通属性了。所以当时我们在买房子的时候，对于我们这个买房子的选盘配盘的这个思路肯定是要更加的一个谨慎了。
这种房子能不能够捡漏我在乐山从业3年的房地产了，我给大家的建议就是谨慎考虑。如果说当时想买房子没有方向不想踩坑，可以把你的问题后台私信我的。不复杂的问题也可以打在我的公屏区，我看到起都会认真的回复。
我是乐山雷哥房产观，一个不买违心房的地产人。
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