买车首付能贷款吗（贷款下不来首付能退吗）

谨慎！“零首付”购车或是陷阱，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。

买车首付能贷款吗

“零首付”贷款购车也许并不是最省钱的，但一定是让手头资金紧张的人最为心动的一种购车方式。在各类电商平台、车商处，“零首付”贷款购车已经不是新鲜事了。不过，近日深圳警方通告刚刚打掉了一个以“零首付”购车为幌子的特大“套路贷”团伙。这足以提醒广大消费者：“零首付”看上去便利优惠，其实“水很深”。需提醒消费者，小心“零首付”花招，不一定是“福利”，还说不定误入骗局，到最后车没买到，钱也没了。

【警方通报】

“零首付”购车被套骗钱

“零首付、零利率、免担保、轻松购车……”类似的卖车广告很多人都见过，有的人选择这种“零首付”购车后才发现上当受骗。近日一个犯罪团伙被击破的消息引起汽车业内关注：根据深圳警方通报，今年2月，深圳龙岗警方掌握到一条涉“零首付购车套路贷”犯罪线索，经侦查，初步掌握了以方某为首的特大“套路贷”犯罪团伙。4月25日，龙岗警方展开收网，对该“套路贷”团伙实施抓捕，共抓获团伙成员61人，缴获电脑、银行卡等作案工具一批，摧毁了一个涉案价值近亿元的“套路贷”团伙。这个犯罪团伙的骗钱“套路”很简单，用“零首付购车”吸引购买者，利用合同漏洞，制造违约情形，骗取上当者数万元的手续费和高额的违约金。据悉，今年国家公安部门“扫黑除恶”行动，已经将打击“套路贷”纳入其中一个严打对象。

【揭秘】 “套路贷”的“零首付”骗局

比如说一辆价值20万元的车，“套路贷”公司以零首付购车需要手续费的理由，与你签订一份25万元的合同，这样购车者就可以轻松获得25万元×80%＝20万元的贷款。注意，虚增车价是市面上“零首付”购车骗局中常见的招数。等贷款下来后，25万元会按照计划打到购车者的账户。在这个环节，“套路贷”公司会通过转账方式给购车者25万元的贷款，留下银行流水“证据”。随后，“套路贷”公司会要求购车者以现金的形式归还5万元手续费（这样就不会在银行留下转账证据，相当于购车者白给5万元）。到了购车合同约定的还款时间，购车者拿着20万元来还款时，“套路贷”公司就会要求购车者按照合同还25万元！同时配合各种套路，让购车者错过还款时间，造成违约并承担高额的违约金。最后让购车者亏了钱，还提不到车。

【现状调查】 “零首付”游走在灰色地带

广州日报全媒体记者留意到，当前并没有明文禁令“零首付”贷款购车，因此“零首付”成为某些知名汽车电商平台以及少数汽车经销商卖车的“噱头”。

当然，并非所有的“零首付”贷款购车都会导致“人车两失”的可怕后果，有的的确是汽车经销商或中介机构通过垫资的方式，通过“零首付”方式来吸引消费者购车。但这种“贷款福利”也是值得商榷的。正所谓“世上没有免费的午餐”，这种方式也是游走在法律法规的灰色地带，通过增加手续费、服务费等方式，变相地增加消费者的购车实际成本，车商和金融中介从中也有利可图。

律师指出，许多表面看似能够实现“零首付”的手段，实际上不仅不合法，其实上也会大大增加消费者的支出，低端车当高端车卖、库存车当新车卖等，都是常见手法。

记者在广州本地某名车销售公司的汽车展厅里留意到，该公司推出的“零首付”的车型均被抬高了车价，如一辆裸车价仅为30万元左右的低配豪华车，经由该公司加装了一些低价配置后，提价至39.88万元。按照正常30%首付款，购买原车的消费者应该先支付9万元。但选择“零首付”贷款买车后，消费者看似享受到了“零首付”，却只能买到提价的车，实际上还多支付了9万多元。而已经提价的车扣除30%首付款，贷款金额也正好约30万元，相当于原车的真实价格。这种“高支付”变相成了“零首付”也是常见套路之一。

除此之外，还有一类“零首付购车”在实际操作流程上是合法的，只是在营销上偷换了概念，即将“先租后买”偷换成了“零首付买车”。这在某些知名电商平台上最为常见，明确写有“首付零”的车辆，大多是使用一两年后才能过户给买家本人。如一辆全款售价为9万多元的福克斯，首付为“零”后，一年供的月供为2689元，其实这个“月供”等同于每月租金，第一年车辆及车牌所有权均归平台所有。

记者留意到，一般经整车厂正规授权的品牌汽车经销商极少触碰“零首付”“零利率”这类促销方式。大众汽车金融公司相关金融负责人陈经理告诉记者，“零首付”对于手头资金欠缺的购车者的确比较有吸引力，但月供资金偏高，并不适合普通消费者，其次也并不利于汽车品牌的正规发展。“选择‘零首付’的用户的风险控制比较难，这部分成本或会很高，长久来说对于品牌形象来说也有损害，我们并不推崇。”

【律师说法】政策规定

汽车贷款首付最低15%~20%

根据央行发布的2018年1月1日新修订施行的《汽车贷款管理办法》规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，也就是说，首付最低15%~20%。记者留意到，由于信贷紧缩的影响，部分银行已经将个人汽车贷款的首付比例从20%提升至30%~40%，有的银行甚至要求40%~50%，但有些汽车经销商通过一些金融公司，声称可以做到20%，甚至更低。

律师指出，“零首付”在条规之外，肯定是涉及灰色操作地带。广东信昌律师事务所的梁律师表示，汽车经销商擅自采用“零首付”购车方式的，可能会导致银行解除贷款合同，不予发放贷款，也可能面临购车者通过诉讼追究其赔偿责任的问题。

【车贷金手指】

谨慎看待“零首付、低利率”

有消费者问，经常看到经销商和贷款中介机构推出“零首付”、“低利率”甚至完全免息的优惠，是不是都不能相信呢？简单来说，车商并不傻，“零首付”所多出来的贷款利息也不会帮你“贴钱”付了，“羊毛出在羊身上”，最终体现在车价和代理手续费上。或许这种“零首付”、“低利率”个中的操作比较复杂，但有一点是肯定的，这种车贷相比普通贷款多向银行贷了首付，肯定会造成利息的增加。

另外，购车者还必须知道，选择了优惠的车贷，那么新车大部分会按照原厂指导价来销售，即全价！享受不了市场优惠，这可是比普通贷款和一次性付清要贵不少。此外，还要留意的是，“零首付”促销的车型很有可能是滞销或者库存多的车型。选择“零首付”或“低利率”购车可能意味着——不仅享受不了正常的优惠，车况也许也会有问题哦。 （记者邓莉 图：资料图片）

贷款下不来首付能退吗

对于贷款买房的事情之前已经说过很多了，购房置业是一件大事需要慎重考虑，毕竟不是菜市场买菜。对于多数人来说购房置业是一件持久的事情，凑齐首付款不难，难的是持续还款能力。借此机会简单谈谈购房后又后悔的这些事。

购房者

第一、虽然说签订购房合同和网签备案是两回事，但是在开发商和置业顾问眼中是一回事。直到今天我没有看到过一个开发商会主动要求购房者退款的（除非是无证销售），尤其是在收了首付款和签订购房合同的情况下。哪怕是他们没有进行网签备案也会告诉你已经网签备案了，这个时候你要退款退房，比登天还难。

第二、好一点的开发商或许会退款给你，但是需要一定的时间和违约金。如果是因为个人原因退房在购房合同中是有明确的违约规定的，你需要支付一定的违约金且和补缴一定的买房优惠，也就是少则几千，多则几万的费用。如果你要是愿意承担的话，或许有机会退款，正常也需要3个月左右的周期。

签订购房合同这一刻你已经没有退款的余地了

第三、购房置业前一定要考虑自己的持续还款能力，高杠杆买房使不得。见过不少人购房的时候用信用卡或者网络贷款勉强凑齐了首付，但是面对持续30年的贷款压力和还款压力，多数人坚持不到1年。这里面超过90%都是杠杆买房者，甚至是有些房产投资者，对于这样的人只能说一句：自求多福。未取得预售许可证签订的购房合同是无效合同，但是退房退款真难

第一、很多朋友都习惯于把购房合同当成一种形式，在没有出现问题的时候自然无碍，但是一旦出现类似于要退房的情况就有很大关系了。无论是私下协商还是走司法途径解除合同，都是需要支付自己当时一时冲动所付出的代价。法律没人会跟你讲人情、讲理由，尤其是在金钱利益面前，开发商和银行都不会轻易做出妥协的。

买房容易退房难，更不要说说个人原因了

第二、一般来说购房还款的压力在2-3年，坚持过去就是胜利。很多没有购房经验的朋友都会过分夸大房贷压力，真正有过购房经验的朋友应该知道只要熬过2年左右就感受不到任何压力了。一方面是适应了，一方面是多数朋友在这种压力下收入获得了提升，同时房贷其实是相对减少的。所以，如果你不是高杠杆买房的朋友，没必要因为压力而退缩。

综上，无论是从哪个方面来说签订购房合同后想要退款都是难事，要么是支付违约金，要么是抗2年。作为过来人只是想告诉你，没有想清楚购房之前就不要做决定，见过太多购房者因为一套房产购买的不如意导致家庭矛盾的，房产投资要谨慎。原创不易，欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

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