成都买房商业贷款（成都商业贷款政策2023）

刚刚！房贷利率下调50BP！又省大几千，买房人狂喜！，下面是秒懂成都楼市给大家的分享，一起来看看。

成都买房商业贷款

对背负贷款的“房奴”来讲，每年会有两个重要日子。

一个是每月的20号，这天公布的最新LPR报价，决定着明年的月供是升还是降。

另一个则是每年的房贷利率重定价日，一般为1月1日，没错，就是今天。

今天起，选择了LPR浮动利率或公积金，并且重定价日在1月1日的房贷人，都将迎来一次存量利率普降！

商贷LPR下调0.35%（调整后为4.3%）

公积金利率下调0.15%（调整后为3.1%）

累积下调了50BP！每个月的月供又能少还几百块，一年能省上千元！

如何算自己的最新的房贷和月供？存量利率还会不会再打折？有没有办法降利率？明年的LPR还会不会下降？

这些问题，今天一次性给大家讲清楚

刚刚过去的12月，的确让不少房贷人失望了。

最新的LPR报价连续4个月按兵不动，5年期依旧是4.3%，没降下来。

上个月各种利好消息那么多，高层说用金融手段支持自住需求，都在传继续下调利率，怎么银行玩不起？

没办法，如果12月调低LRR，银行1月就得调整存量房贷利率，一年下来利润大减。

12月不降呢，银行还能多吃一年的利差，这点小算盘倒是打得挺精，也能理解。

好在，22年五年期的LPR下调了三次，甚至公积金利率也降低了！

利率下调，月供到底能降多少？可能有很多人还不明白怎么算。

所以我们经常会收到类似的提问↓

给大家简单举个例子就好理解了，我们的房贷利率是这样组成的：

商贷：LPR（浮动利率）＋固定基点

公积金：固定利率

LPR由央行每月20日公布，固定基点则是你办贷款的银行自行决定的，这也是大家房贷利率有差别的原因。

房贷重定价日多为每年1月1日，是依据上年12月的最新利率，确定当年全年的存量房贷利率水平。

所以，只要商贷LPR或公积金利率上浮或下调，房贷利率就会在重定价日发生变化。

当然，还有一部分人曾经没转LPR，而是选择了商贷固定利率，房贷利率就不会变化哈，这次的降息也就沾不上边了

↑戳图片，可使用房贷计算器功能↑

我们来举个实际点的例子，下面3位都是首套房，选择30年等额本息贷款：

大壮：22年1月买房，商贷100万，他签的房贷利率为LPR（4.65%）＋145BP＝6.1%，月供6059元。

小壮：22年3月买房，商贷100万，他签的房贷利率为LPR（4.6%）＋0基点＝4.6%，月供5126元。

小小壮：22年6月买房，商贷60万，组合贷40万，他签的商贷利率为LPR（4.45%）＋0基点＝4.45%，公积金利率为3.25%，月供4763元。

请问，23年1月1日重定价日过后，他们的最新利率及月供是多少？

大壮：房贷利率为（4.3%）＋145BP＝5.75%，等额本息月供5835元，省224元。

小壮：房贷利率为（4.3%）＋0BP＝4.3%，等额本息月供4948元，省178元。

小小壮：商贷为（4.3%）＋0BP＝4.3%，公积金为3.1%，等额本息月供4710元，省53元。

这下明白了吧！看起来复杂，实际就是代入变动后的LPR和公积金利率就能算出最新的月供。

根据每个人贷款金额和当时利率来算，纯商贷的一月至少能剩下一顿火锅钱，一年下来就是几大千！

2021年上半年，首套最高约6.13%，二套最高约6.27%，成都的房贷利率在全国一直位列前茅。

没想到，一年多的时间，利率暴跌，让人始料未及。

利率降下来，对新上车的房友们而言，这一波红利的确是享受到了。

但即使LPR降了，固定基点可没降啊，特别是20年21年办的贷款，基本加了100多点！

不仅站到房价最高岗，还踩了高利率的坑，赔了房价又折了利息，冤大头没谁了

压力太大了，实在顶不住了，钱都拿去还贷了，哪儿还有余粮去消费？

所以，越来越多的存量房贷客户们呼吁：能不能给前两年的高房贷打个折啊！

这还真不是先例，早在08年，为应对金融危机，存量房贷利率真就打过折。

这条政策一出，多家银行就宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折。

08年存量房利率打折，加上连续5次降息，再加上“4万亿”经济刺激计划，我们熬过了上一波危机。

现在各行各业同样陷入困境，房地产更是冷的彻底，压力给到了银行这边。

但今时不同往日，22年经济严重萎靡，银行的业绩是越来越差了，看看央行发布的11月金融统计数据：

很明显，大家都在往银行里拼命存钱，贷款增长乏力。

银行靠啥盈利？不就是靠贷款出去赚利息嘛，但来贷款的越来越少，银行利润就难看了。

所以，银行已经吃到嘴里的肉，喊他再吐出来，可能性你觉得大么？

不仅如此，银行也变得越来越抠了，各种防着大家提前还贷。

一方面，办贷款的时候给你吹得好，提前还款每年随便多少次，并且没有时间限制。

结果贷款办下来一看，好家伙，提前还款每年只准还一次，还必须还满一年才允许提前还款。

↑戳图片，可查看提前还贷解读↑

另一方面，还在还款时各种卡流程，要么是预约要排队、要么是不让线上操作，吃相难看。

有的甚至还增加了提前还贷要产生违约金这一项，总之就是不能让煮熟的鸭子飞了。

太鸡贼了！办贷款的时候一定要仔细看合同细则，要不然只能吃哑巴亏。

的确有一大部分人希望银行给存量利率打折，我也想啊，但现实很残酷！

除非央行明确发话，否则想让银行主动打折，无异于天上掉馅饼。

总之，对于存量利率打折这事，我们还是别抱太大期望。

难道存量利率这么高，就只能自认倒霉吗？有没有办法降低利率啊？

方法倒是有，但都多少都有一些风险在。

我们也把市面上主流的3种降利率方法列出来，大家可以根据自己需求确定要不要选择。

“利率6%，200万的房贷，贷后可以降为3.7%，省下几十万利息。”

看到这样的广告说辞，说实话太心动了，谁不想省钱呢，毕竟省到就是赚到。

说白了，这就是经营贷换了个马甲。

房贷转经营贷全流程

的确能降利率，但这个是“灰色地带”，除了有风险，还有高额手续费，月供也高得吓人，毕竟一般只能贷5-10年。

前段时间，我们写了篇解读此类操作的文章，也给大家讲了其中的利弊，可以戳下图查看。

总之，这个业务很多中介在办理，但我们并不推荐，因为风险太高了。

↑戳图片，查看房贷转贷详细解读↑

这方法比较适合手上有闲钱的，现在把钱存银行，那点利息太低了，不划算。

大额存单才3%左右，活期更是跌到了2%左右，还不如当年的余额宝，利率高的可以拿去提前还了。

一次性还个几十万，之后每个月的压力就小了，少些负债心里也踏实。

不过每个银行的规定不同，可能存在违约金，也可能要提前预约才能排上号，建议早点咨询下贷款银行。

盼了大半年，成都这周终于跟进带押过户政策，有几家银行已经可以操作了。

从某种意义上讲，可以帮助利率高位站岗的人群降利率。

↑戳图片，可查看解读↑

特别是正好打算卖房子的，不用花几万块找机构垫资，卖房操作更便捷。

比如你买的房子利率是6%，你把房子卖了，就会按照新的利率算，利率就是4.3%了。

当然，你可选择卖了之后重新买房，可以享受到最新的低利率。

也可以把房子转卖给家人朋友等，这里面的操作稍微复杂些，成都马上会更改投靠落户政策，家庭又能多一张房票了。

如果以上三种方法都不适合你，就只能等今年再降LPR了。

今年年初，特别是一季度，是经济恢复的重要节点。

在经济压力的大背景之下，为了促进信贷投放和楼市回暖，LPR下调的概率非常大。

↑戳图片，可查看23年成都楼市预测↑

预计一季度至少会下调一次，全年可能会有2-3次下调，累积降息幅度在15-20BP。

到时候，房贷利率来到4.1%左右，真正来到“历史最低点。

还有不少呼唤利率跌破4%的人群，可能就要失望了，降息空间已经很小了。

低于4%只有极少数小城市会执行，一二线城市大概率不会撕破这条底裤。

总之，虽然LPR的下调幅度不会太大，但明年还会有降息空间，苍蝇再小也是肉，大家可以期待下

成都商业贷款政策2023

好消息！

此前大家通过成都12345热线咨询的

技能提升补贴政策

实施时间延长至今年底啦

国务院办公厅发文明确

以下这些补贴今年继续发放

涉及技能提升补贴

失业保险稳岗返还、一次性吸纳就业补贴

剩余期限见习补贴、困难群众物价补贴

……

日前，国务院办公厅印发《关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知》，要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入实施就业优先战略，优化调整稳就业政策措施，多措并举稳定和扩大就业岗位，全力促发展惠民生。

该通知明确了三方面政策

激发活力扩大就业容量

加大对吸纳就业能力强的行业企业扩岗政策支持。及时梳理本地区带动就业能力强、涉及国计民生和生产保供的企业清单，配备就业服务专员，建立岗位收集、技能培训、送工上岗联动机制。对吸纳高校毕业生等重点群体就业的，在符合发放条件的前提下，运用“直补快办”等模式，一揽子兑现社会保险补贴、吸纳就业补贴、职业培训补贴等政策。支持各地在符合国家规定的前提下出台地方性政策，为吸纳就业能力强的行业企业扩大岗位供给提供有力支撑。

支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务。鼓励金融机构面向吸纳就业人数多、稳岗效果好且用工规范的实体经济和小微企业发放贷款，支持其稳岗扩岗。支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，优化贷款审批流程，合理确定贷款额度，增加信用贷等支持，为符合条件的小微企业提供续贷支持。

发挥创业带动就业倍增效应。聚焦高校毕业生、农民工等群体创业需求，支持其创办投资少、风险小的创业项目，从事创意经济、个性化定制化文化业态等特色经营。落实创业担保贷款及贴息政策，简化担保手续，对符合条件的落实免除反担保要求，健全风险分担机制和呆账核销机制。创业担保贷款借款人因自然灾害、重特大突发事件影响流动性遇到暂时困难的，可申请展期还款，期限原则上不超过1年，政策实施期限截至2023年12月31日。

加大技能培训支持力度。适应数字中国、健康中国、制造强国等建设和本地区产业发展需求，积极推动各类职业院校（含技工院校）、职业培训机构和符合条件的企业大规模开展重点行业、急需紧缺职业（工种）技能培训。充分用好就业补助资金、失业保险基金、职业技能提升行动专账资金、企业职工教育经费等资金开展培训，按规定给予职业培训补贴等支持。参加失业保险1年以上的企业职工或领取失业保险金人员取得职业资格证书或职业技能等级证书的，可申请技能提升补贴，每人每年享受补贴次数最多不超过三次，政策实施期限截至2023年12月31日。

继续实施失业保险稳岗返还政策。参保企业上年度未裁员或裁员率不高于上年度全国城镇调查失业率控制目标，30人（含）以下的参保企业裁员率不高于参保职工总数20%的，可申请失业保险稳岗返还。中小微企业按不超过企业及其职工上年度实际缴纳失业保险费的60%返还，大型企业按不超过30%返还。社会团体、基金会、社会服务机构、律师事务所、会计师事务所、以单位形式参保的个体工商户参照实施。实施此项政策的统筹地区上年度失业保险基金滚存结余备付期限应在1年以上，政策实施期限截至2023年12月31日。

拓宽渠道促进高校毕业生等青年就业创业

鼓励企业吸纳就业。对企业招用毕业年度或离校2年内未就业高校毕业生、登记失业的16—24岁青年，签订1年以上劳动合同的，可发放一次性吸纳就业补贴，政策实施期限截至2023年12月31日。

鼓励引导基层就业。稳定“三支一扶”计划、大学生志愿服务西部计划等基层服务项目2023年招募规模。实施“大学生乡村医生”专项计划，落实医学专业高校毕业生免试申请乡村医生执业注册政策。继续做好2023年高校毕业生到城乡社区就业创业工作。对到中西部地区、艰苦边远地区、老工业基地县以下基层单位就业的高校毕业生，按规定给予学费补偿和国家助学贷款代偿、高定工资等支持，对招聘为事业单位工作人员的，可按规定提前转正定级。

支持国有企业扩大招聘规模。对按照工资效益联动机制确定的工资总额难以满足扩大高校毕业生招聘需求的国有企业，经履行出资人职责机构或其他企业主管部门同意，统筹考虑企业招聘高校毕业生人数、自然减员情况和现有职工工资水平等因素，2023年可给予一次性增人增资，核增部分据实计入工资总额并作为下一年度工资总额预算基数。

稳定机关事业单位岗位规模。挖掘党政机关、事业单位编制存量，统筹自然减员，加大补员力度，稳定招录、招聘高校毕业生规模，合理确定招录、招聘时间。

实施2023年百万就业见习岗位募集计划。广泛动员各类企事业单位、社会组织等，募集不少于100万个青年见习岗位，对吸纳就业见习人员的给予见习补贴，用于支付见习人员基本生活费、办理人身意外伤害保险，以及对见习人员的指导管理费用。对见习期未满与见习人员签订劳动合同的，各地可给予剩余期限见习补贴，政策实施期限截至2023年12月31日。

强化帮扶兜牢民生底线

加强困难人员就业帮扶。合理确定并动态调整就业困难人员认定标准，及时将零就业家庭、低保家庭、脱贫户、大龄、残疾、长期失业等人员纳入援助范围。制定个性化援助方案，优先推荐低门槛、有保障的爱心岗位，提供“一对一”就业援助，对符合条件的困难毕业生发放一次性求职创业补贴。对企业招用登记失业半年以上人员，签订1年以上劳动合同的，可发放一次性吸纳就业补贴，政策实施期限截至2023年12月31日。对通过市场渠道难以实现就业的，合理统筹公益性岗位安置，确保零就业家庭至少一人就业。

保障困难群众基本生活。对符合条件的失业人员，做好失业保险金、代缴基本医疗保险费（含生育保险费）和失业农民工一次性生活补助等常规性保生活待遇发放工作。将符合条件的生活困难失业人员及家庭纳入最低生活保障、临时救助等社会救助范围。及时启动社会救助和保障标准与物价上涨挂钩联动机制，按规定向困难群众足额发放物价补贴。

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（蓉城政事）

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