交通银行出台14条举措 推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，下面是中国网财经给大家的分享，一起来看看。
交通银行能贷款
为坚决贯彻党中央、国务院对稳住经济大盘的部署，近日交通银行根据人民银行及银保监会有关通知精神及相关监管要求，研究制定了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的意见》(以下简称《意见》)，推出14条举措，以不断提高服务小微企业的意愿、能力和可持续性，确保普惠小微企业、个体工商户贷款增量扩面，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。
《意见》从牢固树立服务小微经营理念，完善尽职免责和风险缓释增强敢贷信心，考核激励引导激发愿贷动力，保障信贷供给夯实能贷基础，加强数字化能力建设提升会贷水平，加强组织实施确保实效六个方面提出14条具体措施。
完善机制，增强敢贷信心
持续营造尽职免责的信贷文化氛围，适当提高免责和减责比例；无明显证据表明失职的均认定为尽职；进一步将尽职免责与不良贷款容忍度有机结合，相关业务在不良贷款容忍度范围内，则可减轻或免于追责。
完善全生命周期风险管理，提升数字化风控能力，推动业务模型、授信准入策略迭代优化，完善反欺诈和线上业务监控体系，打造智能化贷后管理系统，通过大数据分析手段精准锁定潜在风险客户，加强小微信贷业务资金流向、生产经营、资信等异常情况的自动风险监测，严防信贷资金流入违规领域，严禁虚构贷款用途套利。
进一步提高不良贷款处置质效，给予普惠小微高于总体贷款不良率的产业化风险容忍度；综合运用现金清收、重组加固、司法诉讼、转让核销等手段加强风险化解，提高处置质效。
考核引导，激发愿贷动力
加大贷款定价及减费让利支持力度，在继续把监管政策收益全部奖励给分行的基础上，新增对重点客群的额外补贴；确保2022年新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年进一步下降。持续落实减费让利要求，受疫情影响严重行业和地区的小微企业，鼓励实行更优惠的利率和服务收费，减免罚息，减轻困难企业负担。
完善绩效考核及评价指标体系，加强对小微制造业、首贷户、信用贷款等重点领域的考核引导；将普惠金融监管指标完成情况与交行各分支机构班子和主要负责人的年度考核挂钩；分支机构服务小微企业情况与其绩效考核结果挂钩，作为薪酬配置的主要依据之一；增加普惠条线的专项激励工资。
保障信贷供给，夯实能贷基础
拓宽多元化信贷资金来源渠道，充分运用降准释放的长期资金和结构性货币政策工具，盘活信贷资源；增加小微金融债券发行规模，2022年计划安排发行600亿元，较上年进一步增加50%；设立普惠型小微专项信贷资源，加强对东北、西北省(区)的信贷供给保障，资源配置向重点地区和受疫情影响严重的地区与行业等倾斜。
打造小微金融综合服务体系，持续推进全员做普惠及客户经理队伍融合发展，推广贷后监控集中管理，让一线客户经理有更多的精力投入客户服务；提升线上服务及疫情应对能力，广泛对接各类政府、园区、商协会等渠道，做好“专精特新”、科创、制造业等重点客群服务；深入各类批发商圈，对接商业协会，重点关注米面粮油等民生领域。
促进银政保担业务合作，要求各区域分行与当地国担、农担等重点政府担保机构建立全面合作关系，推广“见贷即担”担保模式合作，开展“见担即贷”业务，提高融资服务效率。
强化数字建设，提升会贷水平
加快小微服务数字化转型，持续完善“线上标准产品+场景定制产品”的线上产品体系，通过线上标准产品支持普惠金融扩面增量，扩大主动授信、随借随还类产品服务的覆盖面；利用场景数据实施差异化准入和核额，更有针对性的服务制造业、科技、乡村振兴、供应链、双创、绿色发展、特色商户、新市民等重点领域；推广“一点接入，辐射全国”的线上产业链业务模式。
积极推动涉企信用信息共享应用，深化税务、工商、征信等全国性数据在普惠业务的应用，通过线上模式扩大小微企业服务覆盖面；加快推进与各地发改委、公共信用信息中心等平台合作。
加大重点领域金融支持力度，加强信用贷款、小微制造业、首贷客户的拓展和投放力度；进一步优化信贷结构，加大制造业、科技、乡村振兴、供应链、双创、绿色发展、特色商户、新市民等重点领域拓展力度，增强普惠金融覆盖面。
全面支持困难行业企业纾困发展，对2022年末前到期的普惠型小微企业贷款，结合小微客户实际，主动提供延期还本付息服务、应延尽延，保障客户征信权益；积极利用各级政府推出的纾困帮扶基金、风险补偿、财政贴息等政策，多种方式支持小微企业纾困发展。
交通银行房贷多久能批下来
资料图 陈伟/摄
近日，交通银行在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告”引发争议，有不少网友认为，该政策设置的条款并不友好，变相加重了还款负担。
8月2日，该公告已从交通银行官网删除，北京商报记者随后咨询该行客服人员，客服方面仍表示，11月1日起依旧按上述公告政策执行。
提前还房贷将收1%补偿金
据交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。
调整后的收费标准为，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。据了解，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。
调整之前，针对部分提前还款补偿金，交通银行每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。针对全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款），收取当次提前还款本金金额的1%，这两种情况分别为：贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。
此番公告发布后迅速引发热议，有不少网友认为交通银行此次设置的条款并不友好，变相加重了还款负担。8月2日，北京商报记者注意到，交通银行已将该公告删除。
虽然公告已删除，但交通银行客服人员仍表示，2022年11月1日起该行按上述公告政策执行。
另外，也有媒体联系北京、上海两地的交通银行网点，但均表示目前不执行收取1%的违约金，也并没有接到通知要收取。网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取1%的政策。
各银行违约金收费情况不一
是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题，而提前还房贷是否需要交违约金（也称为“补偿金”），主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”，如按照合同约定提前还款应计收违约金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付，在收取金额方面，每家银行甚至不同地区，都有不同的规定。
北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处了解到，当前，北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金，有的银行当日预约成功次日便可办理还款手续，有的银行则需要审核1-2个月左右的时间。多家银行相关人士表示，正常提前还款，不需要收取任何费用。
不过，也有银行会收取一定违约金，一家国有大行网点相关人士表示，“提前还房贷客户需要提前1个月申请，银行审批时间大概为1-2个月，之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金，现在改为满1年不收取违约金，若贷款期限未满1年则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。
在社交平台，亦有不少其他地区的购房者表示提前还款需要收取违约金。“工商银行贷款期限未满3年，贷款金额40万元，提前还款收取违约金5000元。”一位山东地区借款人表示。“我的借款银行是农业银行，如果在借款期限未满5年内提前还款，要收取半年利息。”江苏地区一位借款人说道。
谈及提前还房贷需要收取违约金一事，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为，这是部分银行对提前还款行为收取违约金的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金，具体需要看贷款合同约定。
其他银行会否跟进？
此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准，是否会引发其他银行跟进？
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此类做法也需要银行谨慎操作。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高，这个时候会抵触还房贷，势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。除此之外，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。
“根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻，可能出于两个方面原因。”董希淼指出，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。
董希淼表示，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。因此，在交通银行发布此公告后，预计其他银行不会同步跟进。
在采访过程中，也有银行相关人士表示，目前未收到相关政策调整的通知。
“提前还款”还是“更多投资”？
作为身负房贷的购房者，当前提前还款到底值不值？多位受访的理财人士认为，这需根据个人实际情况判定，不建议盲目跟风提前还贷。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。
“房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具，因此并不建议购房者盲目偿还贷款。”某股份制银行一位理财师指出，从资产的配置角度来说，当前如果进行长期投资，收益率基本上可以“跑赢”房贷利率。
另有资深理财专家表示，提前还款是增加了未来的“确定性”，而更多投资则是在“不确定性”中博取更高的收益，因此究竟选择“提前还款”还是“更多投资”是因人而异的事情，这取决于自身的风险承受能力、家庭成员情况、风险偏好等一系列问题。
“如果风险承受较强，用更多的资金来做长期投资博取高收益可能是更好的选择。”上述理财赚专家表示，但对于“上有老、下有小”的家庭来说，风险偏好较低的购房者来说，在力所能及的范围内可以选择提前还款，或更为适合。
不过，董希淼还认为，有钱就提前还贷并非是完全正确的，即使投资收益低于房贷利率，仍旧应当保留一部分现金。
金融科技观察者毕研广亦认为，判断是否提前还款需要看手头资金是否充足、是否未来3至5年之内有稳定收入，同时还款后不会因为流动资金短缺而妨碍正常生活。如果三个条件都不满足，不建议大家提前还房贷。
编辑丨张兰 综合北京商报（记者 宋亦桐）、新京报贝壳财经
图片丨交通银行公告截图、交通银行手机银行App截图、新浪微博截图、视觉中国、壹图网
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