上万人受害，涉案金额达6.3亿元……揭秘上海一起网贷“连环套”诈骗案，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。
短期无抵押贷款
新华社上海10月20日电 题：上万人受害，涉案金额达6.3亿元……揭秘上海一起网贷“连环套”诈骗案
新华社“新华视点”记者兰天鸣
“不要求征信，放款快”“无抵押秒放款”……这类充满诱惑的贷款广告在网上比比皆是，背后往往暗藏巨大陷阱。
上海警方近期通报了一起集“高炮贷”“连环套”“软暴力讨债”于一身的新型特大网络借贷诈骗案，涉案金额达6.3亿元，全国已查证的受害者超过1万人。
网贷成“连环套”，借2000元靠卖房还债
今年5月，上海奉贤警方在工作中发现，辖区内有群众在办理所谓“低息无抵押”网贷后陷入高息陷阱，债台高筑。
据悉，今年2月，家住上海的汪女士收到一个陌生QQ号请求添加好友。对方推送“是否有资金需求？不要求征信，放款快”的广告，引起了汪女士的兴趣。
在犯罪团伙的指引下，汪女士下载了一款名为“大南瓜”的App，在上传身份证照片、联系方式等资料后获得借款2000元；但扣除“服务费”后，实际收到的只有1400元，七天后仍需归还2000元。
此后，汪女士又陆续在该平台借贷了几笔款项。随着App内的借贷额度提升到上万元，高额“服务费”和极短的还款期令汪女士一下捉襟见肘。该团伙还向汪女士收取逾期后每天20%的展期费。
就在汪女士一筹莫展时，她的微信、QQ上不断出现陌生人添加好友，向其推荐“爱吧”“爱疯”等十余个借贷App，引导其“借新还旧”。
今年2月至5月，从第一笔2000元开始，汪女士借款超过130笔，累计还款147万元，实际进账只有60多万元。
当汪女士无力还债后，她本人和亲戚、同事、朋友不断收到骚扰电话，甚至在清明节收到“讣告”和恐吓信息。不堪其扰的她最终将房子卖掉偿还债务。
年利率超1500%，上万人“掉坑”
接到报案后，上海市公安局奉贤分局刑侦支队展开调查，发现“爱疯”“爱吧”等20多个网络贷款App平台，以为被害人“办理短期无抵押贷款”为诱饵，采用收取高额服务费、“软暴力”讨债以及“借新还旧”等手段，逐步侵吞被害人财产。
不久，一个由平台开发、贷款运营、支付结算三方组成的全链条网络借贷诈骗犯罪团伙浮出水面。
警方进一步查明，该犯罪团伙全部在网上实施远程作案。江苏某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顾某负责23个非法借贷App开发，并联系第四方支付平台将违法所得“洗白”；负责运营的犯罪嫌疑人郑某、杨某等人，先以线上办理“短期无抵押贷款”为诱饵物色贷款人，然后收取高额“服务费”放贷。
一旦被害人无法如约偿还，犯罪团伙便通过“借新还旧”及引导收取展期费等手段，进一步垒高被害人债务，并通过各种“软暴力”索债，迫使被害人“借新还旧”。他们常用的催收手段是半夜电话骚扰、使用“呼死你”软件进行24小时手机“轰炸”、向女性被害人恐吓发送PS的裸照等。
“被害人实际拿到的钱款仅为申请款额的六七成，却被要求短期内全额还款。当还款逾期时，还会被收取每天20%的展期费。实际借贷年利率折算后至少达1500%。”奉贤分局刑侦支队民警郭宇说。
涉案的23个非法借贷App都暗藏陷阱：使用者只要完成注册，平台就会跳过申请环节直接给使用者放款，但还款需要连本带息；直到还款前一天，App才会显示还款期限，变相诱导还款人逾期；同时，App会自动获取手机内所有通讯录、短信以及安装应用的相关信息，用以催收……
奉贤分局刑侦支队法制审理队教导员陈春明介绍，犯罪团伙了解到被害人可能无力偿还时，会向其推送更多由该团伙控制的贷款App，并以通讯录“轰炸”等“软暴力”手段进行催收，迫使被害人在新的贷款App上办理贷款，以贷养贷。
为了降低“坏账率”，该团伙还通过开发风控系统、网上购买信息、侵入其他贷款网站等方式，筛选出征信较好、有还款能力的“优质客户”进行精准营销来保证巨额盈利。
自2020年4月起，至案发前，该案涉案金额已达6.3亿元。专案组现已查证到全国各地被害人1万余名，借款超15万笔。
86人诈骗团伙覆灭，网络借贷需谨慎
查明整个犯罪网络后，上海警方专案组兵分五路实施抓捕。7月22日上午，专案组在各地警方配合下开展集中收网行动，一举抓获团伙成员86人，当场查获作案手机200余部、电脑60余台、车辆10余部。由该团伙开发的23个网贷App平台均被关闭。
“根据刑法规定，诈骗公私财物，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人段晓利告诉记者。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林建议，对于钻法律漏洞的金融借贷企业，要防止其利用优势地位迫使借款方接受不公平条件，“搞变通”“设暗门”，导致实际借款利率超出法定上限。“金融和市场监管部门应及时对相关金融企业开展动态监测，依法进行警示和惩处。对涉嫌诈骗的，公安机关应及早介入，重拳出击。”
奉贤分局刑侦支队副支队长徐伟峰表示，公众贷款一定要通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生电话、短信、网络广告和所谓“无抵押秒放款”的诱惑，避免陷入犯罪分子圈套。
“网络借贷时要仔细阅读相关协议条款，详细了解利息计算和手续费标准，并尽可能完整保存相关证据，受到侵害时立即向警方求助。”徐伟峰说。
贷款放款
财联社（北京，记者 姜樊 高萍）讯，财联社记者近日从多地银行了解到，当前个人住房按揭贷款的整体放款速度确有加快，也有部分银行因前期放款等待的时间并不长，放贷速度未现明显变化。
近期市场有传闻称，有关监管部门要求热点城市的主要银行清理积压5个月以上的按揭贷款，对此，多数银行回应称暂未收到上述通知。不过，华南地区一家银行信贷部门负责人对财联社记者表示，尽管当地监管部门并未对积压时间做出具体的规定，但确实提醒银行个人房贷“不要积压太严重”。
近期监管层频频发声，要求银行等金融机构实施好“保交房、保民生、保稳定”的政策。从目前各家银行的表现来看，房地产贷款投放明显提速，此前贷款过紧的现象已经得到改善。同时，随着房企融资环境显露回暖迹象，近日房地产行业市场信心正持续恢复。
多地银行加速发放积压房贷
今日，南京的李女士在等待了4个月后，比原计划提前1个月拿到了按揭贷款。李女士对财联社记者表示，她于今年7月中旬购买了一套二手房，之后就一直在等银行放款，中间曾多次被告知需要再等待一段时间。就在9月末，客户经理告诉她说目前的平均等待时间是5个月，并让她做好准备，预计放款时间有可能要到12月份，如果贷款额度紧张，明年1月份也是有可能的。
“没想到今天就拿到了贷款，很开心。”李女士说，银行的客户经理告诉她，最近放款速度确实有一些加快，9月初申请的贷款，目前已经开始陆续发放了。
“虽然监管层没有在按揭贷款的等待时间上进行明确的限制，但要求银行个人住房贷款不能积压太严重。”华南地区一家银行相关人士对财联社记者表示，该行此前一段时间个人房贷业务几近暂停，这为清理积压的房贷业务腾挪出了空间，近期该行个人房贷业务已经重启。
上海一家大行信贷经理对亦财联社记者表示，其所在支行下发通知，要求清理一些积压期限较长的个人房贷业务。“具体放贷标准没有明确说，但下发了客户名单，要求重新梳理客户提交的材料，能放就放。从名单来看，放款的先后顺序可能按照审批时间排序。”
不过，并非所有地区、所有银行都加快了放贷速度。据财联社记者了解，放款速度加快主要出现在前期等待时间较长的地区，以及大型国有银行和一些主要的股份制银行，一些中小银行当前放款并未现明显提速，而前期个人按揭贷款等待时间并不算长的地区，如北京、广州等地的银行，目前放款速度没有明显的变化。
此外，对于新申请的按揭贷款，多地银行表示，目前放款时间暂无法确定。
上海某大行的一位信贷经理表示，目前银行对刚需购房的额度有所放松，但现在新申请的按揭贷款放款时间会有多长并不能确定。北京某国有银行信贷经理亦直言，现在该行主要对首套刚需住房发放房贷，因此二套购房暂时没有额度，而当前新申请的按揭贷款，放贷时间大概率要等到明年。
房贷有序回升促房地产市场平稳运行
央行日前发布的个人住房贷款统计显示，2021年10月末，个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。
而财联社记者从金融管理部门和多家银行了解到，10月房地产贷款投放较9月大幅回升，环比多增超过1500亿元，其中房地产开发贷款环比多增500多亿，金融机构对房地产行业的融资行为明显改善，预计11月份仍将保持环比增长态势。
另据记者从多家银行了解，11月首旬，各行房地产开发贷款的投放力度延续了10月份的增长势头，预计本月房地产开发贷款的环比增长态势仍将保持。金融机构对房地产企业的融资行为已基本恢复至正常状态。
植信投资研究院资深研究员马泓表示，10月份房地产贷款相关指标的改善，部分体现了金融机构对于短期住房信贷政策边际缓和的态度，央行在第三季度例会中所提到的“维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”的表态也逐步落地。他预计，在住房金融政策边际改善的背景下，整体房地产行业的信心有望得到阶段性的修复，促进房地产行业平稳健康发展。
不过，中原地产首席分析师张大伟表示，近期已有多家房企通过回购美元债等方式应对市场疑虑、传递现金流充裕的信号，10月份按揭贷款数据相比9月亦有所宽松。这说明，房地产市场的稳定发展仍是主要目标。
亦有业内人士指出，今年9月以来监管部门多次强调维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益，支持居民住房的合理需求。该人士预计，未来房地产行业流动性紧张情况将持续修复，开发贷和按揭贷将继续回升，居民刚性购房需求以及房地产开发企业的合理信贷需求将进一步得到满足，行业信心亦将持续修复。
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