双胞胎骗贷行不通了，揭“借名贷款”迷局，下面是消费金融频道给大家的分享，一起来看看。
用别人的房产证贷款
借名贷款特有的欺骗性、隐蔽性，最终使得这类行为频频引发纠纷。
撰文 | 熊逾格
出品 | 消费金融频道
近日，裁判文书网披露一份民间借贷纠纷案件判决书。在这份判决书中，内蒙古赤峰市郎某在借款合同上签下双胞胎哥哥的名字，向张某借得16万巨款，最终因拖欠还款而被告上法庭。
该案件民事判决书
名义借款人和实际用款人不一致，是借名贷款的基本特征。通常，这类贷款发放后会由实际用款人直接、间接归还，表现为多户贷一户用、甲借乙用等形式。在诸多案件中，名义借款人或不知情，或蓄意骗贷，使得借名贷款游走在诈骗边缘。
其中，利用双胞胎身份骗贷是较为极端的一种。不仅在线下贷款时难以分辨，在线上贷款时亦可骗过人脸识别等科技风控手段。
去年，南京曾发生一起骗贷案件，张某借帮双胞胎哥哥办理房产过户手续为由，骗取其房产证及身份证，到银行办理13万元房产抵押贷款。玄武区法院最终认定，张某尚有12.6万元未还，行为已构成贷款诈骗罪，判处其有期徒刑4年6个月，罚款5万元。
同样，在2019年，浙江日报亦曾报道一起类似案件。36岁的徐某常年无业，背负不少高利贷、套路贷，遂骗取双胞胎弟弟身份证、房产证，自行办理银行卡，骗得贷款12万元，最终被普陀区人民检察院以涉嫌诈骗罪名逮捕。
利用双胞胎身份骗贷的行为并不多见，最终往往被认定为诈骗。除这种特殊意义的借名贷款外，普遍意义上的借名贷款亦风险重重。这类案件存在出借人、名义借款人、担保人、实际用款人四个主体，这种错综复杂的法律关系，使得应对、预防借名贷款成为信贷机构的心病。
去年11月，浙江省温岭市人民法院披露一份刑事判决书。该判决书显示，潘某、奚某及柯某三人帮助王某贷款30万元，并从中收取8000~15000好处费。王某伙同银行员工，利用这种方式共计累计骗取温岭联合村镇银行贷款65笔，案发时仍欠款1995.95万元。对于直接涉嫌贷款诈骗、挪用资金的王某等人，法院皆判处5年以上有期徒刑，并责令共同退赔欠款。而不知情却贪图“好处费”的潘某等三人，法院则判处有期徒刑7个月，罚款4000元，履行还款义务。
现有法律对于借名贷款行为没有具体规定，实际中存在不少争议。从众多判决书来分析，针对借名贷款引发的纠纷，法院往往具体针对事实情况作出判决。据「消费金融频道」观察，针对不同案件中，出借人对于借名贷款行为是否知情，法院的主流裁判观点分为两类：
在出借人不知情的情况下，法院根据合同相对性原则，认定名义借款人承担偿还责任。
在出借人知情的情况下，名义借款人并未参与实际借款履行活动，且未享受借款相关利益的，认定实际用款人承担偿还责任。
回到文章开头的案件中，由于张某对郎某签署双胞胎哥哥名字的行为知情，故法院最终判决这笔贷款偿还责任由弟弟郎某履行，双方在庭外达成部分和解，未上升到刑事层面。
借名贷款在信贷机构中并不少见，在农信系统的农户联保贷款中，这种现象更是相当普遍。除去实际用款人自身难以通过贷款审查条件等因素，部分银行也曾为完成贷款任务或增加还款保障，主动要求实际用款人寻找名义借款人等行为。
近年来，政府监管下的金融机构对于借名贷款行为已释放严惩信号，这类行为为贷前调查、贷中审查及贷后管理造成极大困难，埋下诸多安全隐患。今年3月，福建永安农村商业银行股份有限公司因违规发放借名贷款，被中国银保监会三明监管分局处以150万罚款。4月，恒丰银行无锡分行因贷款“三查”不到位及借名贷款问题，被中国银保监会无锡分局处开出80万罚单，成为其近年来最大一笔处罚。
随着监管在金融监管方面的逐渐加码，相关政策正在陆续出台。借名贷款风险重重，游走在贷款诈骗边缘，不利于市场金融秩序稳定，或终将被明令禁止。
可以拿别人的房产证去贷款吗
扬子晚报网6月21日讯（通讯员 路小朋 张靓婧 记者 万凌云） “我真是太后悔了，当初就不该为了糊弄老婆，去买假证，今后我一定会通过努力将之前的贷款还清，再买一套房子，给老婆孩子一个真实的家！”到案后的扬中男子小高，对扬中检察院承办检察官表示了深刻的悔意。
6月21日，扬中检方介绍，家住扬中市开发区的小高原本有个幸福的小家庭。2017年3月份，随着妻子怀孕，为了提升生活质量，也为了将来孩子能在扬中市区上学做准备，妻子不断地向小高提出在扬中市区购买学区房的要求。
但对于在工厂上班，每月领着并不算高的薪水的小高而言，妻子的要求让他倍感压力。面对妻子的催促，他只能不断拖延应对。
随着时间的流逝，因为买房问题，夫妻二人时常发生争吵。为了安抚妻子的情绪，小高想到了一个“好办法”。当年3月一天下午，他来到扬中市区翠竹路，通过路边的制证小广告联系了对方，购买了一本假的不动产权证书，登记地址就是夫妻二人在扬中市区租住的房屋。
回家后，小高将证书交给妻子，妻子这才安下心来。至此，二人之间因为房子所产生的争执总算是告一段落。
荒唐的是，直到2018年，小高拿着假不动产权证书找人抵押贷款，被债权人识破该证书是伪造后，妻子才知道小高居然为了安抚自己，办了假证。
检方介绍，2019年小高被人报警后案发，但其后警方一直找不到小高。2021年小高投案自首。
目前，小高以买卖国家机关证件罪被扬中市人民检察院依法提起公诉。
检察官提醒：假的真不了，真的假不了，妄图使用伪造的证件欺骗他人，只会“坑”了自己，最终还将受到法律的制裁！
校对 徐珩
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