银行玩起网络贷款，下面是东方财富网给大家的分享，一起来看看。
东方财富 贷款
以前，一提起网络贷款，很多人总觉得那是P2P 网贷平台才会做的事儿，而提到去银行贷款，那第一反应就是，客户一定得亲自去银行网点才行。现在，这一切似乎正在被颠覆，从去年开始，国内多家银行开始尝试做网络贷款，如果客户想从银行贷款，不用跑银行网点，只需要网上申请，贷款分分钟就能搞定。记者冯云云
多家银行推网贷产品客户贷款不用跑银行
2013年开始，互联网金融快速发展，余额宝、P2P网贷等基于互联网的应用层出不穷，多家互联网公司也开始介入金融业务，面对这样的局面，国内各家商业银行也加快转型，根据自己的优势，推出互联网化的金融产品。
从去年年底到今年年初，银行推出的互联网金融产品中，最受瞩目的当属网络贷款业务。记者近日了解到，从2014年开始，国内有多家银行都陆续推出了网络贷款业务。
2014年底，建行推出“快贷”产品。据了解，“快贷”是快速贷款的简称，是建行推出的一款互联网自助消费金融产品。按照建行的宣传，“快贷”是国内金融系统首个真正意义上的个人网上全程自助贷款，面向特定的个人客户，客户足不出户，几分钟之内就能在网上自助完成在线申请、实时审批、在线签约以及灵活使用、随借随还等贷款的全流程。
招商银行2015年初推出的此类产品则称为“闪电贷”。据了解，“闪电贷”是招行在经过半年的业务试点之后推出的，客户可通过招行手机银行APP或网上银行自助办理贷款，贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理。
民生银行也推出了类似的产品，升级了该行此前推出的商贷通产品，推出两款主动授信产品——民生e贷和e抵押，网上申请贷款最快5分钟到账。
几秒钟完成审批最高可贷50万元
据了解，传统模式下，客户从申请贷款、递交资料到贷款审批和发放至少需要3个工作日以上的时间。不过，如果你选择了目前这几家银行推出的网络贷款产品，贷款到手则成了“分分钟”的事儿。
记者从建行了解到，该行客户通过该行网银申请贷款后，不同于人工审批流程，线上自动审批，而且额度、贷款年限都很灵活，以快贷产品之一“快e贷”为例，额度从1000元到50000元不等，贷款年限最长可达1年，还款以后额度可以循环使用，整个过程客户都不需要前往网点。
据了解，目前快贷产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品，针对有按揭贷款房屋抵押的客户，建行还提供了大额抵押贷款产品，也可实现在线申请、在线审批，客户只需要到线下一次办理签约、抵押登记等手续即可。
记者了解到，招行客户如果使用手机银行APP申请“闪电贷”，则无须递交任何贷款申请材料，拿起手机，3步操作即能实现实时在线申请和60秒审批放款。通过数据整合和应用，对零售客户进行精准定位和贷款主动营销，为零售客户提供全线上自助办理的零售贷款，信用贷款金额最高可达50万元。
大数据时代银行主动触网
对于目前银行推出的网络贷款业务，业内人士表示，这说明随着互联网技术和运营思维的冲击，以及互联网金融模式带来的对零售业务模式的影响，银行业开始以更为积极和拥抱的态度来进行业务的互联网化，“银行推出的网络贷款，其实就是银行的零售贷款在互联网思维和大数据征信技术下的一种展示。”“以往的零售贷款，往往因为线下调查成本，违约成本以及用户的信贷资料不全而成为大多数银行不愿意去触碰的软肋，而现在银行具备了零售业务的庞大客户群和数据、产品的匹配能力，在已有的丰富客户群基础上，推出网络贷款产品，核心就在于通过大数据征信技术来快速提高用户的信贷材料分析和审核流程，并将客户体验以移动信贷的模式体现出来，更好满足了用户快速、方便、随时随地办理贷款的需求。”闪电贷推出时，招行一负责人表示。
另外一方面，与网络贷款平台相比，银行推出网络贷款业务，目标客户群多是该行的存量客户，而在大数据时代，银行可以通过数据的深挖，扩大客户覆盖面。
东方财富有贷款业务吗
今年1月12日，国务院发布了《“十四五”数字经济发展规划》，对数字经济包含的领域进行了详细阐述，而且进一步强调了数字经济在我国的发展地位，引起市场高度关注。近期中共中央、国务院又印发《数字中国建设整体布局规划》，提出做强做优做大数字经济，研究制定推动数字产业高质量发展的措施；夯实数字中国建设基础，系统优化算力基础设施布局，同时提到将数字中国建设工作情况作为工作人员考核评价的参考。
数字中国建设再迎重磅文件，数字经济热度再次升高。回看过去两个月，数字经济指数一路上涨，相关股票“长势喜人”。
之前我们盘过数字经济相关公司有海康威视、汇川技术、紫光国微、兆易创新、科大讯飞、北方华创、韦尔股份等，今天我们盘下“数字经济”题材上市公司东方财富的2022三季报表现。
1、公司业绩稳定。
2、毛利率稳定，但研发费用率和管理费用率的提高导致核心利润率降低。东方财富经营资产报酬率的下滑主要来源于核心利润率的下滑。
3、总资产回报水平基本稳定、股东权益撬动资产的能力降低，股东回报水平表现为降低。
4、东方财富经营活动虽然账面盈利，却产生现金缺口。拉长时间周期看，经营活动的造血能力，能够为投资活动提供一定的资金支持，但并未能完全覆盖，但可以覆盖快速增长的战略性投资。
5、融资手段只有债权，公司持续有新增贷款，且新增贷款规模快速减少。公司的生存发展仍对贷款有一定依赖。东方财富金融负债水平大幅降低，长期偿债压力减小。
6、资产规模有所收缩，公司存在大量资产配置在与战略发展相关性较弱的地方。其他难以产生价值的资产占比较高，资产质量差。资金来源上表现出“输血”支撑度增加的趋势。
下面是对东方财富2022三季报关键特征的解读。
公司业绩稳定。2022三季报东方财富营业总收入95.61亿元，同比增速-1%，毛利润91.62亿元，同比增速为0，核心利润62.01亿元，同比增速-6%，净利润65.94亿元，同比增速6%。
拉长时间周期看，经营活动的造血能力，能够为投资活动提供一定的资金支持，但并未能完全覆盖，仍需依赖外部资金支撑发展。
从东方财富2022三季报的现金流结构来看，期初现金698.50亿元，经营活动净流出38.96亿元，投资活动净流出6.26亿元，筹资活动净流入1.09亿元，累计净流出40.69亿元，期末现金657.81亿元。经营活动不具有造血能力。
从东方财富2020年报到本期的现金流结构来看，期初现金283.59亿元，经营活动净流入96.07亿元，投资活动净流出159.09亿元，筹资活动净流入434.61亿元，其他现金净流入2.63亿元，三年累计净流入374.22亿元，期末现金657.81亿元。拉长时间周期看，经营活动具备一定的造血能力，能够为投资活动提供一定的资金支持，但并未能完全覆盖，仍需依赖外部资金支撑发展，需要关注现金流的安全问题。
东方财富经营活动虽然账面盈利，却产生现金缺口。东方财富2022三季报经营活动现金净流出38.96亿元，较2022三季报减少94.54亿元，2020年报到本期经营活动累计产生净流入96.07亿元。
自身造血能力可以覆盖快速增长的战略性投资。东方财富2022三季报战略投资资金流出3.80亿元，较2021三季报增加0.50亿元，增速15.14%，战略性投资的资金投入有所增长。东方财富2020年报到本期战略投资资金流出20.52亿元，经营活动产生现金净流入96.07亿元，经营活动的造血能力能够覆盖战略投资的资金流出。
融资手段只有债权，公司持续有新增贷款，且新增贷款规模快速减少。东方财富2022三季报筹资活动现金流入328.15亿元，全部来自债权流入。较2021三季报减少149.71亿元，增速-31.33%，筹资活动现金流入快速减少。东方财富2022三季报债务净流入17.17亿元，较2021三季报减少267.88亿元，公司持续有新增贷款，且新增贷款规模快速减少。
总资产回报水平基本稳定、股东权益撬动资产的能力降低，股东回报水平表现为降低。
2022三季报东方财富ROE12.27%，较2021三季报减少4.54个百分点，股东回报水平降低。总资产报酬率3.45%，较2021三季报减少0.80个百分点，总资产回报水平基本稳定。权益乘数3.10倍，较2021三季报降低1.34倍，股东权益撬动资产的能力降低。
资金来源上表现出“输血”支撑度增加的趋势。从2022年09月30日东方财富的负债及所有者权益结构来看，公司的资本引入战略为均衡利用股东入资、利润积累、金融负债的并重驱动型。其中，股东入资、利润积累是资产增长的主要推动力。与2021年09月30日相比，股东入资占比明显增长，留存资本占比明显增长，金融性负债占比明显降低，公司在资金来源上表现出股东入资、留存资本支撑度增加的趋势。
毛利率稳定，但研发费用率和管理费用率的提高导致核心利润率降低。东方财富经营资产报酬率的下滑主要来源于核心利润率的下滑。
2022三季报东方财富经营资产报酬率1.29%。较2021三季报，经营资产报酬率降低4.96个百分点，降幅79.39%，经营资产报酬率有所恶化。核心利润率5.15%。与2021三季报相比，核心利润率下滑19.61个百分点，降幅达79.19%，经营活动盈利性降低。经营资产周转率0.25次，较2021三季报减少0.00次，降幅为0.98%，经营资产周转效率基本稳定。
东方财富2022三季报毛利率88.73%，与2021三季报相比，毛利率上升1.24个百分点，毛利率基本稳定。东方财富2022三季报较2021三季报核心利润率的降低主要源于研发费用率和管理费用率的提高。
投资流出减少，主要流向了理财等投资。东方财富2022三季报的投资活动资金流出，集中在理财等投资，占比95.24%。东方财富2020年报到本期的投资活动资金流出，集中在理财等投资，占比92.69%。
产能稳定。 2022三季报东方财富产能投入3.80亿元，处置16.57万元，折旧摊销损耗0.00元，新增净投入3.80亿元，与期初经营性资产规模相比，扩张性资本支出比例12.04%。
经营活动与投资活动资金缺口迅速缩小。2022三季报东方财富经营活动与投资活动资金缺口45.22亿元较2021三季报减少17.42亿元，缺口迅速缩小。2020年报到本期经营活动与投资活动累计资金缺口63.02亿元。
2022三季报东方财富筹资活动现金流入328.15亿元，其中股权流入0.00元，债权流入328.15亿元，债权净流入17.17亿元，公司的生存发展仍对贷款有一定依赖。
东方财富金融负债水平大幅降低，长期偿债压力减小。2022年09月30日东方财富金融负债率8.26%，较2021年09月30日降低6.97个百分点，金融负债水平降低。
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截至2022Q3，东方财富在A股的整体排名下降至第2357位，在非银金融行业中的排名下降至第68位。截止2023年2月28日，北上资金并无特别信号。以近三年市盈率为评价指标看，东方财富估值曲线处在严重低估区间。
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